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保险知识 篇一百八十一:百万医疗险,也要下线一大批了!

吐逗保 01-19 19:43 关注

大家好,我是一本正经的吐槽君~

2021对保险圈来说,确实是有意思的一年。

重疾新旧规产品过渡,已经算是创造历史。

但是银保监大大好像high上瘾了~

这几天,又对百万医疗险下手了!

上周,银保监会下发了《中国银保监会办公厅关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》。

按《通知》,不合规的产品将在今年5月1日前停售。

看标题就知道,这个《通知》主要是针对“短期健康险”的。

也就是我们平时所说的“一年期重疾险”和“一年期医疗险”。

我们平时介绍的百万医疗险里;

除了像『 e生保长期医疗』、『 超越保2020 』这些,保证续保20年或者6年的产品以外;

其他比如『 尊享e生2021 』等,都属于“短期健康险”。

而受《通知》影响最大的,也就是这类产品。

一、“伪保证续保”

说《通知》的具体内容之前,我们先来说一下百万医疗险目前的市场乱象。

我想10个选择百万医疗险的朋友里,有9个最关心的;

既不是保障问题,也不是价格问题,而是续保问题!

毕竟你保障再好,性价比再高,没法续保那也是镜花水月。

所以,哪里有消费者痛点,哪里就有营销。

但产品本身只能保障一年,该怎么办呢?

诶~

把条款写的模棱两可,让消费者误以为可以一直续保下去,不就ok了?

保险知识 篇一百八十一:百万医疗险,也要下线一大批了!

什么“可以续保到99岁”、“终身续保”统统安排上。

对保险没什么研究得到朋友,一看到这些字眼,还不被忽悠瘸了?

这里面不得不提两个典型事例。

第一款是某康的百万医疗险。

第一次接触到这个产品的时候,是在知乎被邀请回答的一个问题。

问题的标题就是:

“XXX是可以保障终身的百万医疗险吗”

当时我虎躯一震,还有这种神仙产品?

莫非是监管放开了限制,我out了?

PS:当时还没有放开费率可调,所以不可能有保障终身的医疗险。

不应该啊!

于是我满怀好奇的点了进去,结果……

好家伙,我直接好家伙!

这款产品不光不是保证终身续保,而且续保条件反而比一般产品还要差!

前两次续保需要审核,第三次及之后会开通自动申请续保,保险公司不会因为健康状况变化而终止续保。

好一个春秋笔法!

要是没有一些保险知识,是不是直接就理解成:

只要前两年续保成功之后,就可以保证续保终身。

而实际上呢?

就是很简单的:

前两年续保需要审核,之后续保不需审核,但产品下线同样也没办法接着续保了。

和我们目前主流“每年续保都不需要续保审核”的其他产品一比,弱爆了好嘛!

第二款则是某安的一款百万医疗险。

续保条款是这样的:

(产品下线很久了,只找到了图片版,有些模糊)(产品下线很久了,只找到了图片版,有些模糊)

读完有什么感受?

是不是觉得:

只要99岁前保额没用完,就可以一直买下去?

顺理成章的,这款产品,之前也被某些死忠粉吹捧成了终身续保医疗险的代表。

但,很遗憾的是,这款产品之前停售时;

所有买的了客户,都没能再续保……

唠了这么久,你聪明的小脑袋瓜一定想到了。

监管这次发布的《通知》,就是整顿这种乱象的~

二、不合规统统下线!

监管《通知》这次明确规定,所有的一年期医疗险,必须写明“不保证续保”:

保障时间清楚标明是1年;

标明保险到期后,需要重新投保;

不得使用诸如:“自动续保”、“承诺续保”、“终身限额” 等字样。

所有现条款中,不满足上述要求的,必须在5月1日之前停售整改!

说实话,这次整改涉及的产品着实不少……

比如好医保(众安版)、微医保的条款里,都有“自动续保”相关的字眼。

所以下线整顿基本是,板上钉钉了。

当然也有一些机智的产品,提前听到了消息,避开了雷区。

比如尊享e生的条款,就完全按照《通知》的要求来的:

保险知识 篇一百八十一:百万医疗险,也要下线一大批了!

关于这件事,之前在尊享e生2020更改条款的时候,逗逗酱就提到过,可能大家都没什么印象了。

现在想来,还是众安会玩啊~

哦哦,对了!

这次整顿的行为,还有医疗险捆绑销售的情况。

这种做法在线下比较常见,想要买百万医疗险必须捆绑买重疾或者寿险。

很多朋友在线下本来就想买一份医疗险,结果稀里糊涂买了一大堆长险……

这种情况在5月1日以后,也会消失不见啦!

喜大普奔~

由于这次有,非常一大批的不规范产品,要下架整改。

为了避免市场恐慌,监管对停售也做了详细安排:

保险公司主动停售,要在停售前30天披露。

受监管影响被迫停售,要在停售之日起3天内披露。

由于要求通知到每个客户,所以大家这段时间注意接听电话或者接收短信哟~

不要自己的产品都停售了,还在傻呵呵的等着明年续保……

保险知识 篇一百八十一:百万医疗险,也要下线一大批了!

三、写在最后

这次产品停售后的保障衔接,现在还没有具体定论。

但销量比较大的产品,一般都会使用转保的形式。

即让客户免健康告知、免等待期去投保另一款产品。

毕竟销量大的产品,根本不敢轻易停售,不然等于“自绝于人民”……

这也是为什么,在所有一年期产品中,我最推荐尊享e生的原因。

销量越大,越稳定。

你不稳定,监管都不同意……

当然,平时我最推荐的三款产品,都避开了这次的“严打”。

尊享e生机智的提前更改了条款;

而超越保2020和e生保长期医疗,则属于长期医疗险,不在此次“严打”范围内。

保险知识 篇一百八十一:百万医疗险,也要下线一大批了!

最后,统一回复一下大家经常问的问题:

目前有保证续保终身的百万医疗险么?

答案是:没有~

目前在费率可调政策放宽后,只有少数几款保证续保终身的防癌医疗险。

所以想要长期保障的话,目前保证续保期最长的,就是e生保的20年。

50岁买,70岁也有保障。

当然,想要长期稳定保障的话,最正确的选择还是重疾险。

给付型、不用担心下线、保障到指定年龄或终身,都是医疗险目前没办法做到的。

顺带提醒下,旧定义重疾险,距离1月31日集中下架,只有13天了。

抓紧这辈子最后的一次机会吧,哈哈哈~

我是吐槽君,爱你们!

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全部评论 (2)
吐逗保
0
01-22 09:26
值友7713411493: 友邦重疾险如何 1

如果想要性价比较高的重疾险,那友邦排都排不上号……

值友7713411493
0
01-19 23:41

友邦重疾险如何

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