储蓄卡非柜止付,你需要懂的风控知识

卡徒说 09-15 11:46 关注

19年招商储蓄卡风控导致信用卡被封的风都没过去,20年就开始了断卡行动,储蓄卡现在比信用卡风控都严格,办理也更是艰难,今天又有两个卡友说被非柜了,那么我再说说储蓄卡的风控事项。

除了招商,储蓄卡风控最严格的就是平安,平安储蓄卡风控前部分人会收到提醒短信,然后就是有银行人员致电:主要问一些交易记录,需要进行解释。比如,凌晨的交易记录,0.01的记录,秒进秒出的记录,相同钱数的记录,基本上就是这4种情况。问得比较详细,出了几笔,进了几笔,出的是什么人,进的是什么人,在哪里上班,单位属于什么性质的,在什么岗位,月薪和年薪是多少?还有其他的收入等等更多的,怕麻烦的就远离平安储蓄卡。

平安的储蓄卡交易笔数和流水太大,无论你用多久都会给你冻结了,银行分行怕担责。

储蓄卡非柜止付,你需要懂的风控知识

接下来就是中信,中信今天刚有卡友反馈,11点左右有过万资金入账都被冻结了,平安的起码还是凌晨的事。

交通更神奇:存在以下几种情况:1.收支不明 2.境外消费,需要自查调出明细,并且一定要给出收入来源证明(TX),不然就是一直冻结,不给你取款,然后无赖的说:钱还是你的不会变,但是会一直冻结不能用不能取,产生的利息也是属于你的。变相霸占你的钱了,要知道这是银行冻结,并不是司法或者GA。

工商的细节一些:

1、储蓄卡用为贷款还款和借贷的用途,最近再次借贷款刚入账,就被冻结,代码为4343,冻结半年。

2、93012588这个代码被冻结的工商储蓄卡,有网贷、网赌、信用卡逾期等原因,本行信用卡逾期了会联动冻结,就算做了贷款重组也要过观察期才可以使用。去网点基本都能解决,销户取现就行。

3、工商小额交易太多也会冻结,关于这点我也不能理解,而且这种是工行总行冻结的,半年才能解冻。工商柜台告知以后几块钱的小额交易直接转微信支付宝交易,尽量不要用银行卡交易

储蓄卡非柜止付,你需要懂的风控知识

这种48小时后准时解冻,如果七天内不自动解开的话,那就是半年起,大概率是北京那边冻结的。

储蓄卡非柜止付,你需要懂的风控知识

这种柜面录像填写反洗钱声明 拍照解锁

还有“止付”和“冻结”是两种完全不同的概念,你说的这种叫“冻结”。这个“止付”可能会有很多原因,我这种情况最终是由邮储的总行来解,不涉及司法机关。因为是后台自己止付的,不是司法机关冻结的。

今天看到一个卡友分享自己的邮储卡被止付的经验:10年刚有良民证办理了第一张邮储卡,17年补办了一张新卡,开了网银和手机银行,这个卡一直不怎么用,偶尔给亲属汇钱使用,之外不会再有其他用途,也没有绑定任何支付通道。这是A地办理的储蓄卡,现在到B地工作,因为想买房需要把钱放入一张卡一次性交付给开放商的原因,结果19万进去就立马被止付了。

B地区邮储网点存入钱,当天被冻结,层层查询才懂是A地区发卡行冻结,最后发卡行说:止付机构显示的是她们发卡行,但是实际上是后台止付不是她们前台操作的,这个止付代码是反诈系统自动止付。刚开始我的猜想和最后的结果一样:不是常用的储蓄卡突然大额资金入账就会被查,如果有大额的资金进出,建议用自己的常用卡或者新办卡,避免出现上述这种情况。

之前我需要多办一张建行储蓄卡作为其他费用支出,网点人员就问我一个月转账多不多,我说最少几十万,他就说那就给你二卡作为二类卡不升一类了,不然刚办的卡你资金量太大会风控。

那么储蓄卡的使用我们除了选择适合的银行,还需要注意以下问题:

第一:储蓄卡不要频繁转账给不同的人,一般人转账给陌生人太多就会触发风控了,朋友做电子产品生意的,一天时间转账给10几用户,立马收到电话让解释用途,用的是民生储蓄卡,因为他是法人,公司经营又几年了,电子产品本来资金量大很正常,加上储蓄卡使用时间久所以没有被止付。但是我们一般人这样操作等着封卡吧。

第二:储蓄卡不要在半夜有交易记录,如上述的风控严格银行就容易中招,但我建行经常12点左右有资金往来,但数据比较固定,目前没问题。

第三:频繁入账的资金最好只进不出,进进出出的基本要凉凉,这种你怎么解释网点都会让你销卡,他们可不想凭信任去担责。我都建议今天入账大额的话起码隔24小时以上再使用。

第四:房贷行储蓄卡最好只拿来还房贷,不然被止付了牵连会很麻烦,每张卡有自己固定的用途,出问题了不会产生牵连最好。今天卡友的中信就是三合一,结算卡、房贷卡、收入卡,这一冻结非常被动。

第五:很少用的储蓄卡就不要突然进入太多资金,不然也会触发风控的,长期使用的卡友数据在还比较好。也不要异地用卡,A地区办的卡B地区用,就会触发风控了,因为A地区一样是担心自己担责。

第六:名下储蓄卡不要太多,特别是你一个月办理超过三个银行储蓄卡的时候肯定会被风控,有联动系统的。有卡友在广州农业的储蓄卡就被不收不付冻结了,去银行解冻,工作人员说是公安检测到我名下的储蓄卡账户太多,最近断卡行动很严 为了规避风险,所以要求冻结,就日常消费用不给解冻,一定要出示明确用途的证明才能申请解冻,销卡还要先申请 ,银行通知了才能过去销卡,此时储蓄卡已经十张,还有一个微众的二类卡,近三个月一共办理了4张储蓄卡。

为什么造成这个原因:本身就是诈骗网堵高发地区、自身资信有问题、没有固定工作或者资产,各种因素才会导致这样的状况

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全部评论(8)
Me木飞
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09-15 15:42

因为一小部分人的脑子不灵光,为了保护他们就需要我们所有人不能享受便利。真是头痛医头脚痛医脚

silenceburn
1
09-16 03:46

今年为了预约纪念币要登陆农行APP,最后告知要去柜台升级网银,然后柜台一顿操作销了我名下几张不常用的卡,只保留了一个社保卡。。。。。但是保留的社保卡却没有网银而且还是不能正常登陆APP,要申请开网银却各种理由不允许开。。。。气死我了[喜极而泣]

wtdd
0
09-18 16:51

工行非常缺德,凌晨参加了一次工行app自己的0.01元活动,结果不但活动无效,反而把免了多年的年费给开收了,打电话问还必须本人去营业厅重新办手续免年费

所以我看他们表面是风控,实际上也是在趁机把各种收费项目搞起来,之前就像5G之后的运营商一样,反正现在你投诉他们也没用,风控大旗一扯,爱咋咋地

卡徒说
0
09-15 22:41
pinoc 10+借记卡,30+信用卡,暂时平安[抠鼻] 1

优质客户,稳

pinoc
0
09-15 22:18

10+借记卡,30+信用卡,暂时平安[抠鼻]

卡徒说
0
09-15 16:29
chh89757 有次 凌晨5点买招行自己的理财 结果就被冻结柜面了,解冻非常麻烦 1

所以选卡很重要

卡徒说
0
09-15 16:28
Me木飞 因为一小部分人的脑子不灵光,为了保护他们就需要我们所有人不能享受便利。真是头痛医头脚痛医脚 1

哈哈哈哈哈哈

chh89757
0
09-15 16:04

有次 凌晨5点买招行自己的理财 结果就被冻结柜面了,解冻非常麻烦