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尊享e生2021:国民医疗险新升级

精算师八哥 01-08 19:18 关注

众安保险这家互联网保险公司很有个性。

全国没有门店分支机构,不靠线下业务员地推卖保险,买保险、办理赔,全部都是在线完成。

保障年年升级,保费不变,甚至有些年龄段还在下降,堪称保险业的特斯拉

2021年刚开始,扛把子医疗险产品尊享e生又开始常规性的升级了。

闲话不多说,先上历年产品版本的测评对比图。

尊享e生2021:国民医疗险新升级

相比2020版来说,2021版主要新增以下看点:

尊享e生2021:国民医疗险新升级

(1)首次投保年龄上调至70岁

(2)新增了视频问诊、图文咨询、健康资讯3项增值服务, 合计7项

(3)新增了特种进口药品报销保障

(4)新增了特种进口药品费用医疗/轻度疾病/中老年特定疾病等10项特色保障/服务

(5)保费打折:无吸烟人群、续保历史无理赔、多人投保

尊享e生2021:国民医疗险新升级

接下来我们来详细了解这款产品。

01

基础保障

(1)一般住院

扣除1万元免赔额后,100%赔付,不限社保,进口药自费药均可报销,最高可报销300万。

(2)重疾住院

包括100种重疾+121种罕见病,0免赔,最高可报销600万。

罕见病具有难确诊、难治疗、负担重的特点。

成年患者的治疗费用占家庭支出的57.2%,未成年患者的治疗费用占家庭支出的77.2%。

罕见病的保障也是尊享e生的一大亮点,覆盖国家罕见病名录所有121种疾病,不受先天性遗传性的免责限制,给予不幸家庭最有力的支持。

一般住院医疗和重疾住院医疗报销费用都包含住院医疗费用、门诊手术治疗费用、特殊门诊、住院前30后30天门急诊费用。

需要注意的是,此前的产品是针对住院前7天后30天的门诊看病诊断费用报销,而2021最新版本扩展到了住院前30天,给患者更多的时间,就诊住院不再仓促。

医疗险的保额是报销上限,300万和600万每年都会清零重算,所以只要按时续费,保障是妥妥够用的。

(3)质子重离子保障

在上海市质子重离子医院接受质重治疗也可100%报销,床位费限每天1500元。

这个高大上的技术是针对癌症治疗的,可以有效提升癌症的治愈率,对于特定癌症的治疗效果,比一般的化放疗要好很多。

相反,如果没有保险,一个疗程近30万的费用,会让很多家庭望而却步。

尊享e生2021:国民医疗险新升级

(恶性肿瘤 质子重离子治疗步骤)

(4)癌症特药保障

在癌症治疗期间,由医生开具合理且必需的,符合条款约定的药品在院外购买的也可100%报销。

尊享e生2021:国民医疗险新升级

(癌症院外特定药品使用流程)

02

可选保障(加油包)

尊享e生2021:国民医疗险新升级

尊享e生2021一口气新增了10项附加保障,福利满满。

(1)家庭共享免赔额

全家一起投保的话,免赔额共担,变相提高了保障力度。

举个例子,自驾开车发生车祸,在扣除本人医保结算后,妻子住院自付7000块,丈夫花了8000块,那么加起来15000已经超过免赔额1万,最终会得到5000的赔付。

而如果购买其他医疗险,因为双双都没有达到各自保单的1万免赔额,保险公司一分钱也不会赔。

这是市面上很多百万医疗险不具备的,家庭住院开支放在一起累计,显然是有利于我们消费者的,参保的人越多越划算,但是买之前需要确认参保人是否每个人都满足健康告知的内容。

勾选家庭免赔额需要注意的是,投保关系只能是投保人本人+父母+配偶+子女,岳父母是不在组合范畴内的,如果想给岳父母一起投保,可以以配偶作为投保人,分2个家庭购买投保。

(2)重大疾病保险金

患100种重疾时,除了医疗费用0免赔全额报销外,还可以额外获得1万补偿金。

相当于是1万保额的迷你重疾险。

(3)重大疾病住院津贴

因100种重疾住院期间,每天按100元标准给付津贴,每次住院最多给付30天,一年内最多给付180天。

(4)小额住院医疗费用补偿

报销限额1万,0免赔,正好补充百万医疗险的1万免赔额自付部分,如果购买了这项附加保障,相当于住院看病不用自己花钱了。

但是需要注意,这个保障的等待期是90天。

报销比例方面,不同于主险的100%报销,小额住院责任的报销比例是90%,没走医保的是60%报销。

对于特定疾病住院,报销比例为20%:痔疮,女性生殖系统疾病、结节、息肉、囊肿、增生。

(5)指定疾病及手术扩展特需医疗保险金

针对恶性肿瘤及良性脑肿瘤、6项指定移植手术、5项指定重大手术,可以到二级及以上公立医院特需部、国际部、VIP部享受更高端、更专业的治疗。

花小钱,享受高端医疗服务!

(6)在线问诊药品费用医疗保险金

针对清单中的120种疾病,在众安互联网医院就诊的费用可报销。

每次药品报销比例 50%,每次药品报销最高500元,每月2次,至多10次/年。

这对于慢性病患者来说,真的是天大的福音。

(7)海外医疗

恶性肿瘤可选赴日/赴美医疗,100万保额,0免赔,70%报销。

这次升级,把治疗国家从日本扩展到了美国,实际治疗效果肯定是美国更好,但是美国更贵,尊享e生2021扩展了海外就诊国家,对投保人来说是利好。

(8)特种进口药品费用医疗保险金

仅限特定疾病在海南博鳌超级医院和海南博鳌恒大国际医院治疗的进口药品费用。

《特种进口药品及适用疾病清单》的药品,共计15种,主要是针对癌症的临床急需进口药品,100%赔付,最高200万,之后保险公司也会根据医疗水平的发展对清单进行更新。

转诊海南后,仅承担特种进口药品费用,其余费用须自行承担。

(9)轻度疾病保险金

确诊50种轻症疾病,一次性赔付3000元。

尊享e生2021:国民医疗险新升级

(10)中老年特定疾病保险金

初次确诊罹患严重帕金森病、严重阿尔茨海默病、非阿尔茨海默病所致的严重痴呆,都可一次性赔付5万元。

了解完10项附加保障,我们该如何选择购买呢?

对于有特定保障需求的,可以根据自己实际情况重点购买,比如有的朋友给老年父母购买,很渴望要老年痴呆的保障,那么第10项附加险就要选上。

对于普通投保人,我们可以根据预算,考虑各项附加险的价格进行选购。

以30岁女为例,10项附加险的价格是:

(1)家庭共享免赔额——16元

(2)重大疾病保险金——12元

(3)重大疾病住院津贴——5元

(4)小额住院医疗费用补偿——304元

(5)指定疾病及手术扩展特需医疗保险金——86元

(6)在线问诊药品费用医疗保险金——87元

(7)海外医疗——40元(赴日),163元(赴美/日)

(8)特种进口药品费用医疗保险金——30元

(9)轻度疾病保险金——5元

(10)中老年特定疾病保险金——17元(41岁起)

加油包按自己需求选择,保费不贵的都选也可以。

03

增值服务

不同于附加保障责任需要额外花钱购买,增值服务是保险公司免费白送给我们的,只要购买主险就可以自动享受。

除了保单产品责任的超强优势以外,保险公司提供的增值附加服务,在我们就医的时候,更加彰显人性关怀。

(1)医疗垫付

发生住院时,预估或实际住院费用需求已经超过了免赔额,我们可拨打客服电话10109955提出垫付服务申请。

(2)重疾绿通

现在医疗资源紧张,很多时候看病时会出现挂号难,无床位的情况;而且,这款保单的绿色通道服务是免费提供给我们的。

你可以理解成保险公司这个大客户跟医院签独家合作,以后看病的时候可以加塞插队。

(3)肿瘤特药服务

等待期30天后,若经二级或二级以上公立医院确诊为恶性肿瘤,即可申请使用。

肿瘤特药服务包括:专家门诊、用药前检测及药用服务三项内容。

提供免费用药基因检测、精准用药和治疗,提升诊疗效益。

若医生开具的处方药品无法在医院内进行购买,特药服务会安排在合作的药店网络范围内购药,并对责任范围内的药品费用进行实时结算(直付),减轻资金垫付造成的经济压力。

(4)术后居家护理服务

一般住院手术:出院后15天内预约,在基础护理项目中选择2次,限出院后一个月内使用。

重大疾病住院手术:在所有护理项目中选择6次,限出院后一年内使用。

尊享e生2021:国民医疗险新升级

(5)视频问诊服务 & 图文咨询服务 & 健康资讯服务

多方位的健康服务,满足大家日常的健康问诊需求。

尊享e生2021:国民医疗险新升级

国民医疗险首推尊享e生2021,一口气给大家介绍到这里,保障责任有点多,的确要花点时间研究研究。

最后再唠叨一句,买保险一定要如实告知健康问题,体检查出什么小毛病,之前去医院看过什么病,都私信跟我多说说,千万别想当然,觉得疾病不严重就选择不告知,最后理赔出纠纷,那就麻烦了。

保险一辈子的事,投保的时候一定要多问多研究才行。

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