华贵爱终身寿,这1点,年金险比不了!

2020-08-25 13:45:30 0点赞 2收藏 0评论

创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。

我一朋友,热爱搞投资理财,基金、股票、比特币、银行理财...

前几天他忙着盯股市忙的焦头烂额。

万万没想到,原本最省心的银行长期理财也能出幺蛾子了,

他前几年在银行买的长期理财被强制赎回:

华贵爱终身寿,这1点,年金险比不了!

对的,大家在银行买的长期理财,银行是可以强退的(没到期,也给你退了)

我朋友这部分钱本来就是用来兜底做稳健理财,

现在闲置下来了,又不想承担高风险,想着说不如买一份理财类保险。

就看上了华贵人寿的一款增额终身寿险——华贵爱终身寿。

华贵爱终身寿,这1点,年金险比不了!

绝对保本,100%兑付,很多人买它做资金规划。

想让我帮忙测评一下,看看华贵爱终身寿的收益高吗,会是最好的选择吗?

一、华贵爱终身寿,怎么样?

先来看看华贵爱的基本信息:

华贵爱终身寿,这1点,年金险比不了!

(点击查看大图)

华贵爱终身寿的投保门槛也不算高,保费最低1万起投。

不过,这款产品不支持加保,灵活性较差。

保额终身3.6%复利增长,每年按上一年的保额价值*(1+3.6%),这个是明确写进合同里。

现价和有效保额会随着时间递增,收益是有保障的。

除了航空意外额外赔付外,

还多个新冠肺炎身故/全残特别关爱金,最高赔付10万元。

华贵爱终身寿,这1点,年金险比不了!

承保公司是华贵人寿保险股份有限公司,注册资本10亿元,总部在贵州;

2020年第2季度银保监会考核结果:

综合偿付能力充足率:178.11%

最近一期的风险评级:B

华贵人寿成立于2017年,是比较新的一家人寿保险公司,顺便说个冷门小知识,华贵人寿的大股东是大家熟悉的龙头贵州茅台,从偿付能力和风险评级来看也还不错,算是相当靠谱的。

二、华贵爱终身寿,收益高吗?

举个例子给大家演算一下,华贵爱终身寿的收益具体如何。

*案例:王先生,30岁,趸交30万元。

那么,王先生的利益演算大概是这样的:

华贵爱终身寿,这1点,年金险比不了!

(点击查看大图)

老王如果在30-40岁期间身故,身故金是已交保费×给付比例,

是本金的1.6倍,此时利率能达到4.81%。

42岁之后,保单的现金价值已经超过了已交保费×给付比例;

这个时候,退保拿的钱和身故拿的钱是一样多。

到了80岁,退保金约158万,比本金多128万左右。

实际内部利率IRR=3.38%

总结优势就是,回本速度较快,在保单第4年,现价就已经超过本金.

利率锁定,保证终身,每年有效保险金额的基础上递增3.6%,综合收益平稳。

三、对比3家,华贵爱终身寿排第几?

老规矩,我挑选了两款热门的同类产品:爱心守护神、信泰如意尊,从投保规则和收益两方面对比。

首先来看看,这三款产品的基本信息:

华贵爱终身寿,这1点,年金险比不了!

(点击查看大图)

相较之下,如意尊投保年龄广,最高可达80周岁,可追加可减保,更为灵活。

三者收益的对比,我们分别以30岁男性和女性为例,年交保费10万;

来看看不同缴费年限下真实收益率:

华贵爱终身寿,这1点,年金险比不了!

(点击查看大图)

可以看到,对于30岁男性而言:

如意尊的前期收益较高,尤其在趸交、15年交、20年交尤其明显;

守护神前期收益较低,但随着年龄增长,收益会反超,趸交、15年交、20年交更有优势。

而华贵爱的整体收益都稍微差一些。

华贵爱终身寿,这1点,年金险比不了!

(点击查看大图)

对于30岁女性而言,

如意尊如果是趸交、15年交、20年交,女性前期收益会比男性稍高一点,但后期都差不多;

而守护神女性前期收益相较男性的会更高,随着年龄越大,收益越高。

这么一看,华贵爱的收益整体上还是略微逊色。

但其实华贵爱最大特色是回本快,特别是趸交。

以30岁男性趸交10万为例,对比这三款产品的现金价值变化就可以看出:

华贵爱终身寿,这1点,年金险比不了!

(点击查看大图)

选择趸交,华贵爱在第4年,保单的现价就超过了本金,

回本速度是这三款产品里最快的。

四、总结

总的来说,华贵爱终身寿的整体收益没有如意尊和守护神的高。

但是趸交回本速度贼快,在这点上,年金险和其他大部分的增额终身寿都比不了。

想要短期投资快速回本,可以考虑华贵爱终身寿。

如果还是想要收益高点,刚才对比的两款热门产品就很不错。

对于女性而言,后期收益整体都比较高,可优先考虑守护神。

如果想要前期收益高,现价高可利用的资金更充裕;后期还可通过加保的方式,提升收益,更加灵活。

信泰的如意尊就是很不错的选择。

增额终身寿是很复杂的保险产品,总得算了才知道有没有被“坑”!

希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

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