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8月份的这些王炸产品你一定要知道!教你轻松选对不入坑!

大白读保 08-21 22:22 关注

创作立场声明:更多保险知识,社保干货就看大白读保!

测评看得越多,越不会买保险

为方便大家抄作业,每个月大白都会做一期“我推荐的产品合集”。

我会说说它们的特点及优势。

以及购买建议。

好饭不怕晚——

毕竟保险要花不少钱,等足够研究和了解后再下手,远胜于草率决定。

要是文章你不愿意看,想节约时间,那在公众号回复:咨询,直接约顾问老师1V1讲解。

8月这期榜单:

8月份的这些王炸产品你一定要知道!教你轻松选对不入坑!

重疾险变化最大,大白最推荐的几款产品都迎来了不小的调整。

意外险、医疗险、寿险也迎来一些小更新。

废话不多说,挨个给大家唠唠。

1

八月推荐的重疾险

重疾新定义(点击了解)在7月1日结束征求意见后;

重疾险版块已经很久没有新品上线了。

所以产品推荐无变化。

重点就关注:达尔文3号、超级玛丽3号Max、妈咪保贝调整对我们投保的影响。

8月份的这些王炸产品你一定要知道!教你轻松选对不入坑!

1.成人重疾险

还是这四款:

达尔文3号、超级玛丽3号Max、康惠保2.0、守卫者3号

(1)达尔文3号/超级玛丽3号

达尔文3号、超级玛丽3号Max出自信泰人寿,属于同门姐妹花。

核心优势都是:

60岁前患重疾(如癌症),额外赔80%。相当于买一送一,买一个终身50万的重疾,送一个定期40万的重疾。是目前的最高配置。

另外最高发的癌症,它俩都能赔2次,赔150%保额,也是目前同类中的顶流。

二者区别,

达尔文3号心血管方面的保障更强:

高发的心脑血管轻症、中症可以赔2次。

而超级玛丽3号呢,则强化了60岁前的轻症、中症保障力度:

60岁前,得轻症,多赔10%保额(共55%),中症多赔15%(共75%)。

投保建议:

考虑心血管疾病,男性是高危人群,所以达尔文3号可作为男士首选。

女性,要是有脑中风、冠心病家族病史,或是心血管病的潜在高危人群(三高、肥胖等),那也建议买达尔文3号。

具体买法:

“轻中症重疾+癌症二次赔+心血管二次赔”,保到终身

保额买50-55万。

追求性价比,就选超级玛丽3号Max。

同样50万保额,大概能比达尔文3号少个两三百块。

具体买法:

“轻中症重疾+癌症二次赔+心血管二次赔”,保到终身

注意事项:

a.8月25号,达尔文3号、超级玛丽3号会下架“保至70岁”版本。

一旦下架,在保到70岁的消费型重疾险里,目前没有更好的替代产品。

所以预算不够,暂时只能保到70岁;

或已经买了保终身的重疾险,现在就想买个保70岁的、做高保额的朋友。

不要错过下架时间。

b.信泰对投保区域限制很严格

没在这些省份落户或常住,没办法买。

信泰人寿销售区域信泰人寿销售区域

那就去买康惠保2.0。

19个省份都能买。

(2)康惠保2.0

康惠保2.0核心优势:60岁前患重疾,额外赔60%保额。

比例虽然没达尔文3号、超级玛丽3号Max高,

但额外保前症(比轻症更轻的疾病);

价格也要便宜点。

8月份的这些王炸产品你一定要知道!教你轻松选对不入坑!

作为替代很合格。

购买建议:

必选责任(默认含癌症二次赔),保至终身。

单品测评:康惠保2.0到底怎么样?

(3)守卫者3号

觉得重疾只赔一次,太少了,就买不分组多次赔的。

只要前后不是同一种大病,比如先肺癌,后脑中风,就都能赔。

目前守卫者3号最便宜。

只选“轻症+中症+重疾”,

价格就比单次赔的贵了几百块。

要是担心癌症,那癌症津贴可以选上。

得了癌症,除了当年能拿一大笔赔偿(50-75万); 1年后,如果癌症还没治好,又能领钱,每次领30%保额,最多领3年

大白看了下数据,癌症复发的高危期正是治疗后2年内,所以这个津贴很实用。

购买建议:

预算充足,选上癌症津贴,保至终身。

单品测评:重疾险头把交椅,换人了!

2.少儿重疾险

定期:晴天保保超越保

终身:妈咪保贝

8月份的这些王炸产品你一定要知道!教你轻松选对不入坑!

(1)晴天保保超越保

核心优势是:

保额会长大,买50万,最高赔100万。

但保费一年才几百块,杠杆比很高。

预算不足,先买一个给孩子防身(保到2、30岁成年);

或是买来做高保额,它都合适。

单品测评:晴天保保超越版,多赔不少哇

(2)妈咪保贝

最大优势:能给孩子全全面面的保障

轻症、中症、重疾、特定重疾双倍赔(如白血病)、罕见病三倍赔、重疾赔二次、身故退保费,它都有。

最近就有个客户理赔了妈咪保贝,保额买了80万,一年交1100左右,孩子之后查出白血病,赔了160万不说;

保险公司还给免掉了后面29年的保费(大概3万左右);

然后合同还有效(得其他重疾,还能再赔一次)。

案例→买妈咪保贝查出白血病,赔了160万

购买建议:

基础责任+特定重疾,保终身。

预算足,重疾二次赔也可以勾选。

孩子的人生很长,发生两次重疾的概率并不低,像赔了160万的那个孩子,他得的白血病类型,治愈率已高达90%。

妈咪保贝,0-3岁买,最高保额已经从60万降到30万。

30万保额并不够!!

因为保额不仅要考虑孩子大额的治疗费、康复费(白血病花费上百万都可能),还有大人全职陪护不能赚钱的收入损失。

建议搭配其他重疾险,做高保额:

3.老人重疾险

年龄没超过50岁,那就看看瑞泰瑞盈。

最长能交钱到70岁,压力比较小。

单品测评:瑞泰瑞盈,好在哪?

如果有三高,买不到重疾险;

或是年龄超过50岁了,保费比保额还高了;

那就考虑买防癌险。

只保癌症,但癌症正是最高发的重疾,还是有价值,毕竟没几个中国家庭能一次性拿出2、30万。

产品推荐泰安心。

单品测评:这款防癌险,对爸妈极友好

2

八月推荐的医疗险

根据年龄及健康情况,分:

1.百万医疗推荐

身体较好、年龄60岁以下,优先考虑百万医疗。

小病、大病、意外导致的住院,只要自费的钱超过了免赔额,就能找保险公司报销。

产品推荐四款:

8月份的这些王炸产品你一定要知道!教你轻松选对不入坑!

(1)超越保2020/好医保长期医疗

它俩都是保证续保6年,6年内不用担心产品涨价、停售。

好医保健康告知更宽松。

而超越保2020更便宜;智能核保的选项更多,还支持人工核保。

超越保计划2,还可以去公立医院的国际部、VIP部、特需部使用。

大白有个客户,甲状腺结节穿刺后发现已经癌变了,要手术切掉;在普通部等住院,要4-5天;他转头去了特需,第二天就做了手术。

所以,追求更好就医体验,尤其是家里有小朋友的,选超越保2020特需版。

觉得在普通部看病也够。

因为超越保2020,好医保长期医疗保障差不多,购买建议就很直接:

谁便宜,买哪个;

有健康问题,谁核保有优势选哪个。

比如乳腺增生,好医保会除外,而超越保2020正常承保,那超越保就合适些。

单品测评:超越保2020也太便宜了吧

(2)尊享e生2020

最早上市的百万医疗险,用户规模很可观。

属于那种医疗险真集体停售了,它也是最后停的那批。

优势两个:

举个例子。

比如小明肺炎住院,自费了2万,那除了能让保险公司报1万,之后小明妈、小明爸再去住院,自己几乎不用再出钱。

针对尊享e生不能保证续保,大白解释一句:

这跟众安是财险公司,按照监管要求无法给出续保承诺有关,不是它不想出。

单品测评:尊享e生2020版来了!!

注意事项:

百万医疗险有1万免赔额;

也就是医保报销后,自费超过1万,才能找保险公司报剩下的。

如果这自费的1万都不想掏,就补充一个小额医疗。

小孩买健康宝宝;

大人的话,安联住院宝。

详细了解请戳:2020我最推荐的小额医疗险

2.防癌医疗险推荐

因为三高、冠心病、类风湿性关节炎,或年龄超过65岁,买不到百万医疗险,就买防癌医疗险。

帮你把癌症这个最大的风险解决掉。

产品推荐:

8月份的这些王炸产品你一定要知道!教你轻松选对不入坑!

(1)好医保终身防癌医疗险

最大优势:终身可以续保。

单品测评:都夸好医保终身医疗险好?

(2)阳光神农

智能核保的选项更多。

单品测评:来了个神农,正面刚「好医保」

购买建议:

能过健康告知,看哪个顺眼买哪个。

过不了健康告知,那两边都先试试智能核保,哪个结果好就选哪个。

(3)普惠e生

最大优势:没有健康告知。

不过,注意它的免责条款:

投保前,已经查出癌症、原位癌、肝硬化的,投保后住院治疗,不赔;

这点我不太喜欢,有用“无健康告知”的噱头,误导消费者的嫌疑。

但除此之外,普惠e生没啥硬伤。

保障又不错,不限社保,癌症住院,最高报300万。

购买建议:

两类人买它很合适:

a.因为身体异常、任何医疗险都买不着的朋友;b.普通的医疗险还是买上了,但部分器官的癌症责任被除外了

比如因为小三阳,肝脏不保,那搭配普惠e生,就可以把这块空缺补上。

单品测评: 来了个不用健康告知的防癌险

3

八月推荐的意外险

分成人、儿童、老人三块。

1.成人意外险推荐

8月份的这些王炸产品你一定要知道!教你轻松选对不入坑!

(1)大护法至尊版

保额高,意外身故/伤残保额能直接买到100万;

保猝死,猝死赔50万,没有猝死时间要求,理赔很宽松(IT、熬夜党重点考虑)。

意外医疗有5万,不限社保;

还带150 元/天的住院津贴,住一天院,领一天钱,最多领180天,能弥补请病假的收入损失。

价格才298,很便宜。

(2)锦一卫

保50万意外身故/伤残+5万意外医疗+30万急性病身故+交通意外额外赔。

和刚下架的小蜜蜂一样,属于保险公司赚吆喝的产品。

2.儿童意外险推荐

8月份的这些王炸产品你一定要知道!教你轻松选对不入坑!

(1)平安少儿综合意外险

大公司,又便宜,没啥好犹豫的。

觉得意外医疗低了,就给孩子再买个百万医疗险就好了,比如超越保2020特需版。

(2)大保镖儿童意外险

跟平安的比:

意外医疗更好:最高报5万,不限社保;

多了住院津贴:弥补大人请假照顾小孩的收入损失;

便宜了几块钱。

当然也推荐。

3.老人意外险推荐

8月份的这些王炸产品你一定要知道!教你轻松选对不入坑!

保障细节,表格里都有,不多说了。

购买建议:

想买大公司的,65岁以下:

中国人寿成人意外险

65-85岁:

中国人寿父母综合意外险

注意事项:

国寿的这两款意外险都有健康告知。

中国人寿成人意外险健康告知中国人寿成人意外险健康告知

要是过不了,就换。

65岁以下:

换年年无忧。

66-80岁:

换众安孝欣保

81-90岁:

就去买退休乐。

4.高危职业

大部分意外险,限制1-3类职业。

4-6类职业,比如货车司机、警察,就可以买下面两款意外险。

8月份的这些王炸产品你一定要知道!教你轻松选对不入坑!

相对来说,人保的更便宜,优先考虑。

4

八月推荐的定期寿险

小孩、老人不用考虑。

但家庭经济支柱一定要买,否则房贷车贷谁还?孩子学费、老人赡养费谁负担?

产品重点推荐:

8月份的这些王炸产品你一定要知道!教你轻松选对不入坑!

(1)定海柱2号

理由很简单:便宜。

如果日常开车上下班,那私家车意外额外赔可以选上(多赔50%保额)。

(2)瑞泰瑞和2020

核心优势:

健康告知,定寿中最宽松,只有3条;

有乙肝大三阳、结节(肺结节、乳腺结节、甲状腺结节)、超重,也没关系,它都不问。

不限制职业;

有乙肝大三阳、结节(肺结节、乳腺结节、甲状腺结节)、超重,也没关系,它都不问。

免责还很宽松,就3条;

因为酒驾、无证驾驶去世或伤残,瑞和还能赔(当然,不鼓励大家这么做)。

升级后,价格又做到了底价;

按30岁,买100万保额,保到60岁,交30年钱算:男生,每年只要1190块;女生一年610块。

就很适合绝大多数人买。

Ps:

如果文章还没有解决你的全部疑问。

可以在留言区留言给我。

包括投保时,看不懂健康告知、不知道怎么智能核保、或是需要人工核保,都可以留言~

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“大白读保”,微信搜索“大白读保”。

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全部评论 (13)
大白读保
0
09-03 09:45
广东烹鱼宴: 那么问题来了,这些保险在哪里可以买? 1

可以把文章滑到末尾,找大白哦

广东烹鱼宴
0
09-03 09:40

那么问题来了,这些保险在哪里可以买?

轰炸东京
0
09-03 05:06

被朋友拉去过听保险公司的培训,感觉保险公司的培训课跟以前传销的一脉相承

大白读保
0
09-01 09:29
iamababy109: 怎么张大妈现在骗子这么多? 1
大白读保: 何处此言呢,我们更新了如此多的保险科普文章还是骗子? 2
展开隐藏评论
iamababy109: 有幸参加了平安保险的培训[抠鼻孔] 3

大白可不敢等于平安啊

iamababy109
0
08-31 21:43
iamababy109: 怎么张大妈现在骗子这么多? 1
大白读保: 何处此言呢,我们更新了如此多的保险科普文章还是骗子? 2

有幸参加了平安保险的培训[抠鼻孔]

大白读保
0
08-31 10:31
没心没肺的风少: 甭吹了 真正值得买的保险都是各公司保险业务经理交叉互买的那种 不是跟你穿一条裤子的兄弟 不会拉你一起买的 因为外面的人根本看不到 1
Foxgogo_o0O: 自己没认识这类朋友,买文章推荐的,是很贵还是保障权益不理想? 2

不用担心可以多看看各种保险科普文章,不要光听一家之词

大白读保
0
08-31 10:31
没心没肺的风少: 甭吹了 真正值得买的保险都是各公司保险业务经理交叉互买的那种 不是跟你穿一条裤子的兄弟 不会拉你一起买的 因为外面的人根本看不到 1

百万医疗险还是性价比很高的一款保险产品啊

大白读保
0
08-31 10:30
Foxgogo_o0O: 您好,想问问,父亲身体健康,56,能买超越保之类的百万医疗吗 1

符合健康告知就可以购买

大白读保
0
08-31 10:30
iamababy109: 怎么张大妈现在骗子这么多? 1

何处此言呢,我们更新了如此多的保险科普文章还是骗子?

Foxgogo_o0O
0
08-30 09:50
没心没肺的风少: 甭吹了 真正值得买的保险都是各公司保险业务经理交叉互买的那种 不是跟你穿一条裤子的兄弟 不会拉你一起买的 因为外面的人根本看不到 1

自己没认识这类朋友,买文章推荐的,是很贵还是保障权益不理想?

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