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史上最大的保险骗局!在2020年疫情当下终于败露了!你被骗了吗? 

袋鼠观保 03-11 18:15 关注

保险来强制储蓄,都应该耳闻能详了吧

几乎所有的代理人都在唱这个调调

很多人也都习惯性的对号入座

哎呀平时钱真没少赚

最终发现口袋空空

真要强迫自己存钱了

买份保险吧~

搞得好像只有买保险才能强制储蓄一样

很早以前就跟大家说过

强制储蓄是伪概念

是保险公司为了包装保险变现不灵活话术罢了

用保险强制储蓄的人在今年大部分都上当了吧!

大众时下现状

上一次我们说到了疫情影响收入减少,应该如何缩减保费支出环节消费压力的问题

如果你现在已经到了缩减保费,来减轻生活压力的程度了,这个时候保司再催着你存钱储蓄!我想你更应该到了崩溃的边缘了吧…

眼下这个阶段最不受影响的应该就是公务员和事业单位的人了,国家发工资,一定不会拖欠的,铁饭碗的规律谁也打不破。

所以这些人收入是没有任何影响的,无论是保费,还是房贷,甚至趁着当下没有娱乐设施,兴许还能存一笔小钱。

大型的企业员工短时间内的收入可能还没什么影响,时间一长呢?

再说小微企业在疫情的影响下降薪甚至是停薪状态了吧,就以街边的这些饭馆、美容美发、婚庆为例,都关门了,没有收入拿什么开工资?

没错,已经有大批的人面临收入下降的问题了,糊口都是问题了。

恒大房子卖的也很火呀,有能力在现在买房的人绝对的资产高净值呀!如果公司宣布进入紧张状态80%发放工资,你敢买房?

可怕的线上教育

最近有一件事情特别可怕,就是线上教育!

孩子小,你让他自己上网课,简直是天方夜谭,家长得陪着吧!无论是爸爸还是妈妈陪,你得请假吧,请假就意味着家庭收入减少。

但每个月固定的支出是不能少的呀,车贷房贷,收支不平衡怎么办?所以这个阶段是否潇洒完全取决于有多少存款。

关键时刻了储钱罐可以砸了,有储蓄能力的时候再买个新的就是,银行的定期存款也可以取出来了,无非就是损失点利息,但是都能解决眼下的燃眉之急。

然而通过买保险强制储蓄的人估计要难受了,因为想取钱的时候才发现,这笔钱根本懂不得!想提前拿出来损失特别大!极尽血本无归~

保险取钱的方式

如果保费没缴纳完!或者没有到领取时间!遇到情况想中途取出来,那是要付出代价的。什么所谓的保单贷款,退保返现金价值,万能账户在此时你才能认清他们狰狞的面目!

1/保单贷款:想象与现实的差距

这一直是保险投诉的重灾区哈,很多消费者理解的保单贷款是按照保额的比例进行,而实际上是根据保单的现金价值。甚至还有某个综合金融公司的代理人,打着有保单容易贷款的幌子忽悠客户!

而保单处于缴费期间的现金价值少得可怜。

只有趸交(一次性缴费)的情况,现金价值才会很高,而且,贷款的额度只能占现金价值的90%最多了。

手里刚好有个案例,拿来给大家举个例子,这是一份储蓄型保险

史上最大的保险骗局!在2020年疫情当下终于败露了!你被骗了吗? 

年缴保费8.2万,缴费期限是5年,现在已经交了3年。合计缴费24万

然而此时的现金价值只有14.5万,如果进行保单贷款,大概13万左右,最重要的是,这笔钱贷款后你是要还回去的,否则既往交的24万就打水漂了。

还有一个扎心的问题,这笔钱本来就是你存的呀,取不出来不说,能用一半也就算了,关键是用自己的钱,还要付给保司利息!这是什么道理!

而且你说这都要贷款了,如果保单刚好要续费,这个阶段的8万块,你是交还是不交。

2/万能账户的保单:是否万能?

我们很多人对万能险都有误解,都是表面的理解万能这两个字,好像可以应用在任何情况,这都是误区!万能险一点都不万能,具体看这里,万能险真的万能吗?看看你交了多少智商税!

所谓的万能险只不过是加了个存款账户,为了利于营销,把这个账户取了个好听的名字称为万能账户。万能账户里的钱确实随时支取,但是需要注意,支取的也只是万能账户里的钱而已,目前绝大部分的金额构成是,保单分红被保人未领取的情况,进入万能账户进行复利生息。

以某安的金瑞*生20 举例;30岁男性,缴费3年,期限15年,年缴保费26832元。领取方式35、36两年每年领取13366元,37-44岁每年领取6000,45岁一次性领取2万,保单终止。

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我们测算10年内的收益情况。3年合计缴费80196元。这个保单需要在第7年以后退保,才可能拿回本金。

虽然有万能账户,但是里边的金额跟本金的差距还是非常大的,最终测算,这个保单需要在第十三个年度,万能账户的费用才会大于已交费用。

其实这个案例已经是往有利于保司的角度来测算了,如果你买的此类保险缴费期限是10年,那么你回本的周期将会更长,亏得将会更惨!

3/保单分红:杯水车薪

寿险保单分红是固定的时间,3月份面临的经济问题,而领取分红时间在9月,也算远水解不了近渴。即便正好赶在眼下急用钱的这个阶段,也绝对是杯水车薪。可能也有杠精会说分红可以按月来,按月来确实灵活,但是重点还是要看领取的多少。

还是以某安的金瑞X生20为例,现阶段保单分红每年达到1万,那将意味着,至少在5年前你每年交了将近4万的保费,就拿现在的疫情来说,保司给的1万元拿分红,能解决多少经济压力?

好像现阶段每个月1万倒是能解决绝大部分家庭的消费压力。这将意味着5年以前,这个家庭每年花了50万买保险~

5年以前这笔钱没买房,却买了保险,现在会不会想回过头捏死那个卖保险的!

至于此前买的养老险和孩子的教育金跟上述情况也雷同,在这个节骨眼上,都帮不上什么忙,甚至还有可能成为消费的负担。

最后聊一聊

朋友们,想通过保险强制储蓄的目的达到了,因为钱存进去了,就别想轻易拿出来~但是目的背后是为了解决不时之需,现在不时之需来了,通过保险你解决这个问题了么?

强制储蓄重在强制,非必要的情况下绝不动用这笔钱,遵循的是有规律有计划的执行。我们可以通过任何带有储蓄作用的手段来完成,银行、基金、黄金哪怕是存钱罐!所以强制储蓄并不是保险的特质。

从销售的角度来考虑,势必是王婆卖瓜自卖自夸,没有卖不出去的产品,只有没能力的销售。储蓄型的保险从销售的角度来考虑无疑是非常成功的,抓住了用户返本增值的心里,就连变现不灵活都能包装成强制储蓄这么有意义的事。

然而对于我们很多的寻常百姓而言,这无疑是个圈套,辛苦攒的血汗钱就被一句返本复利高收益收割了,对于产品背后的认识永远都那么浅显,因为销售不会跟你说实话。

这一切离不开环境的熏陶,要知道保司每年的开门红产品可以占公司整年度50%的销售额,为了更好更快的完成业绩,只有这类大额保单最直接。然而对于绝大部分的人来说,最需要的实则是那些几百,几千元的保障性产品,而这些产品在利益的前提下,不是你轻易就能买到的。一切皆是kpi引起的恶果~

既往跟大家说不建议买这些理财类的保险,更多的是从收益率的角度,因为收益率不超过4%,收益率太低因此不建议买。而这次疫情,给我们带来了一个全新的角度,无法通过保险来解决收入减少带来的生活压力,甚至还可能是负担。所谓的保险强制储蓄更是个惊天的大骗局!实则是为了掩盖保险变现不灵活的弥天大谎!

大家醒醒吧~都说存在即合理,很显然很多不符合常规的事务存在性也只是为了满足极小部分的人,理清自己的需求,且不能对号入座。

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