2024年网贷信用卡最新协商政策大全

不管是哪家银行的信用卡，不管是哪家银行的贷款，都可以帮你去协商本金分期。不管是什么贷款，银行信用贷也好、网贷也好，通通可以给你延期1-3年。

不少无良法务公司跟一些个人博主都打着这样的旗号，坑骗一些不知情的负债人，吸干他们身上最后一滴血，疯狂敛财。

这些人比缅北那些诈骗团伙还可恶。

这就好比一个病人已经病入膏肓了，他们硬是跟病人说：你不用去医院，医院要住院，要开刀，花费也要几万块钱，他们最多只能治好你这个病。你来找我就不一样了，我这里有祖传的起死回生丸，只要吃了我这个药，包你药到病除，还可以返老还童，身体机能恢复到巅峰状态，关键我收费只比医院贵一点点而已，效果却要比医院好太多了。

不少病急乱投医的人找到他们，付了钱，对方就说马上给他炼制药丸，这一炼不得了，没个十天八天的炼不出来。

病人这些天病情加重（逾期给催收）

他们会说在炼制药丸需要时间（在处理中）

今天要去天山采集清晨的第一滴露水作为药引，明天要去找铁扇公主借她的芭蕉扇好掌握炼丹炉的火候（各种理由推脱）

等到病人病情恶化（开始被暴力催收，爆通讯录）

他们没办法隐瞒了，只能从他们那十年不洗澡的身上搓下来一颗丸并告诉你：只要吃了老夫这颗丸，你不仅下得了地狱，上得了天堂，三界之内还可以随便闯（他们声称已经给你协商了延期3年还款）

等到病人服药以之后，发现一点功效都没有，病情因为这些天的拖延越来越严重（一直给暴力催收，打通讯录好友，去你各个社交账号下恶言评论，说你欠钱不还）

他们会说：广告都是这样的，牛肉面里也没牛肉呀，老婆饼里也没老婆啊（他们会说网贷延期就这样，会给爆通讯录的）

等你想找他们退钱时，老夫溜了（不回复你了）

以上是一些无良法务公司坑骗负债人，所谓网贷延期1-3年的比喻，比喻也许不怎么生动，但是非常真实，起码外面90%的法务公司协商网贷延期都会这样给爆通讯录。

进入正题——干货分享

我这一个星期接触了不下20位找法务公司协商网贷，最后给骗了的负债人。

这些法务公司都是打着网贷协商延期1-3年的旗号，坑骗负债人。

实际上很多网贷平台都没有延期方案，或者再分期方案，只能做到缓催。

这就好比你去饺子馆跟老板说：老板，给我来一份猪脚饭，人家饺子馆没有啊。

一些无良法务公司会跟你说：来我这里啊，我这里啥都有，我们还有龙肉凤凰汤。

他们凭空捏造，给你无中生有的说可以延期1-3年还款，实际上他们连缓催都做不好，只会让你手机设置呼叫转移，他们帮你接催收电话，欠款平台一直要不到钱，无论你怎么卖惨，最后都会去爆你通讯录。

为什么同样是处理缓催，有的人会给爆通讯录，有的人连催收电话都没有？

这就涉及到专业的问题了，网贷平台借钱给你，赚你利息，你逾期不还钱，他们就会跟你催收，如果多次正常催收都无法回款，那么为了回款效率，很多平台就会走擦边的程序，让你害怕，从而达到回款目的。

你跟他们哭穷卖惨没有意义，他们不是慈善机构，同情你就对不起自己的裤腰包。

这也就是为很多人找法务公司协商网贷缓催，最后还是会被暴力催收的原因。

再来说为什么有些人处理网贷缓催，网贷平台甚至一个电话都不敢跟你催收？原因很简单，因为他们怕你，你知道他们的违规点在哪里，知道需要去哪里投诉他们。

那网贷平台被你投诉了，知道对你暴力催收等下麻烦的是他们自己，他们自然会来找你协商。

“我们不会对你暴力催收，只会对你本人催收，而且会降低催收频次，催收人员也会注意沟通语气，实际上一个月也就一两个电话，只要确认你没失联就行，说直白一点就是走个过场，因为我们公司有自己的规章制度，不能做到完全停催，如果你不放心，我们可以在系统里把你的联系人资料给屏蔽掉，这样催收人员看不到你的联系人信息的。”

当然，既然是协商，我们也有要求，就是要你对我们的投诉撤销掉，我们给你发送一份撤诉信，你看一下，如果没问题，就签个字，然后我们的这个缓催方案就正式生效

以上是豆豆钱真实的缓催方案。

再分享几个网贷平台的协商效果：

我来贷（我来数科）目前的协商方案是停止催收三个月，三个月之后如果还是还不上，可以再打电话给他们客服协商继续停催三个月，不需要再次提交协商资料。

360借条可以延期一年还款，这也是他们的最高协商政策了，这家平台现在起诉率是所有网贷平台里第二高的，只要你逾期超过6个月是一定起诉的，协商了延期以后是彻底停催、停诉，但是目前外面的法务公司不说100%，最少也有90%以上谈不出来延期一年还款，只能谈缓催。

分期乐以前是停催三个月，三个月到期以后再停催三个月，现在不行了，只能停催一个月，一个月到期之后再协商停催一个月，可以给你连续申请，但是每次最高只能一个月。

你我贷屏蔽通讯录和紧急联系人，只会跟本人催收，会降低催收频次，只会跟本人催收，实践得出一个月有一个催收电话。

安逸花的政策也是停止催收三个月，三个月之后只会打本人催收，屏蔽掉联系人，安逸花还有分期政策，可以给你不影响征信，从新分期最高36期，但是利息照算。从11月份开始部份人可以给停催两年了。

宜享花屏蔽第三方联系人，只会跟本人催收，也会降低催收频次，对方会要求撤诉。

小赢卡贷的政策是停催三个月，三个月以后会降低催收频次，只会打本人催收

小赢卡贷还有分期政策，就是你当前的总欠款给你免息分期60期还款。

招联金融现在的协商政策是延期1-3年还款，停催，停诉，目前是所有延期平台里面最长时间的，去年以前是网商贷最高可以延期五年，现在没有了，最高只有延期两年，而且最近网商贷协商收紧了，只能延期6-12个月

微粒贷：延期3个月（可以申请两次）6个月之后协商减免利息罚息，后面带利息分期，一万一个月收30元左右的利息，最长分36期，以前最高可以给分期40期，现在最高就36期，而且现在也不给延期3个月了，只能分期，但是可以给选择阶梯式还款，阶梯式还款情况如图

京东金融金条白条，可以首付25%，剩下的分期24期还款，11月份开始，可以谈到0首付，直接分期24期还款了。

支付宝网商贷从12分6号开始，政策就收紧了，现在只能延期6-12个月，从21年出台延期政策以来，先是最高延期5年，再到后来最高延期3年，再到最高延期2年，现在最高延期12个月，政策是一直在变，而且以前可以协商不影响征信，从新分期54期，现在也不给分期了。

支付宝花呗、借呗、都是延期两年还款，官方人工客服或者app在线客服都可以查得到延期方案的。

滴滴金融可以延期两个月，两个月到期之后只会打本人催收，不会打到联系人。

中邮消费金融可以二次分期，每个月千分之6左右的利息

洋钱罐停催三个月，三个月到期之后，如果没能力还款，可以继续申请停催，有的人每次停催三个月，连续停催两年了

百度有钱花（度小满）停催一个月，一个月到期之后，只会跟本人催收，也会降低催收频次，不会打到联系人

携程金融（借去花、拿去花）可以全面停催半年，半年后如果经济困难，还是还不了再去协商，有的人也会给二次分期，具体跟出资方有关系

拍拍贷可以协商二次分期24期，但是利息照算，不影响征信，个人觉得如果是债务全面爆发的人，就没必要去申请分期

因为你现在经济那么难了，再去还这些利息是不理智的，你其他平台逾期了也是影响征信的，征信一样保不住，二次分期适合那些能保住征信的人去协商申请

拍拍贷的缓催政策也很好，永久屏蔽联系人，对本人也会降低催收频次，实践得出一个月对本人催收就一个电话，其实就是走个过场，对方也知道你目前没能力还款的，只是催收是他们的工作，跟你意思催一下，好交差。

拍拍贷的协商政策也很好的，等你有钱一次性结清，可以协商减免到本金还款，甚至有的人还可以本金打7折。

美团是永久屏蔽联系人，只会跟本人催收，也会降低催收频次，实际对本人催收，平均也是一个月一个电话差不多

分期乐停催一个月，一个月到期之后永久屏蔽联系人，还是还不了也可以再协商停催

还呗，省呗，来分期，微博，小米旗下，恒小花，提钱游，好分期，金瀛分期，钱小乐，花花有米，还有其他任何网贷平台（除了放某借跟海尔消费金融）都是只会打本人催收，不会打联系人，也会降低催收频次。

接下来说说信用卡的协商政策

停息挂账（它真正的名字叫：个性化分期）是指当借款人违反借款协议的条款或未能按时归还借款时，债权人可以决定停止收取借款本金与利息，不再索取剩余债权，将该项债务暂时记录在账上，暂时免除债权人的要求偿还贷款本息的义务。

停息挂账的最大目的是为了改善借款人的还款能力，使其能够在短时间内归还贷款，以便债权人可以最终收回借款。实行停息挂账制度，一方面可以最大限度地减少债权人的损失，另一方面，也可以使借款人有机会修复他们的信用，最终可以收回借款。

遇到暂时性的困难导致信用卡逾期，千万不要以贷养贷，银行协商信息挂账是最正确的债务处理方式，今天跟大家分享一下各大行的停息挂账政策。

中国：12-60期，有首付10%，无减免，有手续费，第一次协商是年化15%，这个时候拒绝掉，再第二次协商，年化可以减少到4%左右（外面的法务公司90%以上不懂得第二次协商应该怎么操作）

农业：12-60期，无首付，无减免，有手续费，每期有0.004-0.006的利息。

工商：12-60期，无首付，有减免，四大银行一次性结清唯一减免力度很高的银行，有手续费，年化7.2%

建设：12-60期，有首付，无减免（有也是一点点，基本可以算是没有），无手续费

四大国有银行逾期后产生的罚息违约金几乎没有减免，只有工商可以;商业银行逾期后产生的罚息违约金能减免80%，谈的好能全部减免做到本金分期，一次性还款情况下：商业银行逾期后产生的罚息违约金可以全部减免，做到本金结清。

邮政：12-60期，无减免，无首付，有手续费

招商：12-48期，有减免，有首付5%-10%，每个月千分之1.7的利息（即年化3.9%）不影响征信，招商是唯一一家可以不逾期就可以去协商的银行，没逾期去协商，不需要首付款

浦发：12-60期，有减免，无首付，无手续费（浦发现在很多法务协商不下来，因为困难证明要求没房没车，那些有房有车的不给协商，很多法务到这一步就卡住了，实际是有办法解决的）

交通：12-60期，有减免，无首付，分期36期以上有手续费，每个月0.0045

兴业：12-60期，有减免，无首付，无手续费

中信：12-60期，有减免，有首付（一般都要5%-10%首付，一定要争取是可以争取到0首付的），无手续费

华夏：12-60期，有减免，有首付10%，（可以谈到不需要首付）无手续费

民生：12-60期，有减免，有首付10%（可以谈到没有首付），有手续费，手续费是每期千分之三即0.3%，不影响征信，卡片也可以正常使用

广发：12-60期，有减免，无首付，无手续费，

光大：12-60期，有减免，无首付，无手续费，光大这个月对有困难的持卡人提供了纾困服务，让你每个月还本金的2%，不影响征信，即本金分期50期还款，需要去当地离你最近的网点面签

平安：12-60期，有减免，无首付，无手续费，平安有的时候是会本金打折，再给你免息分期还款的。

广州：12-60期，有减免，无首付，无手续费，广州还有一个不影响征信的方案，需要首付10%，最高分期48期，每期有0.003的利息

宁波银行：12-60期，有减免，无首付，无手续费

浙江银行：12-60期，有减免，无首付，无手续费

长沙银行：12-60期，有减免，无首付，有手续费，每个月千分之三，即0.3%

广州农商行：12-60期，无减免，无首付，无手续费

深圳农商行：12-60期，无减免，无首付，无手续费

南京银行：12-60期，有减免，无首付，无手续费

上海银行：12-60期，有减免，无首付，无手续费

江苏银行：12-60期，有减免，无首付，有手续费，每个月0.0045左右

还有好多银行就不写了，地方性银行写不完的，也没多少人有……

商业银行信用卡逾期最长能分60期，具体能分多少期要根据逾期金额来定，相对逾期金额越大分的期数就长;有些银行分期需要分期手续费。

总结：协商不影响征信的银行有：招商、光大、广州、民生，平安有一个36期，有利息的分期，也是不影响征信的，广发之前有一个本金分期也是不影响征信的，但是现在政策改了，现在没有这个政策了。

目前协商还款需要首付的银行有：招商、中信、民生、广发、建设、中国、首付也是抵扣未还本金的。首付除了建设必须要给，其他几家银行看你怎么谈，如果谈的好或遇到的协商人员比较好说话，可以给几百首付，或者0首付。

协商过程中，有些银行可能需要你提供相应材料，每家银行甚至同一家银行不同时期需要的材料不一样，大体上是：收入证明(找工作单位开)、失业证明(找当地社保局开)、负债证明(征信报告)、困难证明(找村委会或街道办开)等。

多个银行逾期后如何规划?

优先处理国有银行，邮政放第一，因为国有银行起诉率较高，逾期后产生的罚息违约金无减免，迟一天协商就多一天的罚息违约金，意味着就多增加了一天的成本。

然后是容易起诉的银行，商业银行当中比较容易起诉的有浦发、招商、中信、兴业，金额大的优先处理。