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银行理财不保本,有没有其他安全又稳健的理财方式呢

大白读保 20-12-02 关注

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再次提醒大家银行理财不保本。

那有没有其他安全又稳健的理财方式呢?

大家,保险年金产品真的可以考虑起来了!

保险公司非常安全,有多重保护机制。

有保证金制度、责任准备金制度、公积金制度、保险保障基金制度、再保险制度给保险公司保驾护航。

就算真的挺不住倒闭了,保单也会有其他保险公司接手,

保单利益是不会有损失的。

不过,很多朋友觉得年金返钱太慢了,要到50、60岁才能领到,

今天就给大家介绍一款快返型+万能账户形式的年金,

叫做钻多多。

是为数不多,还在售的4.025%年金。


1.快返型年金+万能账户


银行理财不保本,有没有其他安全又稳健的理财方式呢

钻多多的形态挺特殊,是快返型年金+万能账户的形式。

什么是快返型年金呢?

简单说,就是能快速返钱的年金。

经典的年金,都是55岁、60岁开始领钱的,

钻多多在保单第5年就开始领钱了。

平安开门红期间推出的财富金瑞21也一样,第5年就返钱(后面会做对比)。

钻多多、财富金瑞21还都有万能账户。

万能账户相当于一个二次增值的账户,

年金如果不领取,就自动转入万能账户复利生息。

那年金+万能的组合,能有怎么样的效果呢?

我们来算算~


比如30岁的小花,选择缴费5年,每年缴费10万元,保20年。

第一个效果:老老实实领年金

银行理财不保本,有没有其他安全又稳健的理财方式呢


从图中我们可以看出来,

钻多多的主险年金部分,是确定性的年金给付,金额是固定的。


得到的收益如下:

35岁开始领取年金(基本保额),12300元。之后每年增加10%基本保额,也就是每年比上一年多拿1230元,到50岁可以拿到3万左右。50岁的时候,还能一次性拿到105%的已交保费,也就是52万5千。

年金领取和保障期满的一次性返还保费,一共可以拿到86万9千左右。

缴费50万,可以保证领取到86万9千。

实际收益率IRR高达3.98%。

IRR是复利,也就是俗称的利滚利,

复利能够达到接近4%,是非常不错的水平。

就年金形态来说,

钻多多表现不错。

投入50万,最后拿走86万,可能有朋友还是觉得收益太低。

别急,我们来看第二个效果。


效果2:年金的钱不领,进万能账户


银行理财不保本,有没有其他安全又稳健的理财方式呢


按3%收益算,小花在50岁时,可以拿到94万3千左右。

如果万能账户争气,达到4.5%利率,就可以拿到98万7千左右。

相比小花第5年就开始领取年金,到50岁领取86万9千左右。

多了十几万呐,

所以想要总收益更多,还得看万能账户。

等到60岁退休的时候领取,最少可以拿到126万左右,

越久不领取,复利的魅力也就越大。

70岁,最少可以拿到170万;80岁,最少可以拿到228万;90岁,最少拿300万;

是交纳保费的6倍了。

明显是转入万能账户更划算。

我也是更建议大家把钱转入万能账户。


2.万能账户收益


既然提到万能账户收益,

那就不得不提两个利率。

一个是:保底利率

钻多多的保底利率是3%,是目前行业顶尖水平,


一个是:实际利率

也就是保险公司给你的真实收益。

真实收益如果超过3%,就按真实收益结算。

我去查了一下,目前钻多多的万能账户真实收益为4.9%。

4.9%是相当不错的结算利率。

而且既往这个万能账户的表现也一直不错,

2020年7月15日前,利率一直稳定在5.3%。

这样看来,光大的投资能力还是不错的,

纵观全行业的万能账户利率,大多在4%-5%之间,

如果还没感觉,

就拿平安对比对比。

两者的对比如下:

银行理财不保本,有没有其他安全又稳健的理财方式呢


两款都是快返型年金+万能账户的形式。

钻多多的保险期间要长一些(15年/20年),意味着年金的领取时间要更长,

进入万能账户的的时间也更长。

平安的这款就比较快,保单第8年,年金就能全部进入万能账户。

另外,两款的万能账户保底利率不同。


前面我们说过,

看万能账户,建议大家重点关注保底利率。

这个才是实实在在确定能够拿到的钱。

假设小花缴费3年,每年缴费10年,

钻多多和财富金瑞的万能账户收益如下:


银行理财不保本,有没有其他安全又稳健的理财方式呢


平安的财富金瑞最低保证利率为1.75%,

钻多多最低保证利率为3%,

所以随着时间的推移,两款的收益差距会越来越大。

多的不说,都在图里。

不论是低档收益还是中档收益,

钻多多都是更优的。


有心仪的年金产品,想和钻多多对比对比的朋友,

也可以找大白帮你全方位对比。


3.注意事项

对钻多多感兴趣的朋友,

要注意3点:


1.万能账户的真实收益会浮动

一两年维持5%左右的收益还行,十几年或几十年是否能维持5%左右的收益很难讲。

一切都是未知的,

所以建议大家更多关注保底利率,

毕竟这个是肯定可以拿到的钱。

就像钻多多,

3%的保底利率稳稳的写在合同里,而且锁定终身,

还是很稳的。


2.钱进万能账户有初始费用

每转进去一笔钱,保险公司就会收转入费用的1%作为初始费用,

不过第二年就会作为奖励还给我们,

相当于没有手续费。


3.万能账户不能追加费用。

如果之后有了闲钱,

不能放进万能账户生息,

万能账户只接收第五年开始返的年金。

相对来说,不是很灵活。

没看懂或者想算算万能账户收益的朋友,可以找大白详细了解。


4.小总结


总的来说,钻多多是一款非常优秀的快返型年金,

预定利率高达4.025%,万能账户最低保证利率3%,

都是行业顶配。

很适合适合年轻人投保。

年轻人可能对以后没有规划和想法。

可能想用来当养老金;

可能等以后有孩子了就要用了;

很多不确定性。

这笔钱唯一要确定的就是能存下来、安全、收益不低。

那钻多多就非常合适。


如果确定想留一笔钱用来养老,

信泰如意享(七金版)或金生有约更为合适。

总之,选择年金要明确自己的用途,

合适自己的才是最好的。

如果有任何问题,

可以留言、评论。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“大白读保”,微信搜索“大白读保”。


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