保险选购指南 篇二十九：新出的少儿重疾到底怎么样？慧馨安2022解读一文搞定

重疾对普通家庭带来的打击，往往不仅是疾病的治疗费用，还有潜在的收入损失。

比如，一个家庭里的孩子如果罹患重疾，家庭除了要提供孩子重大疾病的医疗费用及康复费用外，还需要考虑到孩子长期住院治疗期间，陪护孩子治疗的成本。

一般情况下，往往父母中会有一方牺牲自己的工作，全心照顾孩子直至康复；那这时，整个家庭背负的经济压力就很大了！

如果再严重一点，这个家庭除了日常开支外，还有房贷车贷需要还，又该怎么办呢？

以上境况的残酷，对于没有经历过的家庭来说，可能无法想象。但是类似这样的案例却比比皆是，它们都在提示着我们，看似美满幸福的生活现状，可能并没有搭建好相应的防护网，随时都会崩塌！

一、重疾险是什么？有什么用？

简单点说，重疾险在我们遭遇重大疾病时，保险公司能给到被保人一大笔钱，让我们在失去收入的情况下，依然能靠这笔保额，维持生活中的各项支出。

二、什么叫重大疾病？

医生说了算，还是你说了算，还是保险公司说了算？

答案都不是，是国家的银保监会说了算。

为了避免保险公司借助信息差坑害消费者，银保监会和中国医师协会经过长期的调研实践，制定了最常见，最高发的28种重大疾病和3种轻症的定义标准。凡是重疾险产品，都必包含这些疾病，而且定义也必须一字不差地引用。

这28种疾病，占了重疾发病概率的95%以上，保证保险公司的任何一款重疾险都是有意义。

而儿童重疾险的本质和成人重疾险一致，并无特殊。我们需要重点关注是：这个险种是否有额外包含儿童高发的特殊重疾，如下：

第一类，儿童容易发病的白血病，从医学上来讲，它属于恶性肿瘤的一种，所以只要有保障恶性肿瘤的保险，就保障了白血病了；

第二类，遗传性的疾病或者是先天性的疾病。这类疾病，保险公司出于风险考虑，基本上都是不保的；

第三类，就是我们要重点关注的，只有在儿童身上会高发的疾病，包含川崎病、乙型的糖尿病、脊髓的灰质炎，严重的幼年类的风湿关节炎，这些疾病是儿童特别容易高发的疾病。

父母给孩子选购一款少儿重疾险时，就要重点关注这几类疾病有没有被包含在内。

一款好的儿童重疾险，肯定是包含儿童特殊高发疾病。比方说重症的手足口病或者是由疾病或者意外导致的智力障碍，严重的原发性心肌病，这些都属于高发的儿童重疾。如果产品里囊括了这些疾病的保障内容，那都是比较好的少儿重疾险。

那今天我们就介绍一款性价比很高的少儿重疾险，名字就叫慧馨安2022，寓意保证让你心安~而让你心安的原因很简单，就是它对孩子的保障超级强。

一、慧馨安2022的基础保障怎么样

结合这个图，咱们一个个的来看。

一、保什么

1、慧馨安2022的作用

慧馨安2022是款少儿重疾险，在孩子发生重大疾病后会赔一笔钱。这笔钱想怎么花，都是由家长决定的。手头宽裕了，那父母就算辞职陪孩子看病住院，也不用过多顾虑挣钱的事。

不仅治疗途中经济基础有保障，心态上也要稳很多。

2、慧馨安2022的重疾保障范围

慧馨安2022赔付的重大疾病里包含了最常见，最高发的28种重大疾病和3种轻症。这28种疾病，占了重疾出险占比的95%以上，真出事，基本都能派上用场的。

除了常见的28种重疾外，慧馨安还对82种重大疾病也会赔，一共110种，把很多罕见疾病也包含进去了，保障更全面~

最最绝的是，它对小孩高发的20种特定疾病也会赔付。靠谱性直线拉满！！！

这20种少儿特定疾病，真实可靠性也很强。参考保险行业协会公布的《国民防范重大疾病健康教育读本》的未成年人高发疾病情况：白血病、重症手足口、脑肿瘤……

而这些少儿高发疾病，都在慧馨安2022的保障范围内。

3、20种特定疾病保险金

慧馨安2022是专门给小孩设计的重疾险。作为优质的少儿重疾险，它在少儿高发疾病上，做到更高的赔付和更长的保障时效。

假设给孩子买50万保额，如果确诊了20种少儿特定高发重疾的其中一种。那么可额外获得120%保额的赔偿。

比如白血病，属于20种少儿特定高发重疾的范畴，确诊后就可以获赔50万*（1+120%)=110万。

而且这个保障是一直持续的，如果保一辈子，这个额外赔就一辈子都有效。

除了对少儿高发特定疾病有额外保障外，慧馨安2022还对10种罕见病额外赔200%。

相当于赔3倍，50万的保额，可以获赔50*（1+200%）=150万。

大多数少儿重疾险出于实用性考虑，很少有罕见病保障，但慧馨安2022并没有抛弃这类群体。

少儿罕见病对一个医生来说，可能是罕见的。

但对病人家属来说，是每天都会见到，会烦恼的。

罕见病的治疗，治疗费用一般都远高于常见疾病。

一旦选择治疗，家庭随时都处于“倾家荡产”的节奏。

如果一份保险可以给到更多的金钱支持，也算是多一份慰藉了。

最起码让孩子在治病的过程中，可以有条件更快乐、更舒服地对抗疾病。

4、慧馨安2022的中轻症保障

同时，慧馨安除了对重疾有保障外，对症状轻点的病，也会赔。这种症状在保险里的学名叫做轻症或者中症。

比如说重大疾病的严重脑膜炎，如果达不到严重的程度，只是中度。那重疾就赔不了，但慧馨安2022还有个中症，包含了中度脑膜炎。它就会按照中症来进行赔付。

除了中症外，还有轻症，顾名思义就是比中症还要轻微的病。比如原位癌，轻度甲状腺癌这种不大不严重的病，慧馨安2022把他们归类到轻症里。

如果确诊了这些轻症会赔保额的30%，最多能赔4次。

随着市场的发展，重/中/轻症保障齐全的重疾险才符合现代审美观。恰好慧馨安2022就做到了，而且比大多数重疾险要做的更好。

5、被保人豁免责任

慧馨安2022还有个还厉害的保障，其他重疾险比较少见。它叫被保人豁免责任，有啥用呢？

假设一个人，得了中/轻症，申请理赔后，在花钱治病的同时，还要继续交保费，这样就不太人性了。因此保险公司设置了个这个责任，它意味着：被保人申请理赔后，后续没交的保费也不用再交了，但是保障仍然存在，后面再遇到重/中/轻症，该赔还是得赔。

比如说，小花购买了50万的保额，每年的要交2000元，要交30年。

在第2年的时候不幸发生了轻症，这时候能获赔15万，而且后面28年的钱都不用再交了，省下了5.6万；同时，后续的保障仍然有效！！

6、可选责任

除此之外，如果有父母不满足于基础保障，有更全面的追求。

慧馨安2022还可以自己DIY组装高级配件（可选责任），都是灵活可选项，附加购买后，保障直接升级。

（1）重症手足口病住院津贴：500元/日，保险期间最多赔付15万。

选上这条可选责任，每年保费大概1元，几乎可以忽略不计。但是平均一年1元的保费就能拿到最多15万的保障，就很绝，和免费送没啥区别了，建议选上。

在《国民防范重大疾病健康教育读本》数据中，重症手足口病是未成年人第二高发重疾，能多赔当然最好了。

（2）疾病关爱保险金：重、中、轻症都可以有额外赔。

购买后的前30年，如果首次发生约定的疾病可以额外多拿一笔钱。重疾多拿50%、中症多拿30%、轻症多拿15%。

很多保险的重疾额外赔，一般只有前30年重疾额外赔。慧馨安2022就厉害多了，不但重疾多赔，轻症、中症也能赔更多。

对咱们来说就是花一样的钱，享受更多的服务。最重要的是，加上这个责任的价格也不贵。

总之呢，生病能拿到更多钱，肯定是更有用的。所以这个责任也是建议大家能加就加上。

（3）“恶性肿瘤-重度”扩展保险金，第二次癌症赔120%保额。

这个责任一般的通俗叫法是癌症二次赔。大概意思就是得了癌症可以赔2次，或者第一次得的不是癌症，第二次得了癌症也可以拿钱。

小孩的高发疾病里，癌症是头号问题。十个大病里可能有5个是癌症。

慧馨安2022针对癌症，提供了一个加油包：如果癌症新发、复发、持续、转移，可再赔120%保额，买50万，第二次重疾患癌可以赔60万。

（4）重疾最多可不分组赔4次，每次赔付金额递增20%

孩子的一辈子很长，很多家长担心万一在小时候生了大病，治好后再也买不到重疾险了该咋办。

慧馨安针对这个担忧，推出一个重疾多次赔付的加油包。最多能赔4次不同的重疾，每一次都会比上一次赔的多。

第二次重疾，赔120%

第三次重疾，赔140%

第四次重疾，赔160%

经济条件允许的情况下，这个责任可以加上。

（5）身故责任可选

慧馨安2022还有个很良心的点。它把身故责任给拆开了，你可以选，也可以不选。不像别的少儿重疾险，都搞捆绑销售，你要买的话，必须得把身故责任带上。

身故责任是啥呢？就是如果没有发生过理赔就身故了，保险公司也会赔一笔钱。

这个听起来是不是挺好，那为什么不推荐呢？原因只有一个字，贵。

一份不加身故责任的重疾险一年2000。

如果加上身故责任那可能就一年3000多了。

重疾险的功能，是弥补因为看病导致的收入损失，生病住院后，能拿到的钱越多就越好。加上身故责任其实本末倒置了！

而且从家庭财务规划来看，小孩没有经济责任，并不需要给他配置身故责任。

当然如果不差钱，选上这个责任其实也啥没问题。

7、购买方案推荐

慧馨安2022，是一个性价比超高且良心值拉满的少儿重疾险。

具体要买哪些保障，也得看个人需求、预算等实际情况。每个人都不一样，钱多或钱少都有不一样的买法，我举2个例子：

①可选责任都不选，它就是个便宜且保障实用的重疾险。

0岁女宝宝，买50万保额，保30年，分20年交，每年保费不到500元！孩子不幸患重疾，最多可以赔3倍保额，即150万。

当然建议优先考虑给孩子保终身，这样有一辈子的保障更放心，而且保费也不贵。

0岁女宝宝，买50万保额，分30年交，保终身，每年只要1580块，平均到每个月131元而已。

②钱比较充足，把可选责任拉满，保障最全面充足的重疾险出现了。

除了基础的保障外，还能有：

癌症2次赔！

重疾4次赔！！

购买前30年重/中/轻额外赔！

重症手足口病住院津贴，最多可达15万！

市面上实用的保障全都齐全了，给孩子超持久的保障，送给孩子满满的爱。

最后也提醒下大家，买之前，一定要注意看清楚健康告知！！

如果有问题可能会影响到后续的理赔！

什么值得买官方金融社群开放招募啦！群内有金融知识分享、热点解读、志同道合的小伙伴一起分享赚钱经，更有不定期开展的社群专属活动，红包抽奖福利多多，>>点我进群<<