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侥幸心理要不得,给孩子买保险一定要趁早!

远虑保 19-10-30 关注

实事求是的说,儿童发生重大疾病的概率是非常低的。


根据保监会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》显示,0-10岁儿童重疾的经验发生率在0.03%~0.06%左右。而50岁的经验发生率,男性是0.8%,女性是0.6%。差别是20多倍。


不少父母也是了解到小孩不容易发生大病,于是为了每年能省下几千块钱,决定暂时不给孩子买保险。这个行为,是非常错误的。


今天近忧君就来说说为什么儿童发生重疾的概率并不高,保险却还是不能少。


一、儿童保险真的很便宜


前面提到的父母,首先没有详细了解儿童保险的市场,以为儿童保险都像个别大公司一样特别贵,一年保费动辄几千上万。


很明显他们掉进了代理人的套路中,购买了重疾保障之外的保险。


以X安人寿的鑫祥2017为例,这款产品的主险是理财性质的两全险,重疾保障是以附加险的形式存在的。而两全险保额必须不低于重疾保额。


我们以0岁宝宝测算,20万保额,保至65周岁,20年交,每年保费高达9360元!



侥幸心理要不得,给孩子买保险一定要趁早!


区区20万保额,只保至65岁,竟然要近万元保费。许多不明真相的父母被吓的把保险拒之门外。其实9000多保费中,真正用于疾病保障的保费只有2560元。这就是这类产品的套路——儿童重疾险太便宜,就把理财型保险组合在一起捆绑销售。


有人肯定会说,就算一年2000多我们也有压力呀。我只能说你买X安的产品当然贵了,换其他公司哪里需要这么多钱。

侥幸心理要不得,给孩子买保险一定要趁早!



上图是网红儿童重疾险妈咪保贝的价格,轻、中、重症一应俱全,还有18种儿童高发重疾双倍赔付。50万保至终身也只需2100元。如果按20万保额保至70岁算,只需600元就可以搞定。想要高保额的话,妈咪保贝还支持保30年,50万保额也只需不到600元。合一年一块多,你还嫌贵吗?


而有着国民医疗险的百万医疗险,不限社保目录能100%报销,保额高达几百万,各家公司一年保费也只需几百元。


二、儿童发生重疾同样很花钱


舍不得给孩子买保险的父母,只想到省下眼前的保费,却没考虑到万一自己的孩子就是那0.06%发病人群,后期医疗费、康复费、生活开支哪里去筹?这种万一真的能承担的了吗?


以儿童高发的白血病为例,一名6岁的孩子被确诊急性淋巴细胞白血病,一个月做了7次腰穿、两次骨穿,住院第一个月就花了20万,这还没算将来的骨髓移植花费。



有数据显示,白血病的平均治疗费在10-60万之间,白血病家庭平均负债超过14万,71.68%的家庭医药费支出超过30万元。白血病来袭后,家庭因病致贫、因病返贫现象相当突出。

更让人难过的是,白血病的治愈率高达60~70%。但很多孩子,因为没钱医治只能做保守治疗,其实谁都知道,孩子就是在等死。


每次看到有父母跪在马路上为孩子筹钱治病的新闻,除了觉得可怜以外,也只能叹息他们不懂保险。不然当初只要花区区一千来块,就能为孩子换来50万的重疾保障和多达几百万的医疗保障。哪里需要没有尊严的下跪磕头来求人施舍?


因此即使儿童发生重疾的概率很低,为了不至于沦落到如此悲催的境地,每天拿出几块钱给孩子买份保险还是非常必要的。


三、早买保险的其它好处


3.1 保障时间更长,价格更低


如果两个人都能活100岁,同样保一辈子,30岁买比0岁买要少30年的保障。而晚买的,不光不能免交这30年的保费,还要比0岁买交更多的钱。


比如前面说妈咪保贝0岁男孩买50万一年只需2100元(30年交费),30岁男性买性价比高的康惠保旗舰版、健康保2.0这类产品,也要6000多一年。30年下来就多交十几万保费。


3.2 可选产品多,投保更容易


现代人生活不规律饮食也不健康。很多年轻人25岁之后就会查出各种各样的身体异常。


平时不关注保险还以为是保险公司求着你买,真准备买了才发现只是有几项医生都说没事的小病,却是这款产品也拒保,那款产品也除外,没想到买保险竟然这么难。


而刚出生的小孩买保险就不会有这些麻烦。只要没有先天疾病,根本不用操心健康告知询问的是否有几年前既往病史或住院记录。父母可以从容的为孩子挑选保障最好价格最优惠的产品,而不是被保险公司挑来挑去。


3.3 提前买好养老险也很棒


很多父母听了觉得非常惊讶,我孩子才刚出生,爬都没学会呢就要买养老险?你想赚我钱想疯了吧!


其实这样想是因为你们没有掌握养老险的精髓,即一人投保三代收益。


年金险是以被保险人生存为条件给付保险金的。给孩子买养老险(或长期年金险),并不是只能等孩子退休后才能使用。说白了只是利用孩子相比大人更长的寿命,让收益最大化。

所以孩子的养老保险可以有很多的使用方法。


比如中规中矩的等孩子上学、婚嫁时减保取现一部分用作教育金、婚嫁金,剩下的钱等孩子退休后用来养老。



或者在孩子年少时,父母可以把保险收益取现自用,等孩子成家立业,收益由孩子支配,孩子有了下一代后,还能用作下一代的教育、婚嫁等。

当然,给孩子购买年金险的前提一定是全家健康保障都已买齐,有多的预算再来考虑。毕竟发生疾病动辄几十上百万的医疗费可不是闹着玩的。

四、写在最后


综上,孩子虽然发生重疾的概率不高,但是就像汽车的安全带一样。可能一万次不系也没关系,但只要一次,那前面所有侥幸都化为乌有,结果可能就是家破人亡。


而防止这不幸发生的办法也非常简单,就是给孩子尽快买好保险。最低一年1000块,就能基本解决疾病风险,即使一辈子不发生理赔,也“浪费”不了多少钱。


有多的预算也可以把保障一次买到位,毕竟小孩买什么保险都便宜,且价格会随着孩子每大一岁就上涨一轮,越往后越贵,既然早晚要买,何不趁早呢。


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