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10 丨 27岁的我,已经为退休准备了200万

ToTo历险记 03-13 19:49 关注

正如标题所说的,27岁的我,已经为退休准备了200万。更舒服的是,这个200万不是一次性给的,而是一笔稳定的现金流,退休后每年6.6万,风雨无阻。而我需要做的,仅仅是从现在开始,每个月省2000元,定投自己的养老生活。


一、如何实现?

STEP.1

每个月省2000,定投年金,如果一开始觉得2000压力比较大,可以考虑500/1000,养成一个储蓄的习惯也是好的。随着工作年限的增加,这个资金压力会越来越小,由于缴费年限长达20年,所以即便每个月只是2000的投入,在不知不觉当中,存下了48万。

10 丨 27岁的我,已经为退休准备了200万


STEP.2

60岁退休,每年领取6.6万养老金,相当于每个月5500,再加上社保养老金,轻松上万,最舒服的是,两者都是活多久领多久,终身领取,再也不用担心自己的养老问题了。

10 丨 27岁的我,已经为退休准备了200万


STEP.3

整体看下来,有点像培育了一个“年金宝宝”,养儿防老,最重要的是这个孩子100%孝顺。工作阶段每个月省2000来养他,退休后“年金宝宝”每年反哺6.6万,既省心又放心。

假如活到80岁,总共领取138.7万,退保还能一次性领取44.7万,IRR≈3.86%。

假如活到90岁,总共领取204.7万,退保还能一次性领取27.3万,IRR≈4.19%,

活得越久,领得越多,年金宝宝,越老越香。


二、适合什么样的人?


首先,是所有的中青年。

纯养老年金的核心是保证我们退休生活品质的下限。

以我的方案为例,退休后每月5500的现金流+社保养老金,

我每个月可支配的钱在1万元以上,

那么跟朋友相约喝喝下午茶,

搓搓麻将,打打牌,

每年外出旅游几次,

都没有什么压力,

这就是生活品质的保证。


现金流的好处在于,

这个钱我不用提早规划,

也没有冲动消费或滥用的风险,

时间到了,钱就到了,

比上班还安心,

上班有的时候还担心绩效,奖金,年终奖发多发少,

公司经营是否稳定,跳槽后工资会少吗,

而这个现金流是100%确定且稳定的

最舒服的点是,他是一笔“睡后收入”,

躺着能拿到。

培养这个“年金宝宝”最重要的是时间,

而时间正是中青年所拥有的最大财富。


其次是丁克家庭。

前面提到过这个产品有点像是“养儿防老”,

而且这个孩子是100%孝顺的。

丁克家庭面临的一个风险就是,

老了之后没人照顾。

随着深度老龄化社会的到来

年轻人越来越少,服务成本提高

护工的费用会非常昂贵,

如果有这样一笔现金流,

会安心很多。


三、他跟投资理财并不冲突


年金和理财最明显的区别在于缴费方式,同样50万的规划,理财需要一次性将本金投入来换取收益回报,年金由于可以期缴,我以每个月2000或每年2.4万的速度,分20年的时间逐步将本金投入,共计48万,借助“时间+复利”的效果,获得同样的,甚至更高的收益。


“我炒股/定投比这个赚的多”,这是比较常见的质疑。

我同样炒股,定投,他们跟养老年金不是敌对的关系,而是互补的。

随着年龄的增长,我们的风险偏好将趋于保守,本金的亏损变得越来越难以承受。但如果你每个月本身就有1-2万的基本生活费,投资收益的好坏对生活所带来的影响就没那么大了。


养老年金更像是一个「安心计划」,以我的为例,退休后每个月5500的现金流补充,再加上社保养老的钱,轻松上万,吃喝不愁,安享退休生活。投资理财更像是一个「开心计划」,假如今年的投资回报不错,我们可以拿这笔钱出国旅游一趟,三星米其林打个卡,或者买个自己喜欢的数码产品或是包;但如果今年投资理财收益不佳,甚至亏损了,我们也不慌,毕竟每个月保底1w+的现金流兜底。双轨计划,「开心计划」保证生活品质的下限,「开心计划」提升生活品质的上限。


四、最后分享两个研究数据

《魔鬼经济学》说研究证明,购买了养老保险的群体比没有买的人活得更久,是因为保险提供的稳定现金流,让老人多了活更久的动力。

《百岁人生:长寿时代的生活和工作》里面有个数据——“基本上从1840年开始,预期寿命每10年就增长了2~3年,那么1997年出生的孩子有50%的概率活到101~102岁;1987年出生的人是98~100岁;1977年出生的人是95~98岁。”百岁人生,将是常态,为了退休后的40年,你准备了什么?

200万,只是一个开始,在退休之前,我会不断完善我的「安心计划」,至于「开心计划」,随缘了。


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全部评论 (12)
牛气的鱼
3
03-13 20:55

现在每个月2000,30多年后每个月能领5000,这个理财真是划算[吃药]

老乐细致
2
03-14 08:57

30年后5000可能只够买个不锈钢盆

鹰隼试翼
2
03-13 21:17

这是公司缴纳的养老金?活到90岁,200万。你怎么不再多活个160年,标题里写个500万呢?标题能不能简单点,少点套路,多点干货[投降]

人间惆怅客
1
03-15 23:00

你可以再想的长远点,一个盒子才是你最终的归宿。200块就可以了[开心]

值友6477874412
1
03-15 10:34

标题党。。。

摇摆时间线ZHLMI
1
03-14 10:38

思路没错,想的很好

simplifer
0
03-28 17:57
陆锐: 标题党,有这闲钱不如加点公积金,投资套小房子,一来升值肯定超过任何利率,二来年纪大了自住出租都行,比你这么操作划算多了 1

问题是限购

海藻眉小夫
0
03-14 12:31

有命退休都烧高香

陆锐
0
03-14 12:13
陆锐: 标题党,有这闲钱不如加点公积金,投资套小房子,一来升值肯定超过任何利率,二来年纪大了自住出租都行,比你这么操作划算多了 1
00Y88: 和我想的一样,二十年前一份凉面1元,现在一份10元,谁知道再过几十年物价什么水平,要投资,肯定是房产,收益稳如狗 2

对的,等那位楼主退休,曾经很自豪的月入过万,估计也就只够三五好友路边馆子搓一顿

00Y88
0
03-14 09:48
陆锐: 标题党,有这闲钱不如加点公积金,投资套小房子,一来升值肯定超过任何利率,二来年纪大了自住出租都行,比你这么操作划算多了 1

和我想的一样,二十年前一份凉面1元,现在一份10元,谁知道再过几十年物价什么水平,要投资,肯定是房产,收益稳如狗

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