你想知道的理赔内幕在这里
买保险不看理赔,等于结婚不看对象,等于买房不看楼盘。
咱每年花这么多钱缴保费,最重要的不就是这家保险公司以后能妥妥赔钱嘛。
那么,这些保险公司,到底表现如何呢?他们真的像网友说的那样,这也不赔、那也不赔吗?
不妨用数据来说话。
近日,各保险公司陆续发布了年度理赔报告。咱们就一起来解读下这些理赔数据。
外行人看热闹,内行人看门道,今天的文章有点长~
01
理赔概况
从绝对理赔金额来看,仅前十名理赔最多的保险公司,就一共理赔了约1400亿元!
其中,仅中国人寿一家,就理赔了470多亿!
看来,公司越大,理赔金额也往往越大。毕竟,大的香蕉,皮也大~
不同保险公司,主营业务和规模等都不尽相同。只看绝对值显得有失偏颇。
保险公司到底赔不赔,关键还是看每个出险的人,是不是都拿到了理赔。所以,咱们最应该关心的,其实是赔付率。
从上图可以看到,中国人寿是99.6%。够高的吧。
那其他保险公司呢?
理赔总金额只有0.18亿元的国宝人寿,赔付率也达到了99.39%!
这份名单上,就连赔付率最低的复星保德信,也是97.4%。
你看,无论保险公司是大是小,该赔就赔,赔付率高达97%以上。
对于那些总喜欢唱保险公司反调的人,说两不赔的,小脸儿打得pia pia响。
有人说:那行吧。钱是赔了,但赔的畅快吗?恐怕是拖拖拉拉的吧?
咱还是用数据来说话。
在理赔时效方面,平均时效为2天以内。
其中,中信保诚以0.39天的时效,高居榜首。
如果是看小额理赔,各保险公司的时效还有更快的,有的甚至仅0.14天就结案了。
这是什么概念?仅报案3个多小时就打款!这简直可以用“变态”来形容了。
综上,可以得出如下理赔结论:
保险公司理赔与公司大小无关,理赔的赔付率高、时效性快。根本不存在网传的保险公司拒赔、拖赔、惜赔等差评现象。
只要投保合规合法,就能顺利理赔。
02
出险概况
保障类保险主要是寿险、重疾险、医疗险、意外险。
保险公司的钱,都是赔在哪些方面呢?
从各家公司的理赔数据来看,赔付大头是寿险和重疾险,但出险责任主要是医疗险和重疾险。
翻译过来就是,寿险和重疾险赔的钱多,但医疗险和重疾险出险报案的人多。这倒是很好地突显了保险在抵御疾病和死亡方面的保障作用。
在疾病方面,赔付率最多的是恶性肿瘤(癌症),占比几乎都在70%甚至更高。尤其是甲状腺癌。
甲状腺因为部位特殊,肿瘤易查出,因此发病率很高。
但在1月31日后,甲状腺癌的理赔将按照新的定义赔付。TNM分期1级或者更轻的甲状腺癌,将只能按轻症赔付,最高按30%比例赔付。
按目前的旧定义,则是属于重疾赔付标准,按100%赔付。
其余癌症主要有肺癌、乳腺癌、肠癌、宫颈癌、肝癌、胃癌等。
其他高发疾病主要是心脑血管方面疾病(冠心病、心梗、脑梗、脑中风等)。
由此看来,咱们在购买重疾险,要格外关注癌症、心脑血管方面的保障,尤其家族里面有相关的病史。建议尽量勾选多次赔付。
轻症方面,出险主要集中在原位癌、良性脑肿瘤、轻症程度的心脑血管疾病。
需要注意的是,新重疾定义下,轻症以后最多只能赔付30%。
中国人寿还发布了一个重要数据:重大疾病的平均赔付金额为3.8万。
平均来看,一个家庭从重疾险得到的经济补偿为3.8万。
大家知道,得一场大病,除了治病和康复要花钱,人往往就好长一段时间没法工作。严重的可能以后的劳动能力也大受影响,以后的挣钱能力大打折扣。
3.8万的经济补偿,对于病患家庭,是否有些杯水车薪呢?
建议大家在预算允许的情况下,还是尽量保额买充足。不病则已,一病不起啊。
在疾病的出险年龄方面,中信保诚人寿2020年理赔报告显示,重疾、身故的平均出险年龄均为45岁左右。并且,“70后”和“80后”的出险比例占了近一半(46.1%)。
这说明,疾病有年轻化趋势。
所以说,买保险要趁早。
而且,人越年轻,身体健康状况相对较好,可以挑选产品。一旦年纪大了,健康状况不佳了,保险公司往往也不愿意接纳了。
此外,人越年轻,保费也更便宜。
怎么看都是早买早划算。
下面来说说死亡责任(寿险)的赔付情况。
根据华贵保险的数据,寿险赔付只有19%是意外身故。也就是说,绝大多数寿险赔付都是因为疾病身故。
我经常听身边的年轻朋友说,自己主要怕突然有个意外死得不明不白。
但事实真相竟然是,大部分人都是被疾病夺走了生命。
主要病因如下:
可以看到,同重疾险一样,最要命的疾病依然是癌症、心脑血管疾病。
值得注意的是,猝死的数据:
30-50岁的中青年,竟然有一半的人是猝死的!
这真的太吓人了。
提醒各位中青年朋友们,一定要及时给自己买好寿险保障!
敢于买寿险的人,都是有爱有责任的人。因为人没了,钱是赔给家人的,自己根本用不上。
买寿险,因为一个朴素的希望:自己走了家人还能有个依靠。
从性别上看,男性出险率明显高于女性。
这主要可能是因为,在大多数家庭,顶梁柱都是男性,因此出现变故的几率也更高。所以,男人也是需要关爱的。
菇凉们,如果一个男人的寿险受益人写的是你,就勇敢地嫁了吧~
在意外身故方面,因交通意外而去世的人占35%。
仔细一想,驾车的人群中,主体不还是中青年人吗?
这意味着因意外而身故的主要人群,也是中青年人。
30-50这个年龄段,本应该是人生最美好的年华,也是肩上责任最重大的时期。
可这个年龄段,却有很多人因为猝死等疾病和意外而离开了他们的家人。
再三强调一句:意外险真的应该人人必备。
作为家里经济支柱的中青年人,尤其要买上。
而且寿险和意外险的责任并不重复,是可以叠加赔付的。建议顶梁柱青年们寿险和意外险都要配齐!
还有一个很惊讶的数据是出险时间 。
居然有近一半的人,在买完保险的半年内就出事了。
买保险要趁早,这真不是一句空话啊。
这些出险的被保险人假如没有及时买好寿险,他们的家庭,遭受的是精神和经济的双重打击。
有了保险,至少能获赔一笔钱。至少经济上好歹能保证基本的生活。
最后来汇总下医疗险的数据。
医疗险因为保费便宜,投保的人都很多。保额高达600万,一个30岁的人,一年也就300来块钱。这个亲民的价格,一般的人还是负担得起。
投保人的基数大,当然理赔出险的就多。
所以,历年来,在保险公司的赔付中,医疗险的案件总数都是远超出重疾险的。
例如,在中国人寿,医疗险占了近一半的出险案件(42%)。
医疗险主要是用来报销患大病的医疗费用。
无论是因为疾病还是意外,生病住院后,都可以根据合同和费用清单,实报实销。
在2020年,有两件意外事故给大家普及了医疗险的重要性:浙江温岭槽罐车爆炸事故;黑龙江酸汤子食物中毒事故。
这两起重大事故,都是因为意外导致数人、数几十人遭受巨大的伤害。
如果没有医疗险覆盖医疗费用,普通家庭可能得掏空家底,只为换回一条命。
所以,除了意外险,医疗险也建议人手必备。
下面总结一下,通过各家保险的理赔报告,我们可以有如下启示:
1、保险公司理赔与公司大小无关。
2、买保险要趁早。早保障、选择余地多、保费还更便宜。
3、保额要充足。无论是重疾、寿险,还是意外,保额尽量做高点。
4、保障责任方面,疾病年轻化。建议重疾险要勾选癌症和心脑血管方面的多次赔责任。
5、保障要全面,尤其是中青年人群和家里的顶梁柱。重疾、意外、医疗、定寿应该全方位无死角。
买保险,宁可一世用不上,但不能一时无保。
最后,祝愿所有人平安喜乐、健康一生~