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重疾险性价比排行,2019年12月最新重疾险排行榜!

深蓝保 12-04 22:24 + 关注

最近重疾险市场发生了不少变化,很多之前推荐的高性价比产品,保险公司都做了调整。

比如说,健康保 2.0 取消了保到 70 岁选项,达尔文超越者必须附加身故…

后续的新品,超级玛丽 2020 不能选择交 30 年、保 70 岁,康惠保 2020、达尔文 2 号保到 70 岁也必须附加身故…

深蓝保隐约感觉到,重疾险的价格已经没多少下调空间了。

为了帮大家找到最适合的产品,我计划 每个月都整理最新的挑选榜单。事不宜迟,我们来看看 12 月的推荐产品。

一、经济实用型,哪些值得买?

对于大多数家庭而言,去掉各种生活开支、房贷车贷,能够用来买保险的钱,可能并不多。

这类经济实用型的重疾险,重点关注眼下几十年的保障,而且价格都不贵。如果你觉得保障够用就好,那么可以看下这 5 款产品:

重疾险性价比排行,2019年12月最新重疾险排行榜!

下面我们逐款来点评一下:

1、瑞泰瑞盈:最低成本的解决方案

对成年人来说,如果预算不多的话,瑞盈 是非常值得考虑的一款。

以 30 岁女性 50 万保额为例,选择交到 60 岁,保到 60 岁,每年只需 1680 元。如果不附加轻症,每年 1465 元就搞定了,相信人人都买得起。

而且这款产品的投保门槛比较低,不但健康告知宽松,而且不问职业和 BMI,51-70 岁还能买到 20 万保额。

无论是年轻人给自己买,还是给父母买,都值得重点考虑。

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2、康惠保旗舰版:最经典的消费型重疾

康惠保系列一直都很经典,现在很多新品都有康惠保旗舰版 的影子。从保障上来说,康惠保旗舰版是够用的:

如果你想花最少的钱,重点保障人生最重要的几十年,那么这款产品选择 30 年缴费、保到 70 岁,它的价格是最低的。

另外之前的老版康惠保,如果只选择纯重疾保障,会比康惠保旗舰版还便宜 20%,也很值得考虑。

3、康瑞保:前 10 年多赔 30%

瑞华康瑞保 在保障上,要比康惠保旗舰版稍微好一点,但价格也贵了些。

最大的亮点是:

虽然这款产品在赔付轻症/中症后,现金价值会降为 0,但我觉得不算是缺点,我买重疾险不太关注 现金价值。

另外,如果你关注心血管保障的话,可以考虑海保芯爱,心血管保障方面比较全面,不过价格也会稍微贵一点。

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4、妈咪保贝:综合素质最高的儿童重疾

妈咪保贝 这款产品不是最便宜的,但是却非常有特色:

另外,这款产品只要没有申请过理赔,就可以免健康告知,续保复星联合的其它重疾险。

如果你想花最少的钱给孩子买保险,但是又担心万一孩子得个什么病,以后没办法续保新保险,那么妈咪保贝就非常适合你。

性价比差不多的产品,还有瑞泰人寿的晴天保保,它最大的特点是保额可以增长,公众号就能看到具体对比。

5、国华成人及儿童重疾:最便宜的儿童重疾

国华成人及儿童重疾 的价格非常便宜,两百多块就能给孩子买 50 万的保额,少去外面吃一顿饭就能省出来了。

虽然这款产品只保重疾和轻症,轻症赔付的比例也不高,但已经是一款合格的重疾险了。无论是首次投保还是加保,这款产品都值得一看。

以上大部分产品都可以在深蓝保菜单:保险严选 找到。

二、中端配置型,这 3 款最实惠

买保险不一定要追求最便宜,所谓的“性价比”,肯定是先看保障,再看价格。如果经济适用型不能满足你的需求,可以考虑保障更好的中端产品。

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1、达尔文 2 号:一份价钱,两份保障

重疾险最大的作用是,补偿患病期间无法工作的 收入损失,因此 60 岁退休前需要重点保障。

达尔文 2 号 最大的优势是:60 岁前罹患重疾,能多赔 50%。如果买 50 万保额,就能多赔 25 万,相当于花一份价钱,获得两份保障。

这份额外的保障值多少钱?

以 30 岁男性投保瑞泰瑞盈为例,25 万保额,交到 60 岁,保到 60 岁,每年需要 920 元。而达尔文 2 号并没有比其他产品贵多少…

另外,这款产品的轻/中症赔付比例高,可附加癌症二次赔付、身故赔保额等责任,而且核保也很宽松。

要说缺点的话,这款产品想保到 70 岁,必须附加身故责任才行,所以保费预算得多留一些。在保终身和保身故时,性价比也不如前行无忧。

不过瑕不掩瑜,我仍然觉得达尔文 2 号是目前 综合素质最高 的消费型重疾险。

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2、康惠保、超级玛丽:高性价比双胞胎

虽然这两款产品不是同一家公司的,不过它们实在长得太像了。两者的区别是:

除此之外,超级玛丽还能保障良性肿瘤,像女性非常常见的乳腺纤维瘤等,都能获得理赔。

不过重疾险主要还是保障我们难以承受的风险,良性肿瘤的治疗费用并不高,这项保障也不是必须的。

总的来说,康惠保 2020 和超级玛丽 2020 各有千秋,不能买达尔文 2 号的话,可以试试这两款。

三、高端旗舰型,就要保障好

买保险是丰俭由人的事情,对于有更高需求的朋友,高端旗舰型是重疾险的“顶配版”了。

这类产品最大的特点是“ 重疾多次赔付 ”,比如说 50 岁不幸罹患癌症可以赔 50 万,如果 70 岁发生脑中风可以再赔 50 万,让人更有安全感。

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1、光大嘉多保:大品牌也有高性价比

作为央企光大集团的子公司,光大永明人寿的实力无需多疑。今年以来,光大永明相继推出了嘉多保、达尔文超越者 等爆款产品。

嘉多保作为一款多次赔付产品,重疾最多可以赔 6 次,还能附加癌症 3 次赔付,绝对是够用了。

而且在投保前 10 年,如果罹患重疾,可以多赔 20%,也就是买 50 万可以赔 60 万。

如果你既想保障好,又觉得买大品牌更放心,建议重点考虑光大嘉多保。

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2、百年超倍保:前 15 年额外赔

百年人寿的品牌比不上光大永明,不过产品一向都做得不错。

相比于光大嘉多保,百年超倍保 在前 10 年罹患重疾,可以多赔 25 万,第 11-15 年多赔 17.5 万,而且保费也要略微便宜一些。

对于百年的偿付能力问题,其实也不需要担心太多,像之前安邦被接管,真实体验就是:

我们的保单肯定是有效的,出险肯定是要理赔的,可以尽管放心。

另一方面,和谐健康的股权也同样被出售给 5 家公司。其中占股最多的福佳集团,已连续 9 年入选中国 500 强企业。

因此,如果你和我一样,买了慧馨安大黄蜂等产品,不用担心理赔没人管,安心持有就好了。

3、信泰完美人生守护(尊享版):赔付比例更高

升级后的完美人生,保障上提高了不少,这款产品最值得关注的地方有 3 点:

另外如果给孩子买,18 岁前罹患 10 种儿童特疾,还可以多赔 1 倍保额。

总的来说,如果你想要一款保障全面的产品,完美人生守护(尊享版)也是不错的选择。

以上几款产品,嘉多保和完美人生(尊享版)可以在深蓝保菜单:保险严选 找到,而百年超倍保需要联系保险公司购买。

重疾险性价比排行,2019年12月最新重疾险排行榜!

四、写在最后

重疾险是大家最关心的险种,希望通过每个月的梳理,能让大家少一些纠结。

不过每个人情况不同,适合的产品也是不一样的,如果不知道如何挑选,可以参考:

知道这5条,买保险,就一定不会买错

如果今天的分享对你有所帮助,欢迎转发给有需要的人!

你买的是哪款重疾险?欢迎留言分享 :)

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“深蓝保”,微信搜索“shenlanbao”。

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全部评论 (10)
gqdsc
0
18小时前
gqdsc: 一直看你的文章,觉得还算比较中肯,那个小孩买保险,优先买重疾还是百万医疗?可以各推荐下吗?非常感谢 1
深蓝保: 小孩子体弱多病,国家医保买了就足够,优先购买意外险和重疾险,医疗险不是必需的。目前性价比最高的就是大保镖少儿版意外险和复星联合的妈咪宝贝,可以参考深蓝保的文章,从文末提示的入口进去,回复关键词:儿童。 2

非常感谢。为何要先买重疾险而不是医疗险咧?恳请告知,我在纠结这个

我的考研2007
0
12-11 23:16
我的考研2007: 百年人寿前段时间出了点问题,现在还能买吗? 1
深蓝保: 百年确实存在一定的偿付压力,但没那么严重。而且保监会围绕偿付能力有一系列的监管,退一万步说,就算在最极端的情况下,保险公司申请破产了,从制度方面也有相应的保护投保人的措施。例如被接管的保险巨头安邦,最新的消息是,银保监会批准成立“大家保险集团”,接管原安邦的股权和业务。安邦旗下的“和谐健康保险”,也被出售给 5 家公司…如果买了安邦保险,我们之前的保单肯定是有效的,出险肯定是要理赔的,可以尽管放心。 另一方面,和谐健康的股权也同样被出售给 5 家公司。其中占股最多的福佳集团,已连续 9 年入选中国 500 强企业。 因此,如果和我一样,买了慧馨安、大黄蜂等产品,不用担心理赔没人管,安心持有就好了。 2
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我的考研2007: 多谢回复。我看了很多你的文章,百年这款我觉得是性价比最高的,或者说是同档次最便宜的。看来可以放心选择了 3
深蓝保: 谢谢你的认可,如果保到70岁,确实康惠保是性价比最高的,我自己也是买的这款。保终身的话,就是新出的三峡达尔文2号更值得。 4

感谢,打算听你的推荐入三峡达尔文

深蓝保
0
12-11 22:12
gqdsc: 一直看你的文章,觉得还算比较中肯,那个小孩买保险,优先买重疾还是百万医疗?可以各推荐下吗?非常感谢 1

小孩子体弱多病,国家医保买了就足够,优先购买意外险和重疾险,医疗险不是必需的。目前性价比最高的就是大保镖少儿版意外险和复星联合的妈咪宝贝,可以参考深蓝保的文章,从文末提示的入口进去,回复关键词:儿童。

gqdsc
0
12-11 16:05

一直看你的文章,觉得还算比较中肯,那个小孩买保险,优先买重疾还是百万医疗?可以各推荐下吗?非常感谢

深蓝保
0
12-11 11:47
值友3614452169: 先点赞再发言 想向深蓝君咨询两个问题 三峡人寿的背景如何,长期来看靠不靠谱 保终身这类产品相对于保70岁有什么优劣,分别适合哪些人群 感谢分享。 1

三峡人寿是重庆市委、市政府支持建立,而且股东都是重庆当地的国企,风险综合评级已经连续 5 个季度为 A。总之,对于保险公司是不用担心的,国家也会时刻帮我们监管。 保70岁和保终身最根本还是预算的问题,从保障角度来看,当然是保终身最好,保越久越好。如果预算充足,直接选择终身。保终身的单词赔付重疾险,目前来看选达尔文二号最好。 如果预算不多,可以选择保到70岁,等过几年收入多了,再加保障也不迟,目前性价比最高的就是康惠保旗舰版。

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