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【重疾险评分】信泰达尔文惠享版

大鱼测评 09-11 17:49 关注

达尔文惠享版

【重疾险评分】信泰达尔文惠享版

系统得分 87.10


【重疾险评分】信泰达尔文惠享版


系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算


【重疾险评分】信泰达尔文惠享版



大鱼点评



亮点

高发轻症全部包含,轻症、中症赔付比例高

60岁前罹患重疾,保额额外赔付60%

附加责任高发重疾二次赔付保障强,投保方式灵活


不足

重疾单次赔付

轻症高发疾病存在隐形分组


观点

达尔文惠享版(条款名称:及时雨芯悦版)由信泰人寿保险有限公司承保。保障指数、价格指数、投保灵活性等指标表现优质。这款产品在大鱼的系统综合得分为87.10,给予4.5星评级,高发轻症和中症赔付比例高、60岁前重疾保额额外赔付、附加责任优质且实用是达尔文惠享版的最大优势。

达尔文惠享版与同公司的达尔文3号、超级玛丽3号Max相比,保障项目有所减少,保费价格略低,侧重点不同。





【重疾险评分】信泰达尔文惠享版



本次测评的达尔文惠享版来自消费型重疾险序列,该序列模块由101个评分项目构成。

基本信息




【重疾险评分】信泰达尔文惠享版




公司分析


信泰人寿保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准,于2007年5月注册登记的全国性保险公司。公司总部设于浙江杭州,注册资本50亿元,目前已开设浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、广东13家省级分公司。其股东包括国有特大型企业、国内知名民营企业及世界500强外资企业等。在大鱼系统中的公司实力评价中上,目前信泰人寿得分为83.56,表现良好。2020年二季度综合偿付能力为132.01%,运营状况良好。

【重疾险评分】信泰达尔文惠享版

资料来源:国家企业信用信息公示系统,企查查

股东

浙江永利实业集团有限公司,创立于我国改革开放初期,总部位于浙江省绍兴县杨汛桥镇,是集工贸型产业、地产产业和金融产业为一体的大型综合性集团企业,现有下属企业20余家。是“全国民营企业500强”单位。集团在同类企业中率先投身于金融保险行业,先后参股浙商银行、绍兴县农村合作银行,发起并创立信泰人寿保险公司。


经营指标

成立日期:2007年5月

注册资本:50.0亿

最新综合偿付率:132.01%

上年度原保费规模排行:25名


资料来源:公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统,偿付率数据为2020Q2数据,保费数据为2019年年报数据。

保障分析



【重疾险评分】信泰达尔文惠享版

各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来

重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任,在此测评序列中,我们把其拆解成6大类,共80项评分项进行分析。达尔文惠享版的保障指数得分为84.13,该项评分在消费型重疾险中评分较高。
重症 重症疾病覆盖110种,保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。双耳失聪、双目失明、语言能力丧失几项责任理赔要求3周岁以上,在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。
重症方面的不足在于重疾单次赔付,被保险人发生过一次重疾后,不再具有重疾保障,也很难购买其他商业保险。这项责任也会占据保险产品一定比例的保障成本,单次赔付产品与多次赔付相比,在测评系统中会拉开一定的分差。
另外,60岁之前患重疾额外赠送60%的保额,这项责任实用性较强,相当于在被保险人履行家庭责任期间增加重疾保额,虽然这部分责任保障成本占比不多,但结合价格来看也算是非常人性化的设计。
产品可选附加责任还有恶性肿瘤二次赔付和心脑血管疾病二次赔付,赔付保额的120%,这两项可选责任都是目前最重要且高发的责任,可供消费者自由选择。
轻中症
轻症病种有50种,最高发12种轻症全部包含。

【重疾险评分】信泰达尔文惠享版

制表:大鱼测评
轻症赔付保额的45%是达尔文惠享版的最大优势,为消费型重疾险中最高比例。不分组无间隔期最多赔付3次,轻微脑中风升级为中症赔付。但要注意的是最高发的轻症轻微脑中风的理赔标准较为严苛,其他公司一般要求“肌力”和“基本生活活动”二选一进行赔付,而达尔文惠享版要求被保险人必须做肌力鉴定才能进行赔付。
轻症增加了极早期恶性肿瘤二次赔付责任也是达尔文惠享版的优势。不过需注意的是,二次确诊的器官必须与初次确诊时所位于的器官不同,若器官由左右两部分构成,则该器官左右两部分视作同一器官。另外,心脏、脑部、听力、视力四个板块的病种,若罹患了其中一项,仅赔付一次,其他相关病种不再赔付,可视为隐形分组项。
中症赔付保额的60%,也是目前最高比例,病种方面,包含严重昏迷、中度面积Ⅲ度烧伤、单个肢体缺失、中度帕金森氏症等高发轻症和前25种最高发重疾对应的中症,中症保障有所增强。
身故责任 达尔文惠享版可附加身故责任,本文按未附加测评。

价格分析


在价格方面,我们拿同期消费型重疾险做一个横向比较,达尔文惠享版的价格处于中等偏下位置。

【重疾险评分】信泰达尔文惠享版

30岁男/女,50万重疾险保额,20年缴费
在大鱼测评模型里,达尔文惠享版的价格指数得分为95.42分。
测算费率:达尔文惠享版

其他


投保灵活度
投保地域:此款产品投保地区遍及北京、浙江、江苏、上海、广东、辽宁、河北、河南、黑龙江、江西、福建、湖北、山东等13家省级分公司,投保区域较为灵活
投保年龄:投保年龄规定28天-55周岁缴费期限:趸交/5/10/15/20/30年几种选择投保职业:1-4类
可附加/组合险种 1、投保人豁免2、恶性肿瘤扩展保险金:癌症确诊3年,复发、转移、新发及持续治疗,赔付基本保额120%;或确诊癌症之外的其他重疾180天后,癌症新发赔付基本保额120%,二次赔付保额高,附加险保障较强。3、特定心脑血管疾病特定保险金:急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症,1年后,再次确诊赔付基本保额120%;确诊心脑血管疾病之外的重疾180天后,新发心肌梗塞、冠状动脉搭桥术,新发脑中风赔付基本保额120%。4、身故赔付保额责任

恶性肿瘤间隔期3年,行业最短;急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥手术、脑中风后遗症间隔期只有1年,行业最短。

投保 目前,达尔文惠享版支持线上投保和智能核保。
增值服务 根据保费规模不同,可按梯队享有24小时电话医生、门诊预约、住院预约、手术预约、国内专家二次会诊等增值服务。

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