增额终身寿VS年险金,年轻人应该怎么选?

T叔聊点保险 06-09 17:04 关注

前段时间,小雨伞增多多闪电版增额终身寿险上线了,很多朋友对这款产品都很感兴趣。

由于养老保险产品种类是比较多的,所以有些初次投保的年轻朋友就有了疑惑。

不少人私信小编:增额终身寿险到底是什么,和年险金是一样的吗?

这两者确实存在相同的地方,但差异也不小。

实际上,随着4.025%的年险金逐渐退出市场,增额终身寿在这两年就越来越火了。

话不多说,今天我们直接将增额终身寿险和年险金的异同讲清楚,并且一起来看看年轻朋友选哪一种更合适,有什么好的选择。

一、 增额终身寿险和年险金是什么

年险金,简单来说,就是我们给保险公司一笔保费,到了合同约定的时间,保险公司每年再定期给我们一笔钱,也就是年金。

所以,在平时的生活中,常见的年险金有“教育金”和“养老金”。

这里所说的教育金,就是依靠储蓄,给孩子留出来的专用款。

专门给孩子用,比如未来上大学、甚至成家或创业。

而养老金,就是买给自己的,等退休之后开始领的保险金。

增额终身寿,本质上来说还是寿险,以人的寿命为保险标的产品。

普通终身寿险,就是把定期寿险的保障期限拉长到终身。

而增额终身寿险,除了能够拿到理赔之外,有效的保额还能每年以固定利率复利递增,活得越久以后赔得越多。

和一般的终身寿险比起来,它更像是一个“现金规划工具”。

二、 增额终身寿险和年险金有什么区别

在说两者的区别之前,我们先来说下两者的相同之处。

总的来说,增额终身寿和年险金都属于有储蓄功能的保险,具有财富规划的特性。

两者都可用于养老规划、教育金等使用。

1、 都比较安全

作为保险产品,保险公司对于投保人都是要履行保险合同的。

增额终身寿和年险金都受到国家《保险法》的保护,所以我们不必担心投保的安全性。

2、 稳健,都可保值增值

增额终身寿和年险金都是通过前期的投入,后期获得可用的现金流。

比如养老金,就是可以确保我们在退休后可以拥有一笔持续稳定的养老金。

而且,无论是利率下行,还是“负利率”,增额终身寿和年金险长期较高的年复利也可以继续维持确定的利益。

3、 储蓄功能

年险金是在合同之初确定了开始领取年金的时间,在此之前只能存钱,不能取钱,而如果退保的话,很可能会有损失。

而增额终身寿也会约定交费期限和方式,大部分增额终身寿短期内退保也可能会产生亏损。

两者在一定程度上都起到了储蓄的作用。

增额终身寿险和年险金之间也存在着明显的差异,两者的区别有:

1、 领取方式

年险金:按照合同约定领取,时间和金额确定。

增额终身寿险:没有强制性约定的领取时间和金额,需要用钱时,可以通过减保方式获取部分现金价值,比较灵活。

现在不少优质的增额终身寿已经支持线上申请减保,更加方便快捷。

2、 现金流稳定性

年险金:理论上来说,年险金提供的现金流更加稳定。例如养老金,只要这个人活着,他就可以在退休后每年拥有一笔可观的养老金。

增额终身寿险:增额终身寿险是通过减少部分保额的方式获取部分保单现价来实现现金流的规划,但是减保限制少,所以需要避免剁手,不能够获得稳定的现金流。

3、 财富传承和身故保障

年险金:年险金更多的是退休之后,在活着的时候不断拥有稳定的现金流。所以对于个人身故保障是比较弱势的。不适合做财富传承。

增额终身寿险:因为不会出现定期领取的情况,所以会使得现金价值越来越高,尤其是身故之后,保障能力会很高。

增额终身寿可以指定身故受益人,且保单现价是复利递增的,长期会越来越高,因此可做财富传承。

总的来说,对于年轻群体来说,如果有明确的的资金使用目的,比如明确用于专门的教育金或退休养老金,建议优先选择年金。如果还没有明确的资金使用目的,只想做个长期的储蓄或现金流规划,那么建议优先选择增额终身寿。

三、 两全的选择:小雨伞增多多闪电版

如前面所说,因为增额终身寿拥有不断增长的现金价值,且减保灵活,非常适合作为现金流规划的工具,也能作为养老金和教育金,契合普通上班族的资金需求。

但年轻人想买增额终身寿面临的往往是预算不足的问题。

市面上的大部分增额终身寿险保费总是比较高,年轻人想购买但是苦于“闲钱太少”。

小编给年轻人推荐小雨伞增多多闪电版。

我们来对比下近期市面上比较火的几款产品的投保门槛——

增额终身寿VS年险金,年轻人应该怎么选?

我们再来看看增多多闪电版增额终身寿的基本产品形态——

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如图所示,起投门槛虽然低了,但是保障力度却一点没小。

如果急需用钱,也可以按照保单现价的80%去贷款或通过减额获取部分保单现金价值,十分方便快捷。

小雨伞增多多闪电版起投门槛比较低,支持月交,100元起,不到一顿饭的价格,并且这款产品没有因为降低了投保门槛而降低保障,保障力度隶属于市场第一梯队,对客户的需求研究非常到位,性价比很高,可以说是专为年轻群体服务的产品。

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