瑞泰人寿乐享无忧 | 重疾险评分

大鱼测评第1058篇原创

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声明：大鱼测评的得分基于自身原创研发的测评系统而来，不代表任何其他机构观点。测评结果仅作为参考，保险产品按需购买，谨慎决策。

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本次测评的乐享无忧来自不分组多次赔付重疾险序列，该序列模块由105个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：

大鱼测评重疾险评分系统Version2.0说明

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瑞泰人寿 保险有限公司，成立于2004年1月，注册资本18.71亿元，是第一家总部设在北京的合资寿险公司。投资方为中国国电集团国电资本控股有限公司和南非耆卫集团耆卫人寿保险（南非）有限公司。公司成立之初，依托中外方股东的雄厚实力，融合世界500强企业的国际化管理经验，借助外方股东的专业经验，成为国内保险业一家“专注于投连险”的保险公司。公司现已在北京、上海、广东、江苏、浙江、重庆、陕西、湖北等地区经营保险业务。在大鱼系统中的公司实力得分上，目前瑞泰人寿得分为82.43，2023年二季度综合偿付能力为164.37%，表现良好。

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经营指标

1）成立日期：2004年1月

2）注册资本：18.7亿

3）最新综合偿付率：164.37%

4）最新风险综合评级：BB

5）上年度原保费规模排行：65名

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率、风险评级数据为2023Q2、Q1数据，保费数据为2022年年报数据。

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重疾险中最重要的部分就是保障责任，我们把其拆解成共80项评分项进行分析。乐享无忧的保障指数得分为88.91，该项评分表现优异。

 产品特色 

特色1：责任兼顾少儿、成年、老年护理阶段，可灵活选择

乐享无忧，作为乐享安康2022的升级版，保留了原本应有的责任，增加了特定良性肿瘤切除保险金，另外长期护理责任也升级为两种情况：1、18-60岁，因意外伤害导致1-3级伤残，即视为达到护理状态，每年赔付10%保额，最多10次；2、满61岁后，因罹患13种特定疾病，导致进入护理状态，观察期180天后，每年赔付10%保额，最多10次，进一步将护理责任扩展了病种和保障期限。

另外26岁前少儿特定疾病，不要求首次重疾确诊，同时涵盖病种算是同类型产品中较全的；60岁前确诊重疾额外赔付50%保额，也是不分组多次赔付产品序列里罕见的，并且以上额外赔付都可以叠加赔付。乐享无忧将整体的责任做到了十分全面的程度，并且少儿、成年、老年都有额外赔付，但都放在可选责任中，可按需选择。

特色2：重疾赔付后不相关联轻症还可以再赔1次

乐享无忧将轻症、中症放在可选责任里，本文还是按照带有轻症、中症测评。此次升级后，乐享无忧也迈入重疾赔付后，轻症可以继续有效的逆向赔付行列，有所不同的是，乐享无忧只涵盖轻症，中症不在范围内。首次重疾理赔后，且轻症的3次没有赔付完，间隔3年，轻症可再赔付1次，赔付30%保额。

 重点关注 

病种全不全

重症疾病覆盖110种，保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含，各产品都一样。

乐享无忧为重疾不分组多次赔付产品，重疾赔付2次，分别赔付保额的100%、130%。少儿特定疾病和良性肿瘤切术是主险责任，其他都在可选责任里：26岁前患包括白血病在内的20种特定少儿重疾翻倍赔付；15个部位的良性肿瘤切除，累计赔付15%基本保额，每次赔付10%/5%/3%基本保额（区分部位）。

22种高发轻症，10种高发中症分别缺失1种。

乐享无忧的高发轻症缺失慢性肾功能衰竭，但在肝脏类疾病中涵盖十分全面，也有不少轻症病种升级至中症。

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制表：大鱼测评

制表：大鱼测评

乐享无忧的轻症、中症及其它们的保费豁免为可选责任，赔付比例是市场平均水平，分别为30%和60%。

投保tips

乐享无忧相较于同公司的产品升级后，主险责任有微调，也有新增责任，但保费基本无变化，涨幅很小，从不分组多次赔付产品序列的价格角度来说，很有竞争力。

身故责任可以选择赔付累计保费还是赔付保额，可进一步降低整体预算；癌症二次赔付，也可根据当时的治疗情况，灵活选择赔付方式；失能责任升级全面且实用；整个产品主险责任不多，大部分都作为附加险存在，针对不同的预算和需求，可以做到定制化选择，十分灵活实用。

增值服务

1、就医绿通

保额大于30万，或保费大于5000元以上，投保人、被保险人均可享有：

7*24小时电话医生、专家门诊、检查加急、二次诊疗意见、住院和手术安排、康复就医等就医绿通；

2、核保复议功能

投保时有除外责任，2年后可以申请复议，并写进合同。

投保方式

乐享无忧支持线下有分支机构的地区投保，可投保8个省级地区，提供人工核保，0-45岁最高免体检保额50万，最低10万起投。

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在价格方面，我们拿同期身故赔付保额的重疾险产品做一个横向比较，乐享无忧和往期的重疾相比，价格处于整个市场中等偏上水平。

30岁男/女，50万重疾险保额，20年缴费

在大鱼测评模型里，乐享无忧的价格指数得分为92.64，考虑到在不分组重疾产品序列，责任全面，产品性价比不错。并且受到预定利率下调的影响，2023年8月1日后，全网重疾险的价格调整，乐享无忧的涨幅很小，在同类产品中，很有价格优势。

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亮点

1）乐享无忧为重疾多次赔付不分组，60岁前额外赔付

2）癌症二次赔付责任选择灵活，创新且优质，失能病种和年龄段覆盖广

3）少儿、成人、老年均有额外赔付比例，且不要求首次重疾赔付

4）核保复议功能优质，写进合同

不足

1）等待期180天

2）高发轻症缺失

观点总结

乐享无忧由瑞泰人寿保险股份有限公司承保。保障指数、价格指数、增值服务等表现均衡且优质。这款产品在大鱼的2.0测评系统综合得分为88.51，给予5星评级，乐享无忧，作为重疾不分组多次赔付产品，责任规划合理实用，不同年龄段都有兼顾额外赔付保障，赔付条件灵活且宽松。可选轻症、中症、癌症二次、心脑血管二次、长期护理等责任。在同类型产品中，性价比不错，适应人群广泛，适合看重多次赔付又想兼顾价格和服务的消费者。

End.

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