保险测评 篇一百二十七：信泰又作妖了，达尔文3号/超级玛丽Max系列核保收紧

首发 | 「 吐逗保 」

大家好，我是一本正经的吐槽君。

上周末接到了信泰人寿核保系统升级的通知。

本来以为是正常的系统维护，没想到信泰突然放出一个杀招：

所有目前在售的牛X重疾险，智能核保尺度大幅度收紧。

涉及到的产品有：

• 达尔文3号

• 超级玛丽3号Max

• 超级玛丽2号Max

• 超级玛丽2020Max

对于某些身体状况有小问题的朋友来说，影响还是比较大的。

一、具体改动

本次核保改动影响最大的就是三类比较常见的疾病：“甲状腺结节、乳腺结节和肾结石”。

具体改动为：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

可以看到受影响最大的就是“甲状腺结节”和“乳腺结节”了。

在改动之前，只要分级为1-2级，就有机会标准体承保，享受和其他健康体一样的保障。

但在改动之后，甲状腺结节和乳腺结节只要没有手术摘除，最好的结果也只是除外承保了。

简单来说就是以后罹患了甲状腺癌和乳腺癌是不理赔的。

Emmm……

这一看就是最近性价比太高卖的太多了，结果风险兜不住了，只能限制非健康体进入，用更多的健康体来消化风险。

算上之前下架70岁版本的话，这可能还只是信泰人寿的第二波操作，第三步可能就走上之前那些产品的老路了——强制附加身故保障。

所以且买且珍惜吧……

二、替代产品

那既然产品已经悄无声息的调整了，现在已经患有甲状腺结节和乳腺结节的朋友该怎么办呢？

目前来说可替代的核保产品有以下这些：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

当然看到这里先别下结论，毕竟就算能核保结节，但是性价比太低也没有买的必要：

（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）

总的来说，目前患有甲状腺结节和乳腺结节的朋友，值得选择产品不多。

健康保2.0、康瑞保、瑞泰瑞盈和芯爱2号这四款“老而弥坚”的产品，是目前大多数甲状腺结节和乳腺结节患者最优的选择；

在可以标准体承保的同时，产品性价比也没有被落下太多。

这四款产品的智能核保和保障各略有不同，大家根据自己的实际情况选择即可。

当然如果不知道如何选择，来问我准没有错。

对于甲状腺结节、乳腺结节，逗逗酱之前还整理了其他险种的核保宽松产品，感兴趣可以点击文章链接：

• 《甲状腺结节、甲亢、甲减，甲状腺疾病投保指南》

• 《乳腺疾病应该如何购买保险？都帮你选好了》

三、写在最后

最后再解答一下大家可能会有的疑问：

（1）之前买过的重疾险受这次更改影响么？

不会！

因为保险本质就是一份合同，签订之后除非双方协商同意，否则谁也没办法更改。

同理，就算在之后重疾险施行新规，之前买的保单也不会受影响。

所以，放心吧！

（2）怎么感觉核保越来越严格了？

出现核保变严格的产品，大多数是所谓的“引流产品”。

完成保费任务的同时还增长了公司品牌度，一箭双雕。

但这类产品在设计之初，通常都是踩着监管的红线过的。

说白了就是如果再便宜一点的话，监管就不会同意备案，因为有亏本的风险。

所以这类产品卖的越多，对保险公司的偿付能力挑战就越多。

在目的达成之后（保费任务或者品牌知名度），自然而然就会对产品进行调整，比如调严核保标准，拒绝理赔可能性更高的非健康体。

所以就像文章开头所说的，信泰很有可能进一步调整产品，且买且珍惜！

（3）重疾新规什么时候出台？

母鸡~

监管早早的就结束了新规的意见征求，但是直到现在都还没有落地执行的消息放出来。

不过据我小道消息得知，很多保险公司的新规产品已经设计完成提出了报备，只等新规落地就可以上线。

所以，应该不会像是一两年那么远。

当然对于还没有购买重疾险的朋友来说，我个人的建议还是抓紧时间入手重疾险为好。

目前轻症和甲状腺癌的赔付更为优秀，再加上早买早保障的优势，实在没有理由等待新规的落地……

就酱~

我是核保达人吐槽君，爱你们！

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