新人下载app,立即提现现金 您的好友 送你现金 去提现

重疾保险研究院 篇四:2020年最新攻略!成人保险怎么买才不吃亏?我只能帮你到这了

新一站保险网 20-12-07 关注

重疾保险研究院 篇四:2020年最新攻略!成人保险怎么买才不吃亏?我只能帮你到这了

前几天,小新出了一篇综合类的投保攻略,很多朋友在后台催成人购买保险攻略最新版。其实不管产品怎么变动,思路都不会变,掌握投保思路后,出再多新产品,你都能在里面挑出最适合自己的。所以,今天就把投保思路整理出这篇文章,希望可以帮助到大家。

成人买保险,要远离的三大误区

1)不配社保

小新发现一些朋友连社保都没有,就过来咨询商业保险的购买。这种做法非常不可取,不管怎么样,都应该把社保给交了!商保是补充,社保才是基础,只有两者结合,才能更好地应对生活风险。

社保也就是我们日常所说的五险,包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。与我们关系最为密切的两个保险:养老保险和医疗险。

前者能让我们老有所依,避免老了生活没有保障;后者能让我们看得起病,住得起院,享受更好的医疗资源服务,更是政府出台的大政策福利,价格低廉、政府补贴、直接报销、可带病投保、无限期续保,无拒保。因此,在每个人的防御体系里,千万千万不能把社保给漏了!

2)购买大而全的保险

有些朋友会想:保险太杂了,太多了,不如买个什么都保的,这样方便很多。针对如此需求,不少保险公司应需求推出了很多大而全的保险产品,一张保单保所有,疾病、意外、住院、门诊等全保。听起来很好,对不对?现实是这种保险很坑!各项保障责任不全且保额很低,但保费却比分开购买产品贵了好几倍。

咱们买起来,性价比不高,保障也不足,小新从不建议购买。该保什么,就针对那一项去买相对应的产品,价格不仅便宜,且保障绝对充足,只看似麻烦点!在买保险这件事上,偷懒是很大忌讳,勤快点,不仅省钱还防坑!

3)给孩子、老人买,自己却裸奔

很多成人出于对孩子的疼爱,对老人的孝顺,优先给他们配置了保险,对于自己往往是忽略,甚至觉得没必要。这种做法同样不可取!
正确的保险配置是:谁发生了风险对家庭的财务状况影响最大,就给谁先买保险。如果孩子、老人出了风险,成人可以通过努力挣钱来解决;但如果成人出了风险,孩子和老人几乎没有创造钱的能力,那意味着连给他们交保费的钱也会没有了。

要记住,成人才是孩子、老人最强大的保护伞。因此,一定要优先给成人买好保险,再去考虑老人孩子。

成人买保险,控制好预算

保险是看不见摸不着的东西,给予了咱们很大的想象空间,导致很多人在购买保险时,往往无法控制预算。如果保费过高,不仅会直接影响生活质量,且一旦出现失业、降薪、收入下降的情况,会直接陷入危机。

买保险是为了转移风险,不能让保费成为我们的负担。在保险行业,其实有一个合理的保费预算建议。一个家庭的总保费开支控制在家庭年收入的5%到10%。比如:一个年入15万的三口之家,每年大概用1万到1.5万买保险,会是一个比较合理的状况。

很多人会想,这点钱现实生活,根本不可能搞定一家人的保障。其实,完全可以。只要家庭经济支柱的年龄不超过40岁且身体健康,这个预算不仅可以把需要的险种全部配齐,且终身重疾险还可以做到30-50万保额,算下来恰好超过个人年收入的5倍,保额很足。

为什么说不超过40岁呢?因为对于成人来说,保险早买早便宜,越健康越便宜。大家可以测算一下,20多岁和40岁左右的人分别买同等保额的重疾险,保费相差几千都是存在的。上面,小新也说了保险的配置需本着先大人后小孩、先经济支柱后其他成员的原则,建议的家庭保费分配大约是:4 : 3.5 : 1.5 : 1 。

按照一般家庭的情况来说,如果有1万的预算,其中4000元保费分配给家庭的主要经济支柱;3500元保费给另一半;1500元保费给孩子;1000元给老人,这是一个相对合适的占比。当然,不同家庭的情况不一样,保费分配可以根据年龄、收入占比、健康状况等进行调整。总之,在购买保险前,控制好预算且做好最合理的分配。

成年人明确风险,合理配置保险

买保险是用来转移风险的。在购买前,先要明确自己有哪些风险。比如:生大病和发生意外的风险,这是每个人都普遍面临的,当然成人也不例外,重大疾病的风险可以通过重疾险和医疗险转移;发生意外导致伤残可以通过意外险和医疗险转移。

在成家立业以后,我们就要思考该如何让这个家延续下去?万一家庭主要的劳动力没了该怎么办?房贷谁来还?孩子老人谁来养?那么,一份寿险是非常必要的。至于比较小额的医疗风险,有社保的话,完全可以选择风险自担,也可以购买一份小额医疗险,看自己的情况了。

只有在明确了风险以后,我们才能更好的应对生活中的风险。目前的险种中,和我们人身健康相关的保险,一共有四种,分别是意外险、重疾险、寿险、医疗险。下面小新就一个一个的给大家讲解下,成人该如何选择。

1)意外险

意外险解决的问题很简单,由意外造成的伤害。具体来说就是外来的、突发的、非本意的、非疾病的伤害。比如:被车撞了、猫抓狗咬、烫伤摔伤走路滑倒啦,都算是意外。

一般意外险包括三个方面的保障:意外身故,出事了直接赔付保额现金;意外伤残,出事了根据残疾的严重程度按比例赔付保额现金;意外医疗,出事了报销医疗费。因此,如果需要买意外险的话,建议有如下考虑:

①考虑保险费支出:建议意外险保险费支出占投保人总保费的5%-15%比较合适;

②关注保额选择:建议意外险保额累计是年收入的5到10倍为宜;

③明确保障内容:建议购买意外险时,保障内容包含意外身故、意外医疗保障。

当然,搭配好意外医疗保险和住院津贴保险也很重要,可以弥补医保的不足和误工补贴。一般意外险,价格便宜,一年百元左右就能买到几十万甚至百万保额,大家可多购几份,以防风险。

2)重疾险

得了符合条款的重大疾病之后,会赔给约定的保额现金,这笔钱自己完全自由支配。很多人以为重疾险的作用是用来报销医疗费的,其实那是医疗险。重疾险最本质的功能,是弥补收入损失,提供后续的康复疗养费用。

比如:如果老张得了重疾(癌症),肯定就没法工作赚钱了,哪怕病治好了也得休养康复个几年,这些收入损失和康复疗养的费用,可以用重疾险来弥补。

重疾险保日常高发大病的,也意味着它的价格并不会太低。因此,买重疾险的时候,需要参考收入情况和实际风险需求,小新有如下建议:

①产品类型:建议购买消费型重疾险,性价比高,杠杆率高;如果自己的经济收入还不错,存不住钱,可以选择购买返还型重疾险。

②保障期限:重疾险的保障期限为短期、长期和终身。

终身重疾险适合家庭经济条件宽裕,安全感系数比较低的人群,保障终身,只要发生了符合重疾条款的重大疾病,不管是任何时间和地点都可以理赔;

定期重疾险适合经济条件一般,追求性价比的人群;保障至多少岁或保障多少年,在这个期间内发生符合重疾条款的重大疾病,可以理赔,保费比较低。

建议保障到70岁(将来我们可能会65岁退休),或保障至80岁(中国人的平均年龄在76岁),这样既能保费比较低,又能保障年限比较长;

短期重疾险适合年轻人;买一年,保一年,经济条件要求不高,只作为当下保障。因此,建议长期重疾险和短期重疾险搭配,这样能保证我们的保障足够足。

③疾病种类:在同等保费和保障项目下,保障的疾病种类越多越好,但如果为了追求保障更多的疾病,导致保费大幅度的增长,显然不明智!

④赔付次数:尽量选择一次赔付,第一次赔付的审核条件相对于二次赔付的条件更容易通过,只要保证第一次赔付有充足的保额,单次赔付的选择绝对为优选。

⑤保额:买重疾险就是买保额。经济条件一般时,重疾险的保额建议在30万起,经济条件比较好时,重疾险的保额建议在50万起,甚至更高。

⑥轻症:相比重疾,轻症保额是真正用于治病,重疾的保额用于收入补贴。建议购买含轻症疾病的重疾险,尤其是第一份重疾险。

⑦缴费方式上:如购买了含轻症豁免或其他豁免的重疾险,尽量把缴费时间拉大;如购买的重疾险没有豁免权,可选择一次性缴费,经济条件不允许的,自己看承受情况。

⑧特殊疾病需求:优先选择保障自身特殊疾病需求的产品。比如,女性特有的疾病主要包括乳腺癌、宫颈癌、阴道癌、子宫内膜癌等重大疾病;男性疾病特有疾病:睾丸癌,前列腺癌,阴茎癌等重大疾病。

这里要提醒一点:购买重疾险后,如果经济条件一般,可以用百万医疗险作为补充重疾险,也是一个不错的选择。

3)寿险

寿险是一种“为家人而买”的保险,只有被保险人身故或者全残,它才会赔钱。这个险种一般只建议给家庭经济支柱进行配置,如果他们不幸身故了,会造成家里其他成员生活困难,留下幼儿老母,很是凄惨。

寿险也分为两种:终身寿险,保障期限是一辈子,无论如何最终肯定能拿到理赔,代价是很贵;定期寿险,保障几十年,只有在保障期限内身故才会赔钱,好处是很便宜,可以用几百元买到几十万的保额,适合大部分家庭预防风险。

小新的建议如果选择定期,建议保障至70周岁,这样正好到退休,孩子长大,身上担子也轻了!至于保额,重点考虑如果自己不在了会给家庭带来多少损失。一般来说,寿险保额=家中贷款(房贷、车贷)+抚养子女所需的钱+赡养父母所需的钱。

一个家庭中,收入一般来自于夫妻双方,需要给收入高的一方较高的保额,100万以上,给另一方再配置几十万保额即可。如果是终身的话,保额可以减少至50万起,不足的保额,搭配定期寿险进行补足。由于寿险责任很简单,赔付被保人死亡或全残风险,对于寿险来说,尤其是定寿产品,谁便宜就选谁!

4)医疗险

医疗险很简单,就是用来报销医疗费的,好处是不限疾病种类,保障范围很广泛。具体可以分为两种:小额医疗险,平时因为小病住个院、看个门诊就能用,相对应的保额也低,一般只有几万元,看大病的话这个额度肯定是不够的。

小额医疗险使用的频率很高,但它不是必备品,毕竟小病小灾很多人都负担得起,而真正能让我们倾家荡产的大额医疗开支,必须用百万医疗险来解决。

百万医疗险,就是保额上百万的医疗险,不少产品每年可以报销400万、600万的医疗花费,而且不限疾病种类,不限社保用药,报销比例还是100%,价格也非常便宜。基本上30岁左右的人买,每年几百元;60岁的人买,会贵很多,千元不止。这类保险虽便宜,但平时生病很难用得到它,百万医疗险基本每年都有1万的免赔额,因此,看病自费不花个两三万,基本是派不上用场的。但即便如此,小新还是建议人手一份,因为它可以解决我们最担心的事情——得了大病付不起医疗费。

写在最后

以上就是小新对于成人购买保险的分享。保险的作用其实很明确,就是帮我们转移因疾病、意外导致的经济损失。这样即使发生极端事故,至少在经济上,保险能替我们继续履行家庭责任。

总结一下,成人购买一下一定要明确3个目标:花多少钱?有什么风险?买什么保险?只有明确了,才能不被坑,才能更好的用保险来保障自身和家庭。小新从始至终的给大家传达的投保思路都是“保障第一、控制预算”。这个世界上没有“最好的”产品,只有“适合你的”产品,希望这篇文章,可以给大家的投保思路带来一点参考。如果还是比较难,不建议盲目下单,先来咨询小新吧。等了解清楚,再下单也不迟。

今天就说到这里,还有几句话想告诉大家:

关于健康险,尤其是重大疾病保险,大家在购买过程中会有很多问题。

比如:这款产品好不好?适不适合我?这个疾病保不保?我能不能买?有什么限制吗?等问题。

关于身故保障,尤其是寿险,大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如:该给谁买?不该给谁买?买多少?最高限额是多少?什么产品最适合?等问题。

未经授权,不得转载

展开阅读全文

打开App,享最佳阅读体验

暂无评论,打开APP参与讨论

保险促销活动
水滴少儿百万医疗险2019  最高600万保额
水滴少儿百万医疗险2019 最高600万保额
门急诊可报销,首月3元
水滴保险 03-01
0 0
大地i齿保齿科医疗保险
大地i齿保齿科医疗保险
保障洗牙/拔牙/矫正等,588元一年
南燕保险 03-01
0 0
查看更多促销活动
最新保险优惠
少儿门诊暖宝保2020版
少儿门诊暖宝保2020版
不限社保,660元/年
慧择保险网 02-27
3 50%
中国人寿父母综合意外险
中国人寿父母综合意外险
85周岁可投保,55元/年起
小雨伞保险 02-25
4 63%
水滴长期医疗险  最高400万保额
水滴长期医疗险 最高400万保额
6年续保不涨价,12元起/月
水滴保险 02-24
0 100%
华贵大麦2021定期寿险
华贵大麦2021定期寿险
最高350万保额,14.3元起
小雨伞保险 02-24
0 0
查看更多
猜你喜欢
查看更多
相关好价
相关商品
查看更多热门商品
社区主页 文章详情
2
58
0
你已经点过赞了
新浪微博 QQ空间 微信好友 豆瓣
当前为触屏版
热门搜索