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11月定寿榜单更新:最值得买的原来是TA

开心保 20-12-02 关注

随着保险意识的增强,很多人不再避讳谈论疾病和死亡。

不少80后、90后为了保证家庭重任不受突发变故的影响,反而开始研究起定期寿险。

11月定寿榜单更新:最值得买的原来是TA

那么,曝光度越来越高的定期寿险到底长什么样呢?

定期寿险其实很简单!

它以人的生命为标尺,一个人身故或全残后,保险公司直接按保额给付理赔金的产品。

定期寿险的保障期间灵活可选,保费比终身寿险便宜了一大截,几百块钱就能买上百万的保额。

谁适合买定期寿险?

对于背负车贷、房贷,而且上有老下有小的家庭顶梁柱来说,定期寿险必不可少。

值得一提的是,最近几年市面上陆续出了很多不错的定期寿险。但产品多了,就容易眼花缭乱,哪一款最适合我们,不同的产品又分别适合哪些人群?

别着急,小开整理了几款市面上主流且不错的定期寿险产品,教你轻松选出适合自己的产品。

1、先看3款主流产品:

11月定寿榜单更新:最值得买的原来是TA

其实,比起买重疾险,挑选定期寿险非常简单,主要就看三个条件:

1、能不能买上

一款产品再好,如果大部分人都买不上,也是白扯。所以,健康告知、职业类别是否宽松合理非常重要。

①健康告知宽松

§华贵大麦2021定期寿险的健康告知最为宽松,仅有3条。

甲状腺结节、乳腺结节、高血压I级及以下,都可正常投保华贵大麦2021。

如果是高血压II级及以上、2型糖尿病、甲状腺癌、慢性乙型肝炎,可以转投大麦全能保。

华贵大麦2021可谓是非标体投保定期寿险的首选 。

其次,是§瑞泰瑞和升级版。

甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、高血压I级及以下、肝炎,都可正常投保。最值得一提的就是没有提及肺结节。

从健康告知来看,最严格的是§国富栋梁定期寿险。

健康告知一共5条,甲状腺结节和乳腺结节必须符合分级条件才能投保;对高血压的情况也相对严格,收缩压要小于 150mmHg,舒张压要小于95mmHg。

虽然定期寿险的健康告知要比重疾险宽松很多,但是符合健康告知是我们购买保险的第一道门槛,所以大家一定要重视哦。

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②职业限制少

华贵大麦2021和瑞泰瑞和升级版不限职业类别,国富栋梁1-4类职业才能投保。

如果从事高危职业,建议选前两款产品。

2、保障责任友不友好

保障责任密密麻麻,一看起来就会头疼,所以你是不是干脆就不看了?

它可是直接关系到未来出险时,能否顺利拿到理赔的重要条件,所以大家一定要重视。

尤其免责条款和等待期,需要额外注意一下。

①免责条款尽量少

顾名思义,免责条款就是如果出现其中某一状况,保险公司是不给理赔的;即使等待期后也一样。

按照监管要求,国内寿险的免责条款都会至少包含以下3项内容:

1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

2.被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;

3.被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起二年内自杀,但自杀时为无民事行为能力人的除外。

华贵大麦2021、瑞泰瑞和升级版都有且只有以上3条,相比某些7条免责条款的定期寿险产品来说,这俩还是非常优秀的。

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但是,还有一点需要注意,很多产品会在免责条款的细节上做文章,看起来条数少,但偷偷摸摸地添点料。

常见的加项包括:主动吸食或注射毒品、驾、无合法有效驾驶证驾驶,及驾驶无有效驾驶证的机动车等。

不过在小开看来,上面的这些很多也是非常挑战底线的一些事儿,咱们普通人最好还是避而远之。

②等待期尽量短

保障内容相同的前提下,等待期自然是越短越好。

目前几款主流的定期寿险的等待期,都是在90天,比如§华贵大麦2021定期寿险、§国富栋梁定期寿险,但是也不排除健康告知相对宽松的§瑞泰瑞和升级版,等待期需要180天。

这点,需要大家各取所需,看看自己真正需要的是什么,比如说有肺部结节,那能买瑞泰瑞和升级版,已经是个不错的选择了,等待期多的90天,即使等也觉得值了。

3、保费性价比高不高

但从性价比来看,从高到低,依次是:

华贵大麦2021>国富栋梁>瑞泰瑞和升级版

女性投保时,瑞泰瑞和升级版的保费差距不是很大。

除了以上三大因素,还有一些小加分项值得关注:

能否转换成其他产品;能否附加豁免责任;有没有额外赔付等。

像华贵大麦2021、国富栋梁都可以转换投保指定定期寿险、终身寿险。其间,免健康告知、免等待期。

这样的一个好处就是,在未来,如果保险公司出了更好的产品,我们可以直接上车,不会有任何损失和纠结。

房贷族必备:减额定期寿险

接下来,小开介绍第4款定期寿险——§中荷顾家保定期寿险。

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为什么把它单独拿出来,是因为这款产品比较特殊,理赔的有效保额是逐年降低的。

计算公式如下:

有效保额=剩余保单年度(含当前保单年度)/总保单年度×基本保额

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正因如此,中荷顾家保的保费非常低,比前面3款产品便宜40%左右。

最适合哪一类人群购买呢?

非常适合房贷、车贷压力大,但保费预算少的年轻人。

投保建议

针对不同人群的保障需求特点,小开有以下投保建议:

①§华贵大麦2021定期寿险

继承了华贵大麦系列产品的顶流基因,亮点十足:不限职业类别、健康告知宽松、免责条款仅3条、保费性价比高、可以转投指定产品,还有节假日额外赔付……

可以说,华贵大麦2021普遍适合于大部分人群。

②§国富栋梁定期寿险

性价比ok,但保障内容略严。如果关注豁免责任,可以选择国富栋梁。

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③§瑞泰瑞和升级版定期寿险

如果有肺结节、肝炎,或者从事高危职业,可以考虑瑞泰瑞和升级版,女性投保性价比还不错。

④§中荷顾家保定期寿险

如果房贷、车贷压力特别大,但是保费预算又很有限,小开推荐中荷顾家保。在购买时,建议基本保额不低于总还贷金额,保障期间和剩余还贷年限一致即可。

没有任何一款产品是完全优秀、适合所有人的,根据年龄、健康状况、保障需求的不同,选择合适自己的产品,才是最好的!

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