招商信诺筑福金生,6个大坑,不推荐!
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招商信诺筑福金生是一款隶属于招商信诺人寿的年金险。
招商信诺筑福金生年金险具备领取早、保身故、回本慢等特点。
产品全称:招商信诺筑福金生年金保险产品计划
投保年龄:出生满28天至50周岁
保障期间:终身
交费年限:10年/15年
交费方式:年交/月交
基本保额:5000元-23万元
保障信息
生存金:
领取早,缴费期满后首个保单周年日即可开始领取,只要生存,可领取至64周岁保单周年日;
祝寿金:
给保费,65周岁保单周年日生存,一次性给付100%已交保费作为祝寿金;
养老金:
领终身,66周岁至终身,如每个保单周年日生存的,每年还可继续领取养老金,老年幸福无忧;
传承金:
保身故,客户不幸身故,受益人领取身故金;
测基因:
最新癌症基因检测技术,帮助客户了解自己的易感风险,早知道早预防;
可附加意外保障,保险期间为终身。
收益测算
案例分析
收益领取:40岁-64周岁,每年可领取5500元;65岁可领37954元。66岁开始每年领1.65万至终身。
若85岁身故,
累计领取年金847049.5元,约84万。
身故金:221239.15元,约22万。
总收益:106万。
此时比本金多了约78万;
招商信诺筑福金生实际收益率IRR=2.923%。
前期领取少,收益较低,后期收益高,回本慢。可附加意外险和重疾豁免。
产品缺点
缺点一、复利收益比较低
招商信诺筑福金生养老虽然不是市面上最低收益的养老金,但和目前预定利率为4.025%的产品还是有一定的差距,这款年金目前的收益仅为3%左右。
可能无法满足想未来多领取一些养老金的需求。
缺点二、附加意外险性价比低
关于招商信诺筑福金生附加的意外险,30男性,保额50万,保终身,按5年交费,每年交2660,市场上同类产品会少300多。
总体上看,这款附加意外险性价比较低。
建议额外选择其他保司的。
缺点三、没有加、减保功能
如果中途有闲钱想放进去,或者要用钱想拿出来都不行。虽然不能减保,但是可以贷款来应急。
不能随意减保也有另一种好处,就是将这笔钱固定养老,谁也拿不走。
缺点四、测基因有投保费的限制
可附加一项最新癌症基因检测技术,帮助客户了解自己的易感风险,早知道早预防。
需要注意的是享有基因检测服务,需要每年保费大于1万才能享有。
缺点五、没有月缴功能
虽然目前的缴费方式有季、半年、年缴,但对于不太宽松的人来的说,少了一点选择。
缺点六、没有万能账户
目前很多保险公司的年金都有万能账户,可以将年金转入万能帐户中去。
万能账户保底利率有的可以达到3%,现行结算利率可以达到近6%,进入万能账户的保费按现行利率结算,进入万能账户的保费收益最低不能低于保底利率,比如3%。
对于有更多闲钱的人来说,想做一些中长期的一个理财,有一个万能账户还是非常不错的。
哆啦点评
招商信诺筑福金生年金险的领取时间早,缴费期满后首个保单周年日即可开始领取,只要生存,可领取至64周岁保单周年日,65周岁保单周年日生存,将会返还所交保费作为祝寿金,66周岁至终身,每个保单周年日生存,还可继续领取养老金。整体而言还是不错的。
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