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擎天柱5号保障创新,胜过瑞和2020?

奶爸保测评 11-16 18:13 关注

定期寿险保障单一,很难有什么创新,因而定寿市场相对来说很安静。

最近横琴人寿就推出了一款新的定期寿险:擎天柱5号。

这款产品与以往定期寿险不同的是,除了必备的身故和全残保障,它还新增了一个猝死保障。

此外,还可选轻中重疾豁免保费和交通工具意外责任。

那么横琴人寿擎天柱5号好不好?有什么亮点呢?我们一起来看看。

|擎天柱5号的基本保障

|擎天柱5号的三大亮点

|擎天柱5号值得入手吗

|奶爸总结

01 擎天柱5号的基本保障

话不多说,我们先来看一下擎天柱5号的保障有哪些:

擎天柱5号保障创新,胜过瑞和2020?

从表格可以看出,擎天柱5号除了定期寿险常规的身故、全残保障之外,还有猝死保障。

另外可自由附加投/被保人豁免、交通意外身故/全残保障。

接下来我们来看具体内容:

1、投保规则

(1)投保年龄:18-60岁

18-60岁覆盖了成年到退休的年龄阶段,是承担家庭主要责任的时候,也是最需要定期寿险保障的阶段。

(2)保障期限

保障期限有5个可选,可选30年,也可选择保障至60岁、65岁、70岁或80岁,非常灵活。

(3)缴费期限

缴费期限最长可选择30年交,选择较长的缴费期限可以减轻投保人经济压力。

(4)等待期:90天

擎天柱5号的等待期较短,有些定期寿险的等待期为180天,而这款产品只有90天。

等待期短在一定程度上扩展了保障期限。

(5)最高保额:300万

现在普遍生活成本高,家庭一般可能都会有些例如车贷房贷等高额负债。

投保擎天柱5号最高300万的保额,可以为被保人家庭提供更加有力的保障。

(6)职业限制:1-6类

投保职业限制相对比较宽松,可供1-6类职业投保,但是高危职业依然无法投保。

2、保障责任

(1)基本责任

身故/全残保险金:最高300万

猝死关爱保险金:赔付30%基本保额

特别关爱身故保险金:被保人全残180天后身故,赔付20%基本保额

全残保费豁免:因意外或90天后因意外意外的原因导致全残,可豁免后期保费。

基础保额最高300万,是不是觉得跟其他产品一样平平无奇?那就错了!

擎天柱5号除了在必选责任加送20%的特别关爱身故保险金,还考虑到了长年996的打工人,加送了30%的猝死保险金。

另外,还能附加交通工具意外身故/全残保险金。毕竟现在交通发达,乘坐飞机或者高铁出差、旅游也是常事。

乘坐飞机的话,能额外赔付200%基本保额,其他公共交通工具则是100%基本保额。

举个例子:

王先生给自己买了一份300万保额,附加交通工具意外身故/全残保障的擎天柱5号。

某天乘坐飞机出差,发生空难,全残了。

王先生可拿到的保险金就是:300万(基本保额)+300万*200%(附加险)=900万。

如果在180天后,王先生不幸去世,那么他的家人还能拿到关爱身故保险金:300*20%=60万。

总共可拿到保险金:900万+60万=960万。

所以,其实擎天柱5号最高是可拿到960万的保额,这笔保险金可以让被保人在遭遇极端风险之后,依然能保障家庭的运作,不至于陷入困境。

(2)附加责任

被保险人豁免保费:被保险人初次确诊患有113种重疾、25种中症或50种轻症,可豁免后续保费。

投保人豁免保费:投保人身故或初次确诊患有112种重疾、56种特疾,可豁免后续保费。

航空意外身故/全残保险金:被保人因乘坐飞机导致的身故/全残,额外赔付200%保额。

公共交通工具意外身故/全残保险金:被保人因乘坐公共交通工具导致身故/全残,额外赔付100%保额。

02 擎天柱5号的亮点有哪些

相对于其他定期寿险而言,擎天柱5号主要有3大亮点:

1、增加两条特别保障,身故保额加码

定期寿险的保障责任一般都差不多,但擎天柱5号为了提升竞争力,首创猝死额外赔付责任,再加一个特别关爱身故保险金。

(1)猝死可赔付额外30%保额

身为新一代的打工人,压力倍增、996的工作时间,生怕自己一不小心就倒在工作台上。

为了更好的保障,购买意外险的时候都会挑选含猝死责任的产品,更何况是拿生死做保险标的的定期寿险。

擎天柱5号的猝死额外保障,可以说是十分贴心了。

擎天柱5号保障创新,胜过瑞和2020?

(2)特别关爱身故保险金

如果因意外或90天后因意外意外的原因导致全残,且自鉴定为全残之日起180天后身故,额外赔付20%保额。

举个例子,假如被保人有100万的保额,发生意外导致全残,并且于180天后不幸身故。

一般定寿按100%赔付可赔100万,但是擎天柱5号能赔120万。

2、健康告知宽松

一款好的定期寿险人人都想投,但有些人可能会因为健康状况的问题,被拒之门外。

而健康告知宽松就是擎天柱5号的亮点之一。

例如,市面上不少定期寿险都需要告知的不明原因的淋巴结肿大、乙肝合并肝功能异常、乙肝大三阳等常见疾病,擎天柱5号的健康告知均未提及。

同时,也不涉及性病、慢性精中毒、肺结节、肝炎等情况的问询;以及BMI值、年收入和被保人怀孕情况。

对于身体状况差、年龄偏大、或有抽烟喝酒等习惯的人群,可以说是十分友好了。

擎天柱5号保障创新,胜过瑞和2020?

3、免责条款只有3条

一款定寿产品好不好,不仅要看保障是否全面,免责条款还要越少越好。

擎天柱5号的免责条款只有3条,也是最基础的3条:

擎天柱5号保障创新,胜过瑞和2020?

定期寿险保障的是人的生死,我们应该尽量挑选免责条款少的产品,才能提高理赔概率,这样我们购买定期寿险才有意义。

03 擎天柱5号值得入手吗

从以上分析可以看得出来,擎天柱5号确实是一款优秀的产品,但是与市场上的定期寿险相比较值得入手吗?

接下来奶爸做一个简单表格对比一下:

擎天柱5号保障创新,胜过瑞和2020?

从保障方面看,和其它产品相比,擎天柱5号创新了猝死额外赔付和特别关爱身故保险金两项保障。

还可以自由附加投/被保人豁免和交通意外身故/全残保障。

相当于在原有保额基础上又提升了身故/全残保障力度。

从健康告知方面来说,擎天柱5号问及的疾病范围更窄、更加精确。

比如瑞和2020“脑血管疾病”一词,涵盖了所有相关疾病,范围不好把握。

而擎天柱5号明确了脑中风(脑出血、脑栓塞)、脑血管瘤、脑血管畸形这5种疾病。

擎天柱5号更胜一筹,处于亚健康状态的人群也不愁。

职业限制方面,擎天柱5号和大麦2020都比较宽松,1-6类都可投保,但是高危职业除外。

而瑞和2020则对职业方面没有限制,所以从事高危职业的可选瑞和2020。

保费方面,这几款产品都差不多,但是擎天柱5号的保障相对来说更加全面,性价比也比较高。

1、追求高保额和灵活保障的:擎天柱5号,华贵人寿大麦2020、阳光人寿麦满分Pro

大麦2020和麦满分Pro的最高保额能达到350万。

而且大麦2020对过往寿险保额没有限制,非常适合用来加保。

除此之外,麦满分Pro还拥有加保、转保、年金转换权,大麦2020拥有减保、定寿转换权和终身转换权。

2、追求等待期短:阳光人寿麦满分Pro

麦满分Pro的等待期只有60天,是表格中等待期最短的一款产品,一定程度上扩展了被保人的保障期限。

定期寿险的挑选一般来说是免责条款少、健康告知宽松、身故责任范围大、保额赔付高,在保障差不多的情况下,挑选便宜的。

综合来看,擎天柱5号无论是保障范围还是保障力度,表现都非常亮眼,保费也很有优势。

04 奶爸总结

寿险与其说是保障被保人,不如说是保障被保人的家庭责任。

对于上有老,下有小又有房贷的人来说,寿险真的非常重要。

万一极端风险来临,寿险能够给家人一份足够的资金,履行我们的家庭责任,确保之后家庭的正常运行。

当然,除了寿险之外,意外险、百万医疗险和重疾险也是必不可少的保障。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。

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