提前还房贷，能省200万

最近房贷利息各种降，最低已经降到3.8%了，木木所在的杭州最低好像是4.1%，想想前几年最高6%的房贷，真的是站在了高高的山岗啊~

木木也盘算着要不提前还一点贷款，毕竟自己的房贷利率是5开头，在LPR选择的时候还选择了固定~

贷款利率一下子差这么多，手上有资金的当然是想提前还贷了，最近提前还贷的风很大，给银行还钱还要排队，最夸张的居然要排队大半年——求着债主允许自己还钱

前段时间木木在朋友圈发了一条关于提前还贷的动态，没想到引来不少卡友围观，有站在利率高点6开头的不知道怎么办的、成功完成了提前还贷一身轻的、还有的卡友：买房怎么可能会有贷款？全额买房的那波人才轻松啊！

【木木说卡】写了这么多高端卡文章，没有点实力还真的下不来，不是有钱就是有房，每次提到与“房”、“低利率商业贷”、“大额信用卡”留言区热闹的不行。

借着这股风，木木也来算算房贷差2个点，到底会差多少钱呢？下面给大家来个实际案例算一下就知道了。

假如房贷300万，30年等额本息还款，一个是高位5.88%的房贷利率，一个是最近3.92%的房贷利率，算一下利息会差多少钱。

打开支付宝房贷计算器，结果如下：

同样的房贷300万，仅仅是2个点的利率差距，30年的房贷就差了130万，这可是真金白银，搁谁都肉疼。要是500万、600万的贷款，这房贷差距就更大了......木木捂着胸口不说话，真的太惨了

北上广深的卡友买房贷款五六百万的还挺多的，两个点利率差，房贷利息能差200万（不过也要看名下首套二套实际情况计算）

再加上理财市场的不景气，前段时间R2货币基金都有很多卡友亏损，年化2%+的理财出现了黑天鹅，木木也差点中招~

650万存哪里？几百万选择放哪家银行收益高？像这类咨询木木也不好随便回复、更不能随便写文章推荐，万一嗝了心里也过不去😂

手里有钱的存银行拿不到很高的回报，欠银行的贷款利率与其他人差距过大...提前还贷的热风就来了。

当然这个前提是你有钱还，毕竟不是人人都能提前还贷的，钱都是有成本的，民间借贷的利息甚至都有20%那么高——木木亲眼所见，当然风险也是非常高的。

对很多普通人来说，房贷是能借到的最大金额的低息贷款了，很多时候也只能看运气，买房的时候房贷低，那就是赚了。

不过很多存量房贷和目前房贷有2%的利差，钱总是会往最便宜的方向流动，只要有这个利差在，就会有很多人蠢蠢欲动，用各种办法把高成本的贷款置换成更低利率的。

目前其实还没有非常好的办法降利率，不然也不会这么多提前还款了，下面是几种可行的操作：

1、商转公

商业贷款转成公积金贷款，能转的话一下子能省好多利息，公积金贷款最低只要3.1%，不过只有部分城市有这个政策，像杭州就不行。

2、房屋转售

房子重新卖一轮，那贷款也就另算了，但对于自己住单纯想降利率，操作起来各种税费成本高，还有一定风险。

3、提前还款

如果资金比较宽裕，可以考虑提前还款，提前还款不需要一次性全部还清，可以还掉一部分，比如300万的房贷，提前还50万，30年的利息也能节省5、60万。

关于提前还部分贷款，木木看到自己的房贷合同上是这样写的，期限发生变化的，贷款利率按实际期限的基准利率执行，现在基准是4.9%，如果之前上浮的不知道是不是能按这个基准利率重新调整。

还有一些骚操作这里就不写了，想降利率或者对房市了解够深的应该挖的够深了。

木木说卡现在还做着那个大冤种，希望哪天政策下来能给存量贷款用户降降利率吧。不过基本上不大可能了，毕竟前期买房的价格也比现在便宜吧？.....

有么有在排队还房贷的卡友，也可以聊聊当地的房贷利率和提前还贷情况。

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