大白读保：2022年11月热门意外险推荐，最低300元保上百万

疾病预防，我们可以定期体检、强身健体；而面对意外，我们却始料不及。

遭遇意外的可能性是万分之几，可一旦碰上...普通家庭根本承受不起。

如果有一份保险，不仅能报销意外医疗费用，万一残疾或人没了，也能赔一大笔钱，减轻家庭负担，那无异于雪中送炭。

11月到了，我把目前值得入手的意外险，根据不同人群划分出一个推荐列表，

1.儿童意外险推荐

01 挑选指南

妈妈们再精心的照顾孩子，恨不得天天含在嘴里，也无法保证孩子没有一点意外伤害，何况我们还想让孩子去不断探索成长。

此过程中，误食异物、烧烫伤、动物咬伤、碰撞伤、溺水、各种传染病……

状况百出，非常需要意外险的保障。

尤其意外医疗要好，比如能报自费药，那孩子门诊或住院，父母就能放心用贵药好药。

尽量挑：

①免赔额低的；

②报销比例高的；

③报销范围广的，最好是社保内、外的费用都可以报的。

02 儿童推荐

根据以上原则，我给大家精选出

平安小神童超越版

产品分析：

这款产品一共分为三个投保计划，包含基础版、经典版、尊贵版。

保障很全面，将少儿一些常见且多发的意外事故纳入保险责任之中：

包括溺水、动物咬伤、建筑物坍塌、交通事故、玩耍打闹致伤等。

意外身故/伤残最高保额50万

银保监爸爸说了，10岁以下孩子身故保额不能超过20万；满10周岁但未满18周岁，不能超过50万。

如果你家孩子没超过10岁，那买基础版就够了。

意外医疗最高保额9万

意外医疗0免赔，不限社保范围100%报销，报销门槛和报销条件都很优越。

其中，烧烫伤、误食异物和其他意外责任的报销限额不同，投保的时候要看清楚。

可附加意外骨折/关节脱位保险金

孩子好奇打闹是天性，通过附加责任强化意外伤害保障，爸妈更安心。

承保公司还是中国平安财险，妥妥的大品牌，高知名度。

最重要的是性价比超高，年保费最低68元，作为一款综合少儿意外险，各方面都没的说。

购买建议：

根据孩子年龄选择对应版本，10岁以下买基础版，10岁以上，从经典版/尊贵版里挑，

有疑问的朋友，可以直接留言问我~

2.成人意外险推荐

01 挑选指南

成年人，作为家里的主要劳动力和经济支柱，成人意外身故/伤残责任更重要，保额不能太低。

至少50万起步，经济条件不算太差的，可以直接选100万及以上的保额。

其他保障责任，比如：猝死、住院津贴、交通意外额外赔等，都是锦上添花，

基础保障没有硬伤，性价比差不多的情况下，根据喜好来挑选适合自己的意外险就好。

02 成人推荐

像：小蜜蜂2号超越版、大护甲3Pro、太平青龙卫等，就是典型的高保障、高性价比意外险产品。

这三个产品，根据保费差异划分了不同版本，此处仅以最高档-至尊版（100万保额）进行横向对比。

小蜜蜂2号超越版-至尊版

太平青龙卫-至尊版

大护甲3Pro-至尊版

小蜜蜂2号超越版-至尊版：

非常能打的综合意外险，保的很全：

意外身故/伤残、意外医疗、意外住院津贴、交通额外赔，该有的都有。

猝死保障50万，从发病到死亡，不超过24个小时就符合理赔条件，相对宽松。

而且没有健康告知，有高血压、乙肝、冠心病，只要能正常工作生活，也能买。

另外拓展了预防接种保障和身故遗体送返服务，方方面面都保到了，很不错。

太平青龙卫-至尊版：

有自己的特定目标人群，比如，航空意外高达1000万，就非常适合经常出差的“空中飞人”投保，

住院津贴给力，0免赔天数，每天150元。

保障全面、意外医疗责任优、含猝死责任、价格低等，不过也有几个注意要点：

1.因溺水、单车事故和高空意外，导致的意外身故、伤残，只承担一半的责任

2.猝死的时间要求较为严格，必须在6小时内。

3.交通意外责任中，因单车事故导致的身故和伤残保额减半

大护甲3Pro-至尊版：

价格最便宜，住院津贴责任和青龙卫力度一致，

且新增了新冠保障，在口罩时代，能给我们打一剂强心针。

不过，这款产品触发风控的几率略大，因素很多，比如既往已投保意外险保额过高等等。

若是买不了，就重点看前面两款产品。

购买建议：

处于亚健康的朋友，建议放心入手小蜜蜂2号超越版。

堪称全能型选手，人无我有，人有我优。投保年龄放宽至60岁，也适合家中长辈和父母，

含有猝死保障的同时，没有健康要求，也没有收入要求。

对价格敏感，或看重意外住院津贴保障责任，推荐大护甲3号Pro，

保费便宜，意外住院津贴无免赔天数要求，且新增了新冠保障；

不到300块钱保上百万，相当给力，建议大家给自己和家人备上一份，多一份保障多一份安心。

经常乘坐飞机的差旅人士，可以选择太平青龙卫，

航空意外保额1000万，其他基础的保障，也没什么硬伤。

有任何疑问，可以留言问我

3.父母意外险推荐

01 挑选指南

老人虽然不承担养家重担，但是跌倒摔伤的风险也很大。

一旦发生意外，肯定需要我们的陪伴和照顾。

所以父母也很有必要买意外险，尤其意外医疗要好（最好国产药、进口药都能报），

有住院津贴、骨折津贴，会更加分。

02 老人推荐

如果还没有退休，年龄在60周岁以内，重点考虑前面推荐的成人意外险，保障更全面；

如果退休了，没有收入来源了，或者年龄超了，看看下面这2款：

大护甲3号父母意外险

众安孝欣保

大护甲3号父母意外险：

最高85岁都可以购买，价格便宜，该有的保障都有：

自费药按80%报销；基础版骨折脱臼有最高5000元的津贴；意外住院每天还有50元的住院津贴，累计180天为限。

还涵盖了新冠肺炎身故保障。

众安孝欣保：

我看中它三点，

1、意外医疗不限社保（0免赔，报90%）；

2、有50块/天的住院津贴，

住一天就拿50块，子女不在身边，再贴点钱，可以用来给老人请个好点的护工；

3、有1万的意外骨折补偿（可选）和1000块救护车费，很实用。

购买建议：

年龄在80岁以上，或者看重性价比，推荐大护甲3号父母意外险；

看重意外医疗，推荐众安孝欣保，不限医保用药，报销条件更好。

4.家庭意外险推荐

01 挑选指南

家庭成员太多，小的老的、年轻干活的，各个年龄段都有分布，要是觉得挨个上保麻烦，不凡看看以家庭单位承保的意外险。

一张保单就能保全家，经济便利，家里有毛孩子/财产，也可以连带着保障。

挑选重点，参考下面几点：

①承保年龄范围广，老人小孩都能保

②保额要高，家庭成员之间最好独享保额

③报销范围广的，最好是社保内、外的费用都可以报的

02 家庭推荐

综合保障责任、费率、实用性，给大家精挑细选了这款

小团圆家庭人身意外保障

产品分析：

0-85岁都能承保，但主被保险人的年龄限制为18-60周岁，

也就是说，保单里至少得有一个家庭成员年龄介于18-60岁之间。

主流意外险有的保障，它都有，而且保障力度也不相上下！

相当于交一份钱，保多个人，人数越多，保费越优惠，做到真正的价格亲民。

几个注意要点：

(1) 同一个保单内被保人，意外身故/伤残、意外医疗的保额是共享的，意外住院津贴、猝死、乘坐交通工具的意外保额是独享的；

(2) 3个保障计划都有100元免赔，限社保范围赔付，社保结算后按100%报销，未经社保结算，按80%赔付；

(3) 60岁以上老人意外身故/伤残的保额最高5万，而且没有猝死保障。

以上责任，仅仅是小团圆的家庭人身意外保障，

小团圆还提供家庭财产保障、宠物医疗保障，可以额外附加，进一步扩展保障责任。

不同价格对应不同保障方案，详细测评之前也写过，感兴趣进一步查看。

购买建议：

想要一张保单保全家，追求经济便利，或者家里有毛孩子/财产需要保障，都可以入手。

这款产品最大的优点在于：

它的意外住院津贴、猝死及特定交通意外保障，均为每个被保险人独享保额。

虽然意外身故/伤残及意外医疗这两项责任还是家庭成员共用保额，但相对于这个价位，已经很给力了。

5.高危职业意外险推荐

01 挑选指南

像大货车司机、刑警、消防员、高空装空调/擦玻璃的，都算高危职业（不清楚自己的职业算几类，直接问顾问老师）。

市面上高危职业，可以买的意外险不多。

我挑了款不错的：

勇者无惧

一共有三个版本，保障责任上都差不多，主要是保额和保费之间的区别。

1-6类职业都能购买。

拓宽了职业限制，但报销范围变窄了，只限社保范围内报销，且报销比例为90%。

购买建议：

高危职业，说明发生意外的风险也高。

保险公司不爱保。

因为一旦发生一起理赔，收进来的保费，可能大部分就赔出去了。导致可以选的产品非常少。

这种情况下，4-6类职业的朋友们，就不要太挑了，先有一份保障再说。

6.支持境外理赔意外险推荐

京东安联全球全能意外险

保障非常全面：

(1)报销范围广

100元免赔，不限社保，也不管有没有社保，都按100%报销，

门急诊和住院的费用都能报，可承担全球范围内的意外事故。

(2)外籍人士也可买

外籍朋友没有身份证，想买意外险就十分受限。

而，京东安联这款全球全能意外险，支持填写护照信息投保。

只需要在大陆境内（不含港澳台），有常住地或习惯性居住地，

同时在出险时能够提供中国境内，投保人名下银行卡号，以便理赔就行。

(3)就医范围广

除了国内的二级或二级以上的公立医院，它还支持在境外合法的公立医院就医。

(4)支持指定受益人

目前很多短期意外险，并不支持指定身故受益人，而它可以指定身故受益人，非常人性化。

(5)有意外住院津贴和救护车费用

救护车费用额度根据版本不同，在500~2000元之间；如果意外住院了，那住一天院，就能领50~100块的补贴；如果病重住进重症监护室，津贴翻倍。

单次3天免赔，单次住院津贴给付30天为限，累计能赔90天。

住进ICU的话，也是单次免赔3天，但每次及累计最高只能给付30天。

举个例子：

在华外籍人士Jack买了京东安联卓越版，一次意外被撞伤，被救护车送往医院（花费1000元）。

住院治疗10天，其中3天在重症监护室，花费40000元。

扣除100元的免赔额后，保险公司报销了剩下的39900元费用。

此外，还支付了Jack1300元的津贴（100元*7天+重症监护室的3天*200元）。

等于这次意外住院，Jack自己一分钱没花，还得到了一定的经济补助。

因为没有社保卡，如果没有买这款意外险的话，这4万块住院费+1000块救护车费用，就都得自己出了。

(6)扩展承保高风险运动

此外，还有交通、航空意外身故伤残额外赔；猝死保障。

除了价格贵了点，保障条件确实不错。

注意事项：

1.因猫狗意外导致的治疗费用（如狂犬疫苗，破伤风），单次最高额500元；

2.因高空作业（2米及以上）导致的意外事故，免责；在驾驶二轮或三轮机动车、电动车、电瓶车期间导致意外事故的，属于除外责任；

3.投保京东安联卓越版，有收入要求，年收入要≥6 万。

购买建议：

境外人士、经常出境办公旅游、喜欢参加高风险运动项目，以及追求全面保障的朋友，推荐京东安联全球全能意外险。

7.大白小结

以上意外险推荐，是大白对比了市面上百款产品之后，挑选出的高性价比产品。

如果你想买意外险但不知道怎么选，希望这篇文章能把您厘清头绪。

市场瞬息万变，好产品随时都可能下架，如果还有其他疑问，可以留言问我。

记得提前告知年龄、职业、健康情况，能大大节省老师帮你筛选产品的时间。

如果这篇文章对你有帮助，可以点个赞支持一下大白，或分享给你的亲友。

（*文中产品具体保障责任以保险条款及保险合同为准）

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