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30岁成人保险方案推荐:服务了十万张保单后,教你避开99%的保险坑!

大白读保 08-08 11:29 关注

创作立场声明:更多保险知识,社保干货就看大白读保!

成年人的方案组合,相较孩子来说,要来的复杂。

因年龄跨度大,而每个年龄、家庭结构的不同,对应的家庭责任是不一样的。特别是寿险保额的配置,家庭责任的主要承担者需要配置大额的寿险保单,以防范整个家庭收入意外中断的风险。

本篇大白优选了四款不同预算的方案,给大家一个方向性的建议,具体里面的产品(大白挑选了最新产品)、保额、保障期限都可以根据自己的需求来更改。

另针对我国养老金亏空现状,设计了一款保障与未来养老兼顾的方案,大家可结合自身需求及预算进行配置。

30岁成人保险方案推荐:服务了十万张保单后,教你避开99%的保险坑!

【保障&养老兼顾方案】

注:本篇方案价格均以30周岁男性为例计算。

1

成人3000元精选方案

1.方案特色

极限的价格,覆盖核心风险。

2.适用家庭

适用家庭年收入10万左右,或者家庭年结余在3万左右的家庭。以单个成人保费3000元计,一家人保费大概在10000元左右。

3.产品清单

30岁成人保险方案推荐:服务了十万张保单后,教你避开99%的保险坑!

4.方案说明

因预算过于极限,钱得花在刀刃上。该方案的设计主要聚焦在确保核心保障的保额是充足的,且都采用长期险,重疾、定寿不会因产品停售、身体条件变化而存在续保问题。每年支出2721元,即可获得如下保障:

重大疾病保险

预算有限,重疾险只能选择纯重疾,不涵盖轻症,选择的产品是纯重疾性价比最高的康惠保老版。而保障期限也只能选择保至70岁,保额选择30万(若要保终身,可考虑安邦超惠保,目前性价比最高)。

定期寿险

定期寿险选择的是国富定海柱2号,这款产品是目前定寿类产品的性价比标杆。保额选择的是家庭年收入的5倍,确保意外发生,家庭生活5年之内不受影响。如因身体异常无法投保,可替换为健康告知更宽松的瑞泰瑞和2020版。

百万医疗险

不区分疾病,不管国产药、进口药,1万元以上就可以报销(100种重疾/121种罕见病0免赔),花10万报9万。不在重疾清单里的病,也不怕没钱治。

如果是癌症等已领过重疾赔款了,还能再报销百万医疗险。此版本,选择尊享e生2020版,保额高达600万,有就医绿通、住院津贴、押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务,保障非常全面。

意外险

196元每年,50万身故伤残保额;5万意外医疗,100免赔,限社保内100%报销;住院津贴30元/天,最多补贴180天;另有交通意外额外赔。

30岁成人保险方案推荐:服务了十万张保单后,教你避开99%的保险坑!

2

成人6000元精选方案

1.方案特色

工薪预算,保障够用。

2.适用家庭

适用家庭年收入15万左右,或者家庭年结余在5万以内的家庭。以单个成人保费6000元计,一家人保费大概在18000元左右。

3.产品清单

30岁成人保险方案推荐:服务了十万张保单后,教你避开99%的保险坑!

4.方案优势

该方案的设计适用一般工薪家庭,重疾险、医疗险、意外险、定期寿险,该有的都有,每年保费控制在6400,已经能获得很全面的保障:

重大疾病保险

重疾险选择的是达尔文3号,保“110种重疾+25种中症+50种轻症”:

其中,重疾赔1次,60岁赔180%保额,能满足退休前的高保额需要;

中症赔2次,不仅赔付比例高(60%保额),中度脑中风还能额外赔1次;

轻症赔3次,赔45%保额,且四种高发轻症:原位癌、不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥术、微创冠状动脉介入术,均可额外赔1次。

保障非常全面,但一年保费也就5000不到,很划算。

达尔文3号还可附加癌症2次赔和心血管2次赔,考虑癌症、心血管的高发性(占重疾里理赔的前2位),有余力,可以带上。

定期寿险

定期寿险选择的是定海柱2号,这款产品是目前定寿类产品的性价比标杆。

保额选择的是家庭年收入的5倍,确保意外发生,家庭生活5年之内不受影响。如因身体异常无法投保,可替换为健康告知更宽松的瑞泰瑞和2020版。

百万医疗险

不区分疾病,不管国产药、进口药,1万元以上就可以报销(100种重疾/121种罕见病0免赔),花10万报9万。不在重疾清单里的病,也不怕没钱治。

如果是癌症等已领过重疾赔款了,还能再报销百万医疗险。此版本,选择尊享e生2020版,保额高达600万,有就医绿通、住院津贴、押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务,保障非常全面。

意外险

196元每年,50万身故伤残保额;5万意外医疗,100免赔,限社保内100%报销;住院津贴30元/天,最多补贴180天;另有交通意外额外赔。

3

成人10000元精选方案

1.方案特色

重疾不分组多次赔付。

2.适用家庭

适用家庭年收入25-30万左右,或者家庭年结余在10万以内的家庭。以单个成人保费10000元计,一家人保费大概在30000元左右。

3.产品清单

30岁成人保险方案推荐:服务了十万张保单后,教你避开99%的保险坑!

4.方案优势

该方案强化了重疾赔付次数,避免了理赔过重疾后,再难投保的问题,而每年保费10000,获得的保障如下:

重大疾病保险

重疾险推荐守卫者3号,重疾不分组能赔2次,只要不是同一种疾病即可,投保后前15年患重疾赔75万,可放大杠杆;附加的癌症津贴,患癌后一年即可领取,降低了理赔门槛。

定期寿险

定期寿险选择的是国富定海柱2号,这款产品是目前定寿类产品的性价比标杆。保额选择的是150万,若得了合同约定的大病,后面的保费不用再交,保障继续。

此项保额,可根据个体的收入水平适当调整。如因身体异常无法投保,可替换为健康告知更宽松的瑞泰瑞和2020版。

百万医疗险

不区分疾病,不管国产药、进口药,1万元以上就可以报销(100种重疾/121种罕见病0免赔),花10万报9万。不在重疾清单里的病,也不怕没钱治。

如果是癌症等已领过重疾赔款了,还能再报销百万医疗险。此版本,选择尊享e生2020版,保额高达600万,有就医绿通、住院津贴、押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务,保障非常全面。

意外险

298元,保100万意外身故/伤残、5万意外医疗、50万猝死、住院津贴,保障非常全面。

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4

成人15000元精选方案

1.方案特色

强化恶性肿瘤、心肌梗塞、冠状动脉搭桥术等高发重疾保障。

2.适用家庭

适用家庭年收入30-50万左右,或者家庭年结余在15万左右的家庭。熬夜加班族,三高族,或家族有脑中风、冠心病、癌症等既往病史的朋友也可考虑。

3.产品清单

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4.方案优势

在我国,心血管疾病的发病率、死亡率丝毫不逊色癌症。据《中国心血管病报告2018》披露的数据:我国目前心血管患病人数高达2.9亿,脑卒中风1300万、冠心病1100万、高血压2.45亿...

从保险公司理赔数据看,心脑血管疾病紧随癌症之后,成为第二大高发重疾:重疾理赔中,癌症占比高达70%,其次是心脑血管疾病,占比17%。

30岁成人保险方案推荐:服务了十万张保单后,教你避开99%的保险坑!

所以在设计方案时,除了有癌症2次赔付,还额外针对高发心血管重疾,如急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥手术作了双重保障。每年保费支出15000元,可以获得如下保障:

成人重疾险

重疾险选择的是达尔文3号,

几个优势:

1、60岁前患重疾赔180%保额,买55万赔99万,足以覆盖高经济责任时期需要的高保额;

2、高发癌症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥手术、脑中风后遗症这4种超高发重疾最多赔2次,赔55-82.5万;3、高发中症中度脑中风可以赔2次,赔60%保额;

4、4种高发轻症:原位癌、不典型心肌梗塞、微创冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥术可赔2次;6、没有理赔重疾,身故也能赔55万。

总之,保障非常全面。

定期寿险

定期寿险选择的是定海柱2号,这款产品是目前定寿类产品的性价比标杆。200万保30年,若私家车意外身故,额外赔100万,适合有车一族。

如因身体异常或职业原因无法投保,可替换为健康告知更宽松的瑞泰瑞和2020版。

百万医疗险

不区分疾病,不管国产药、进口药,1万元以上就可以报销(100种重疾/121种罕见病0免赔),花10万报9万。不在重疾清单里的病,也不怕没钱治。

如果是癌症等已领过重疾赔款了,还能再报销百万医疗险。此版本,选择尊享e生2020版,保额高达600万,有就医绿通、住院津贴、押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务,保障非常全面。


意外险

298元,保100万意外身故/伤残、5万意外医疗、50万猝死、住院津贴,保障非常全面。

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5

保障&养老兼顾方案

1.方案特色

保障、养老兼顾。

2.适用家庭

经济收入较高,却依然焦虑,希望对未来的退休养老做一个稳健安排的家庭。

3.产品清单

30岁成人保险方案推荐:服务了十万张保单后,教你避开99%的保险坑!

4.方案优势

我国养老金亏空严重,单靠国家养老金,无法保证退休后的生活质量,故在经济有余力的情况下,是适当配置商业养老金,给晚年一个稳妥的安排。

所以在设计方案时,除了将重疾、医疗、意外、寿险等基础保障配置齐全,还额外搭配了养老保险。每年保费支出25000元,可以获得如下保障:

养老保障:每年领2740一直领到身故

重大疾病保险

重疾险依然推荐保障非常全面的达尔文3号。

定期寿险

定期寿险同样推荐定海柱2号,这款产品是目前定寿类产品的性价比标杆。

百万医疗险

不区分疾病,不管国产药、进口药,1万元以上就可以报销(100种重疾/121种罕见病0免赔),花10万报9万。不在重疾清单里的病,也不怕没钱治。

如果是癌症等已领过重疾赔款了,还能再报销百万医疗险。此版本,选择尊享e生2020版,保额高达600万,有就医绿通、住院津贴、押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务,保障非常全面。

意外险

298元,保100万意外身故/伤残、5万意外医疗、50万猝死、住院津贴,保障非常全面。

养老金

国家养老金交够30年的情况下,工资替代率为30%-50%,假设收入1万,退休后,可领取3000-5000的养老金,若养老金缴费不足30年,或每月3000-5000,无法覆盖你的正常支出,就可适当补充商业养老险。

30岁成人保险方案推荐:服务了十万张保单后,教你避开99%的保险坑!

6

大白小结:科学分析,明白购保

成人的保障相对复杂,通常保额的计算需要考量,个体的收入、家庭的资产和负债、家庭成员的组成、消费水平,来综合考量。

本篇提供的方案,涵盖大部分工薪家庭的保障需求,你可以理解为套餐,没有时间具体学习如何购买保险的朋友可以拿来即用,不会有很多偏差。

但,大白依然建议根据自身情况来进行设计,明明白白买对保险,才能少花冤枉钱。

7

投保常见问题?

1、不在销售区域,能买吗?

意外险、医疗险通常不限制投保区域,即支持全国投保、全国理赔。

若产品合适,重疾险可以考虑异地投保。只要符合合同约定,该赔的都会赔,不用担心赔不到。

2、线上买保险,理赔该怎么办?

拨打客服热线报案后,按客服指引邮寄理赔资料即可。

金额较小,部分产品可在保险公司官网或官方APP拍照上传资料理赔。

如有疑问,可向客服咨询。

3、投保后如何查询保单?

一年期意外险、医疗险(含小额医疗险、百万医疗险)只有电子保单,没有纸质保单;长期重疾险,可拨打保险公司客服热线申请邮寄纸质保单。

投保成功后,通常30分钟内,保险公司会将电子保单发送到你指定邮箱。根据《保险法》,电子保单和纸质保单具有同等法律效力。

4、续期保费如何缴纳?

投保时,须提供银行卡号及手机号码,银行卡持卡人要求是投保人本人。后续每年保费将在约定的缴费日自动从账号扣除。请确保银行卡余额充足。

若觉得银行自动扣款不安全,可留意保险公司扣款前发送的缴费通知短信,至少提前3-5天存入相应的保费,以免缴费失败,影响保单的有效性。

如果到期未支付保费,只要在60天宽限期内及时补缴,保单依然有效;若60天宽限期后仍未支付,保单将自动中止。

5、健康异常,如何买保险?

可以优先购买可以智能核保的产品来解决。如果还解决不了,大家也不要担心,可以线下多家投保尝试,终究是有投保机会的。

Ps:

上述投保方案会根据保险上新情况随时调整,最新的、且性价比高的产品会及时补充进来。

本次更新时间:2020年8月7日。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“大白读保”,微信搜索“大白读保”。

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