咚妈说保 篇七:手把手教你挑选少儿意外险
孩子天生好奇,但是由于风险识别差、对危险的预判能力有限,儿童意外伤害屡见不鲜:
咚宝的小伙伴阳宝,大人接电话没注意,他在电梯间乱按,手被夹进去了,住院一周,打了好长时间的绷带,现在手背上还留个大疤;
咚妈朋友家孩子,刚学会走路就总愿意跑,起步不稳磕断了两颗乳牙,好在及时挂急诊接上了;
还有一个亲戚家孩子,从床上蹦跳玩闹不小心摔下来,当时看着没啥事,不知道是不是磕到后脑勺,后来发癫痫,还跑到北京住的院;
……
作为家长,我们在日常生活中,要尽量了解一些少儿意外伤害的预防和自救措施,同时,最好给孩子投保一份意外险。
少儿意外险非常便宜,最低不到60块钱就能买一份实用的保障。
今天的文章,咚妈主要跟大家聊聊投保少儿意外险的关注点,并挑出高性价比产品供大家选择。
01.少儿意外险如何挑选?
投保少儿意外险,要重点关注意外医疗和意外伤残。
(1)意外医疗
意外医疗,用于报销意外伤害造成的医疗费。
对于儿童来说,因猫抓狗咬、打闹受伤、烧烫伤等导致门诊或住院治疗很常见,意外医疗使用概率很大。
想要意外医疗好报销,选择产品时,重点关注如下4点:
保额:最多能报销多少钱。最低选1万,如果没有百万医疗,最好再高一些。
报销范围:是在社保范围内报销,还是可报销自费药,最好的是不限社保。
免赔额:100元免赔,就意味着这100元需要自掏腰包。
报销比例:报销比例越高赔的越多。
以骨折为例,国产钢板、骨钉、缝合线便宜,社保可报销;进口的(自费项目)贵,但社保不报销。如果意外医疗不限社保,选起来是不是就很简单?
总的来说,在综合考虑保费支出的情况下,尽量选择保额较高、不限社保、免赔额低、100%报销的产品。
(2)意外伤残
意外险的身故和伤残保额通常是一样的。
不过,保监会对未成年人身故理赔额有限制:不满10周岁,最高20万;10周岁及以上,不满18周岁,最高50万。
但是,意外伤残没有限制。
意外伤残的理赔额是以保额为限,根据伤残等级按比例赔付:
伤残等级越重,赔付比例越高。
一般10岁以下孩子,意外身故及伤残保额建议选20万,对于非常担心意外伤残风险的家庭,可以选择更高保额。
除以上两点外,有的产品还提供住院津贴,以及疫苗意外、骨折、监护人责任、走失慰问等,有的相对实用,有的不过是营销噱头。
02.少儿意外险产品测评
目前市场上的少儿意外险产品非常多,根据咚妈调研,以下4款是性价比之选:
4款产品针对孩子最常用的意外医疗,都是0免赔、报销比例100%、不限社保。
不管是社保内费用,还是自费药、自费项目,都能全部报销。
保费价格都非常低,不足百元就可以买到。
先说结论:
关注疫苗风险/第三者责任,考虑萌宝保、少儿护身福(升级版)
关注意外医疗保额高,考虑大保镖(少儿版)、少儿护身福
关注理赔体验或者意外伤残保额高,投保平安小顽童
关注高端医疗,投保少儿护身福(升级版)
大保镖少儿版和小顽童,咚妈有合作,可扫描二维码于产品页面投保,出险后提供理赔协助,可在后台留言或直接联系咚妈。
萌宝保可在支付宝投保,少儿护身福可在微信支付九宫格的微保投保,出险后可直接联系保险公司。
也可以根据需求,多款产品叠加投保。
接下来是具体产品解读。
(1)大保镖少儿版
由大地财险承保,年交保费56元。
与其他产品相比,大保镖少儿版优点如下:
意外医疗可报销额度高(5万)
提供意外住院津贴高(100元/天)
可选预防接种意外保障
保费价格最低(56元起)
投保注意事项:
①保单于投保后第8天生效。
②位于下列地区的医院不报:北京平谷、密云县、怀柔区及天津市滨海新区、静海区、山东省栖霞市、金乡县、河南省通许县和新乡地区医院。
(2)萌宝保
支付宝爆款意外险,国泰产险承保,安心款每年79元。
提供保20万意外身故/伤残+3万医意外医疗+住院津贴30元/天,还有预防接种保障和监护人责任险(熊孩子险)。
担心疫苗风险,或者孩子特别顽皮的,可以在支付宝投保这款。
注意事项:
①理赔必须提供包括出生证明在内的投被保人关系证明,否则不赔。
②监护人责任险,一些常见情况责任除外,比如汽车刮痕、数码产品、古玩账册等等。
③有健康告知,虽然宽松,还是要关注一下。
(3)平安小顽童
平安财险承保的少儿意外险,品牌大,基本保障齐全,保费低,咚妈非常推荐。
最大优点是理赔体验好,也是为数不多的既便宜又能配高保额的少儿意外险。
基础版每年60元:20万意外身故/伤残+1万意外医疗。
尊贵版每年150元:50万意外身故/伤残+2万医意外医疗。
1万以内的小额理赔,可以直接在线申请,提供闪赔,一般3-5个工作日结案,非常便捷。
(4)少儿护身福(升级版)
是微保上的产品,跟支付宝萌宝保很像,但又有所优化。
由大地财险或华泰财险承保,保险责任一样。
是一款保障非常全的少儿意外险。
不仅有意外伤害20万+意外医疗5万+意外住院津贴100元/天,还有预防接种意外、骨折脱臼、监护人责任(10万)等方面的保障。
另外,还可以选择附加扩展私立医院、特需医疗等高端医院。
注意事项:
①保单于投保后第5天生效。
②保费价格相对较高,最低99元。
③下列医院不予报销:
北京平谷区所有医院、河南省新乡市中医院、吉林省四平市第一人民医院、吉林省四平市梨树县第一人民医院、吉林省四平市中医医院、山东省莱州市人民医院、莱州市中医院、莱州市郭家店中心卫生院、山东滨州市中心医院。
03. 投保少儿意外险注意事项
咚妈有不少客户,投保后都不看保单,更不要提整理保单了。实际上,并不是买了保险就完事了,想用好保险还得注意如下几点:
(1)检查保单
拿到保单后,要注意检查投被保人关系/性别、年龄等。如果可以,最好要把家庭保单做好归档整理。
投保后最好告知家人或朋友买保险事宜。
(2)注意免责条款和医院要求
意外险也不是什么意外都保,比如高风险运动等,都属于责任免除。
还需要注意的是,意外医疗都有报销医院要求,一般是二级及以上公立医院,但如果是急诊,可以就近治疗,好转后再转移到符合要求的医院。
(3)发生意外要及时报案
对于意外事故,尤其是较为严重的意外事故,要尽量在24小时内拨打保险公司电话报案。
以上,分享给各位宝爸宝妈们,作为少儿意外险投保参考。如果还有什么想要咚妈测评的保险,欢迎在文末留言。