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2019年保险公司偿付能力排行榜

大鱼测评 09-16 17:43 关注

随着,上市保险公司年报的陆续披露,178家保险公司的偿付能力报告也基本披露完毕,但仍有极少数公司未公布,文末说~
作为衡量保险公司资本总体充足状况的指标,一起来看看,2019年各家保险公司的综合偿付能力充足率情况吧!

2019年

★ 偿付能力“不达标”公司 ★

①2家 寿险公司
百年人寿、中法人寿
不达标

②财险公司、再保险公司
全部达标

2019年保险公司偿付能力排行榜

根据最新《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》,偿付能力达标必须同时满足:

(1)核心偿付能力充足率不低于50%;

(2)综合偿付能力充足率不低于100%;

(3)风险综合评级不低于B级。

虽然,长安责任最新一期综合评级为C,但考虑其增资获批、监管措施亦被解除,2019年四季度末风险评级应该有所上升,变为达标公司。
百年人寿由于风险综合评级低于B不达标
中法人寿偿付能力不足、风险综合评级过低不达标
一家财险公司综合偿付能力充足率低于120%(后面说...)

★ 百年人寿股权陷入困境 ★

偿付能力持续承压

①偿付能力持续承压
百年人寿的偿付能力充足率自2016年开始一再下降,综合偿付能力充足率从2016年末的170%,下降到2018年初的110%。
2018年初至今,连续多个季度偿付能力徘徊在120%左右或以下,虽然,2019年初百年人寿获批发行20亿资本补充债,暂时缓解偿付能力压力

②股权转让,接连遭变
但是,百年人寿的股权却陷入困境,阻碍其增资补血偿付能力。

2019年保险公司偿付能力排行榜

2019年,百年人寿先后披露了三次股权变更,一是万达转让给绿城,转股比例为11.55%;二是科瑞集团转让给国测地理,转让10.26%股份;三是,大连城市等三家公司将所持14.66%股份,转让给奥园集团。
然而,截至目前,绿城和奥园集团均宣布,由于长期未获批,宣布终止转让。
另外,新光控股公司所持的10.26%股份也因破产重组被冻结。
③监管进驻,盈利下降
股权转让接连遇阻,再加上去年有媒体透露,因内部员工举报,监管相关人士已经进驻百年人寿总部,调查股权和资金运用等问题。
2019年,有税优政策和股市加持,寿险公司多数利润大幅上涨,但是,百年人寿盈利能力却是下降的,如果剔除税优的影响,就是亏损了!
2019年百年人寿净利润为2.1亿元,较上年同期较少近4.5亿,在寿险公司盈利榜中排第33位,而其保费规模可是第15名。

2019年保险公司偿付能力排行榜

从保费规模的角度,虽然百年人寿排名有所下降,但增速依旧是超越行业的,然而,盈利能力却大幅下降,对于本就身陷股权困局的百年人寿而言可谓是“雪上加霜”。

★ 多数公司偿付能力下降 ★

2019年保险公司偿付能力排行榜

财险公司中47家机构综合偿付能力充足率下降,占比55.3%;

寿险公司中47家机构综合偿付能力充足率下降,占比58.5%。
再保险公司中7家机构综合偿付能力充足率下降,占比63.6%。

★ 偿付能力偏低的保险公司 ★

2019年保险公司偿付能力排行榜

按照最新的规定

保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)

核心偿付能力充足率低于50%或者综合偿付能力充足率不低于100%,都是偿付能力不达标。

如果核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力充足率低于120%,则会被列入非现场核查的重点核查对象。


综上所述,综合偿付能力充足率应该在120%以上才算安全。而且,偿付能力只有保持在比较好的水平,才能有利于公司发展。
比如,偿付能力充足率较高,则有可能提高权益投资的上限,在国新办新闻发布会上,周亮副主席就表示“对偿付能力充足率比较高、资产匹配状况比较好的保险公司,允许其在现有权益投资30%上限的基础上,还可以适度提高权益类资产的投资比重。”
所以,偿付能力虽然不必过高,但也需要维持在相对充足的水平,在130%以下就要考虑增资补血了,不然一旦低于120%就有可能被列为非现场核查的重点核查对象。
如上图所示,5家保险公司综合偿付能力充足率在130%以下。其中,中煤财险、安心财险、渤海财险,三家公司是因为连年亏损偿付能力承压。
渤海财险综合偿付能力充足率就已经低于120%,若按照征求意见稿,则会被列入非现场核查的重点核查对象。

2019年保险公司偿付能力排行榜

但是,中煤财险已经准备增资3.2亿股,增资后公司股本将提升至12.2亿,该项增资仍需监管部门批准。

目前,其他公司尚未有增资计划对外公布,富德人寿和珠江人寿也因常年未增资,偿付能力持续承压。

★ 178家公司偿付能力充足率 ★

2019年保险公司偿付能力排行榜


2019年保险公司偿付能力排行榜


2019年保险公司偿付能力排行榜


偿付能力报告


披露及时性

按照保险公司偿付能力监管规则第13号《偿付能力信息公开披露》第十七条要求:

2019年保险公司偿付能力排行榜

虽然,上市保险公司及其子公司的披露可以稍微滞后,但也要在披露年报的同时披露偿付能力报告。
截至目前,其他上市保险公司的偿付能力报告均已披露,仍未公布偿付能力报告的公司仅剩5家,分别是国华人寿、天安财险、大地财产、中再财险、中再寿险。
国华人寿和天安财险的控股公司为上市公司,披露年报一直较晚,可能要等到4月30日了。
中再集团的年报已经披露,但是其子公司的偿付能力报告尚未披露。所以,中再集团子公司的风险评级在上表中均为暂未公布。
关于信息披露,监管在近期的多个文件中均有提到,旨在提高保险公司的信息透明度,大家一定要重视,不仅要注意准确度还要注意及时性的问题。
文:十三个精算


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