评测|便宜厚道量足的网红重疾险信泰超级玛丽4到底怎么样?
有个值友问:现在市面上比较火热的新定义重疾险,哪个比较有性价比?
当年的信泰超级玛丽3号/达尔文3号升级版怎么样?
好吧。为了更好的恰饭,我还是找了下资料,今天先来扒一扒网红重疾险中比较热门的
信泰人寿超级玛丽4号
基本投保规则
投保年龄:0-55周岁
保障期间:70岁/终身两种选择
最长交费期间:30年
等待期:90天
可投保最高保额:45万
投保职业:1-4类
可投保地区:浙江、江苏、北京、河北、福建、河南山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、宁波、广东、厦门、青岛、深圳、大连
不知道保险公司出于哪个考虑?估计是经营风险的考虑,最高投保额,成年人最高只能到45万,未成年人最高可投30万
我一般都建议重疾保额都是50w起步比较好,当然了这个看个人,45万也是可以。。
还有个bug在,如果你之前投过类似的重疾险,要注意了,超级玛丽4的健康告知问卷中有这么一条:
如果之前投过其他的重疾保险,加上这次的投保额超过50万,就需要人工核保了。。。
保障好么?有亮点吗?
作为一款红得发紫的网红重疾险,没两把刷子那是不可能被捧上天的。。
我们来看下基本责任:
熟悉保险的可能一看就一目了然了,当然我还是稍微解释下相关责任是怎么样的:
一、轻中重症都有额外赔付保额
重疾赔付1次,60岁前,重疾可额外赔付80%
比如投保了保额45w保额的,60岁前如果不幸发生重疾理赔,那就可以赔付
45*(100%+80%)=81w
中症2次赔60%,60岁前额外赔15%,
轻症4次赔30%,60岁前额外赔10%
还是很有诚意的啊,60岁前的保障还是比较不错的。
二、其他责任及可选责任也蛮丰富
1、自带了一个“重度恶性肿瘤扩展保险金”
规则:如果初次确诊了“恶性肿瘤-重度”,自确诊后满1年后,该重疾还在持续治疗的,可以额外赔付15%保额,最多赔2年,也就是最高赔付30%
这个并不算鸡肋,虽然随着我们日益关心自身健康,经常也会体检,但是我们目前许多体检并不太合理,许多时候,发现重疾的时候,往往就是重度了,特别是像肝癌这种很容易忽视的。。所以这个责任还是很实用的。
2、恶性肿瘤扩展保险金
第一次确诊非重度恶性肿瘤,180天后确诊癌症,获赔150%保额;
第一次确诊重度恶性肿瘤,3年后癌症依然持续、转移或新发,获赔150%基本保额。
3、特定心脑血管疾病
第一次确诊非特定心脑血管疾病,180天后确诊特定心脑血管疾病,赔付150%保额;
第一次确诊特定心脑血管疾病,1年后再次确诊,赔付150%基本保额。
4、未捆绑身故责任,可选纯重疾提高性价比
很多主流重疾险有个不大不小的bug就是捆绑了身故责任,会造成保费大幅上涨。
至于为什么?其实很简单
你想个问题:一份保障到终身的含身故(寿险)责任的重疾险意味着什么?
100%赔付,毕竟人终有一死。。。
所以价格会比没有附加身故责任的重疾险,贵不少,就是这个原因了。。
配置这么多,该怎么选呢?
哈哈,这个问题“要命”了
世界呢,这就像我们买车,乞丐版,次配,次顶配,顶配,顶顶配。。
其实说穿了。。
就是预算!钱啊!还能有啥呢?!
预算非常有限的:
选择保障到70岁,不要附加身故等其他可选责任,费用低到怀疑是不是买了保险。。。
预算相对有限的:
选择保障到终身,不要附加身故等其他责任
预算充足的:
选择保障终身+身故+二次重疾选1个
预算不封顶的:
你都选吧。。你能的。。
举几个例子
可以发现,每项责任都是钱,多一个多一份钱。至于要不要,实用不实用,我觉得还是比较次要的,重要的还是根据个人自己的预算选择适合自己的
保险虽好,不要“贪杯”啊!
过多保险支出给自己和家庭带来压力了,那就不太对了。毕竟这个跟供房贷一样,动不动20年,30年,还是需要量力而行。。
注意事项
健康告知很严格,一条条看
因为主打性价比,走量。保险公司的健康告知是非常严格的,投保前还是需要认真看下,不然未来真的发生理赔,容易产生纠纷。
比如:
开头说的,累积保额问题,以及目前身体情况都是需要认真注意的。
保险公司大小问题
信泰这几年通过几款网红重疾和“增额终身寿险”的发展,规模扩大了的非常多。其实已经不算是小型保险公司了,算是中型到大型发展的了,分支机构众多。毕竟大家不要只盯着前面几个大机构,中间的中型保险公司的产品也非常大的,而且价格还便宜。不香么?
Ps:
如果你刚好最近在考虑给自己或家人投重疾险,能接受信泰人寿这个品牌,这个是真合适。性价比真不错。
买保险这事,差不多决定了选择适合自己的,就尽早,毕竟风险随时都在我们身边。。。