外卖骑手的保险，到底有多坑爹？

9月8日，人物公众号的一篇报道：外卖骑手，困在系统里刷爆了朋友圈，引起了大家对于骑手生存现状的关注。

文中提到骑手险理赔困难，价格高昂，其实关于这个，早在2018年9月20日的推送，我们就提到过。
以下是原文，两年过去了，他们并没有改变。

上次写了一篇《滴滴司机接单途中身亡，120万的意外保单赔偿变1万！》的文章。
引起了我对于高危群体的关注。于是，这次我把目光对准了天天给送外卖的小哥。
比起坐在车里的代驾司机，他们可是更加需要关注的人群，平时骑着小摩托穿梭在城市里，危险系数几何倍数的增长。
每个外卖接单平台和滴滴一样，强制骑手投保，于是，老斯基就挑了两个平台研究了一下。

美团众包

首先，我选了美团，毕竟是大平台。一顿操作之后，我在美团只找到了这个页面。

了解过保险的人一定都知道，这种东西写起来很虚的，重点是保障范围和责任免除，但是美团没有。
至于条款嘛......通过我的努力，给美团众包以及保险公司拨打了二十来个电话，最后的结果是，双方都拒不提供条款和细则。

牛皮牛皮，真的牛皮。
美团上这个保险的费用是3元/天，一年下来就是3*365=1095元，我需要花一千块钱买份意外险，还不能提前知道保险条款是啥，得买了才能看？
好吧，美团碰了硬钉子，我又换了一家叫“点我达”的平台。

点我达

和美团相比，点我达对于保险页面的展示简直让我流泪，请各位外卖平台都学习一下好吗！

对于保障的范围，列的清！清！楚！楚！

这张图里，对于承保的范围，以及交通工具都做了非常明确的划分。

承保交通工具：非机动车/自行车/步行/摩托车

承保期间：平台配送过程中发生的事故

只在配送过程中哦！我不知道取餐算不算配送过程中，我觉得应该算。

我们再来看看意外险中最重要的责任免除

（红框标出的是大家的常见疑问项）

这里面提到了一个很重要的关键词——机动车。如果驾驶机动车，需要证件、牌照，而且驾驶的车辆也得跟你驾驶证的准驾车辆是同一个的。
小哥们经常骑的电动车属不属于机动车呢？

点我达上也给出了讲解，在规定的重量、时速以及电机功率内才属于电动自行车，也就是非机动车。
超过这个范围，即使是电动车也属于机动车，也一样需要证件的！
综合保障范围和责任免除，我们可以知道，这款保险保障的是有证且驾驶车辆与证件相符合的机动车/自行车/步行/电动自行车。
没有驾驶证、机动车没有牌照、骑的机动车不是自己的，通通不管赔付！即使是电动车，如果超速或者其他条件超过标准了，一样是不管的！

最后来看看保险责任

保障责任：意外身故/伤残 60万意外医疗 10万 100免赔额，全额报销，限医保住院津贴 130元/天，上限180天三者保障最高20万/医疗4万/财产损失2万
总体来看额度还是够用的，但是这个三者保障真的就很鸡肋了。
结合它的承保范围机动车/自行车/步行/电动自行车，那就是只管你步行、骑自行车or电动自行车时给别人造成的伤害。
那个时候能给别人造成啥大伤害啊喂......
这款保险2元/天，一年的话就是2*365=730元，只保送单期间的事故哦。其他时间不管。

老斯基总结

点我达的骑手保险，无论是从产品的透明度、价格，还是对于保险的培训上，对比美团，都有诚意多了。
但是老斯基还是要说句公道话，这骑手险，性价比低。
我们就拿大护法成人意外险为例，298元/年，100万的身故/全残，5万的意外医疗，不限社保。