2019年12月热销高性价比寿险购买指南

受制于传统观念等原因，大家很接受意外险、医疗险和重疾险，唯独对寿险不感冒。但山海有必要说一下，这种保险懂行的人都在买，是一种非常有用的保险。

甚至有人会说：买寿险的人才是真正懂保险的人！

今天，咱就掰扯掰扯寿险这点事，一起发现它的美。

今后，山海也会定期挑选最具性价比、最具特色的好寿险供大家参考。

寿险指在保险合同约定期间内，如果被保险人发生身故或者全残，那么保险公司将赔付保险金。

约定期间可以是终身，这种保险我们称为终身寿险。

约定期间也可以是一段时间，比如20年、30年，或者至60-70岁等，这种保险我们称为定期寿险。

如果不幸由于疾病或意外身故，整个家庭的责任就都留给了家人，会让整个家庭陷入困境，寿险就是为了解决这个困境。

试想一下：

老公年薪20万，上有老、下有小，同时有着200万的房贷和车贷。

如果老公不幸身故，那么房贷车贷、老人赡养和小孩教育等等一切费用，都会转移到老婆一个人身上，导致整个家庭遭受心理和经济上的双重打击。

有了寿险就可以解决经济上的困境。寿险就是家庭责任和爱的延续。站着是印钞机，躺下是一堆人民币。

实际上，寿险还有全残保障，这个保障就是保自己的。这个保障很有必要。

比如：发生交通事故双腿被截肢或者双手被截肢；又或者双眼失明等等，这些都是全残，寿险就会赔付保险金。

终身寿险一定会赔付，因为人一定会身故；但是价格比较贵，杠杆较低。终身寿险的主要作用是财富传承、合理节税等方面。

定期寿险专注于保障，最能体现保险这种金融工具的温度。

简单地讲：工薪阶层选择定期寿险即可，高净值人群可选择定期寿险+终身寿险的搭配组合。

1、看保障责任

寿险最基本、最重要的责任就是身故保险金和全残保险金。

近期，随着保险产品的不断优化，寿险又增加了一些新的保障责任，比如：基本保额增加权、年金转换选择权、保障延长选择权、戒烟激励等。

对于这些新的保障责任，有最好，没有也不必太在意。大家根据需要关注选择，切记盲目追求。

2、看免责条款

免责条款的意思就是，如果发生了免责条款里面的内容，那么保险公司是不赔的。

我们拿两个不同产品的免责条款对比一下：

通过图片我们可以清晰的看到，不同保险产品的免责条款还是有很大不同的，上面的免责条款少，赔付的几率就大。

因此，买保险产品，免责条款越少越好。

3、看投保规则

投保规则，主要由健康告知和职业限制决定。

现在亚健康的人越来越多，如果不能通过健康告知，就不能购买对应的产品。产品再好，买不了也是白搭。

我们拿两个不同产品的健康告知对比一下：

通过图片我们可以清晰的看到，不同保险产品的健康告知还是有很大不同的，上面的健康告知宽松，能够买的几率就大，选择的余地就多。

这里，山海再次强调，购买保险产品，必须如实告知！必须如实告知！必须如实告知！重要的事情说三遍！

不如实告知，购买的保险有很大的拒赔风险。

因此，买保险产品，投保规则越宽松越好。

4、看保费

寿险的保障责任比较简单，所以只要免责条款没有过多要求，谁便宜买谁。

简单的讲，买寿险从保障责任、免责条款、投保规则、保费这四个方面考虑就可以了。

总的来说，上面这些保险产品是目前市面上最具性价比、最具特色的好产品。大家可以重点关注。

通过这张表格，我们可以直观的发现，

注重性价比：定海柱1号、臻爱优选定寿是目前最便宜的两款产品，性价比非常高。

注重免责条款：瑞泰瑞和(升级版)、祯爱优选定寿2019版都可以选择，这两款产品免责条款最少，都是3条。

亚健康人群、高危职业人群：瑞泰瑞和(升级版)可选择，这款产品无职业限制，健康告知最宽松，大小三阳、高危职业可投，可以智能核保+人工核保。

有经济压力的年轻人：正青春定期寿险可选择，前期保费较低。

有高保额需求人群：祯爱优选定寿2019版可选择，最高保额可投2500万。

要求保费返还人群：祯爱两全定寿可选择，这款保险到期返还保费。

夫妻共保需求：大麦甜蜜家定寿、挚爱一生(夫妻版)可选择，这两款产品都有特别身故和全残关爱金，同一意外事故造成两个被保人身故或全残，共赔付4倍保额。

房贷压力、预算有限的人群：祯爱减额定寿、大麦减额定寿可选择。保费低，可覆盖房贷压力。

目前，这四款产品在市面上是最具性价比的。

可能有读者会有疑虑，祯爱优选定寿2019版和I保麦满分明明是定期寿险，为什么山海把它们放到终身寿险来对比。

主要是这两款产品都能保到99岁，对一般人来讲，保到99岁就相当于保终身。根据统计，百岁老人在全国的比例不足万分之一。

所以，如果家族没有长寿史，这两款产品保到99岁完全可以当做终身寿，这种选择极其便宜，性价比极高。一般人可重点考虑。

当然，如果担心，我们就选择定海神针优选终身寿险或守护e家终身寿险。这两款产品也是性价比极高的。

对于有房贷车贷，要养娃，赡养父母的人群来说，投保寿险的意义不仅仅是购买一份保险，更多体现的是爱与责任。

希望大家知道，买保险就是买保额，只有保额够高，我们抵御风险的能力才会更强。

如果为了刻意追求品牌或其他花哨的东西，而降低保额，就本末倒置了。

希望每一名消费者都能清清楚楚了解风险，明明白白购买保险，踏踏实实享受生活！

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