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定期寿险高性价比排行榜:附最新5款热卖定寿测评!

大白读保 03-14 21:46 关注

创作立场声明:更多保险知识,社保干货,就看大白读保!

寿险,是家庭经济支柱必备之保险

它保死亡和全残。

不管残了,还是意外身故,或是疾病身故,都能赔一大笔钱。

这笔钱,买的人用不上,但会留给家人,以保障他们正常稳定的生活。

01 寿险要问的三个问题

经常有朋友:身体有点异常,重疾险买不了,然后能买的寿险也不愿意买。

这种情况,大白不会苦口婆心地劝。

直接三连问:

家里有老人小孩吗?你是独生子女吗?有房贷车贷吗?

上述三点但凡有一点,定期寿险就该是必选项。

道理很简单:不幸身故,房贷车贷孩子抚养都甩给老婆或是年迈的父母,于心不忍吧?

定寿不需要纠结的第二个原因是:它很便宜。

几百块就能撬动50万甚至100万的保额。

一支口红钱,买个安全感,值!!!

定寿又很简单,因为它只保死亡/全残,

所以没啥坑,属于闭着眼睛都很难买错的险种。

真想好好挑一挑,就选:

保费低的:寿险是最安全的保单,就算保险公司破产倒闭,保监会也会指定其他保险公司接盘你的保单,就不用担心买的便宜,将来会赔不到;

02 这几款定寿,很便宜

那到目前为止,性价比最高的定期寿险,是哪些呢?

都在图里:

定期寿险高性价比排行榜:附最新5款热卖定寿测评!

挨个分析下。

最便宜:国富定海柱

它的优势,简单粗暴——特便宜。

拿30岁男性举个栗子,

100万保额,保30年,30年缴费。

定海柱1年只要1130块。

比其他几款,平均便宜15%-20%。

定海柱第二个亮点:带疾病豁免。

如果中途生病了(合同约定的108种重疾、20种中症、35种轻症),交不起保费了。

那保险公司会把剩下没交的保费都给你免掉,合同还继续有效。

很人性化,而且市面上带豁免的定寿不多。

不过,因为便宜,又带豁免。

定海柱的健康告知就比较严格。

有5条,而其余四款都只有3条。

没有明确良性的结节和肿块,不能直接买。

怀孕情况和吸烟、饮酒情况也要告知。

涉及所问情况的,可以在线智能核保;

过不了,就走人工核保。

最全面:大麦2020

大麦谐音“大卖”。

来自华贵人寿。

华贵人寿股东厉害,大家一定都听过,就是茅台,实力不用质疑。

华贵人寿爱卖寿险,产品多,“大麦定寿”、"大麦正青春"、"大麦甜蜜家"都它家的,各有特色,也便宜。

像大麦定寿2020,同样30岁男生买,100万保额,保30年,30年交:

一年是1212块。

只比定海柱贵100不到。

但它的健康告知更宽松,只有3条。

宽容

缴费期还长,可以做到保到60岁缴到60岁、保到70岁缴到70岁。

综合素质非常高。

吃土青年首选:大麦正青春

同样是华贵人寿的。

不过,听名字,就知道锁定的是年轻人。

考虑父母的养老,独生子女也有必要在能力范围之内给自己买份定寿。

这样即使自己遭遇不幸,父母依然可以体面地安享晚年。

年轻人多月光族,没啥钱,故大麦正青春价格极尽友好。

拿22岁刚毕业的女孩子举个例,买50万保额,保30年、交30年。

正青春2019版是125块。

而新上的正青春2020版,只要120快,更便宜。

比一只口红还便宜。

不过,大麦正青春采用的是自然费率,保费每年会按3%增长。

所以它前期极便宜,后期就比较贵。

大白测算了下,到了4、50岁,它的年交保费和总保费都会反超大麦2020。

所以要买就早点买。

健康告知、免责条款也都宽松。

没啥存款的年轻人可以考虑。

最适合夫妻买:大麦甜蜜家2020

前面三款,男性和女性得各买各的。

如果是夫妻,想一起投保。

那就甜蜜家。

一张保单可以保2个人。

但保额又不会被共享,买100万,就夫妻各有100万保额。

要是夫妻一方出事(身故或是全残),那赔100万。

另一方依然还有100万保额,而且后期未交的保费也不用交了。

那如果夫妻同时身故呢?

赔4倍保额。

举个栗子。

小明小红是夫妻,买了200万甜蜜家,受益人是他们儿子小小明。

后来,小明小红不幸车祸双双去世。

那小小明能拿到800万赔偿(小明400万,小红400万)。

比其他定寿多一倍。

所以,它就贵点。

即使新上的2020版比2019版还便宜,总保费依然比定海柱的高。

但它健康告知、免责条款都更宽松。

买的话,有朋友可能担心:离婚了咋办?

甜蜜家2020多了一个”拆分选择权“,专门解决这个问题。

即一份保单保两人,变成两份保单保两人。

其实等于把甜蜜家2020退保,再去买两份新定寿,按拆分时的年龄重新算保费。

这条件不算有多好。

但能避免“离婚了,保单还绑在一块”的尴尬。

还是嫌麻烦,就自己给自己买定寿。

最宽松:瑞泰瑞和升级版

健康告知最宽松的定期寿险。

连肺结节、大三阳都能买。而其他定寿会直接拒保。

所以,要是其他定寿买不到,就试试瑞和,它有智能核保,也支持人工核保。

另外,瑞和升级版不限制职业,高危职业也能买,还不限额。

大麦2020的投保职业虽然是1-6类,但如果是特殊职业,那最高只能买30-50万的保额。

5-6类职业,还想要百万保额的,就买瑞和升级版。

03 定寿保额买多高?保多久?

再总结一下:

女性买,瑞和也很便宜。

男性买,贵一点,但它提供了上车的机会,别嫌弃。

最后回答一个问题:

定寿该买多少保额?该保多久?

保额看你想给家庭提供多久的缓冲期:

(每年贷款+孩子教育+老人赡养+生活正常支出+其他必需开支)*N年,就能算出保额。

最少,也要能覆盖大额债务。

而保多久,一般建议60或65岁。

此时家庭责任尽的差不多了,万一身故,对家人更多是感情伤害。

子女会将你对家庭的牵挂、责任和爱,延续下去~~

Ps:

要是投保时,有不懂或是需要协助的地方,直接留言区咨询~

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。微信搜索“大白读保”

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全部评论 (2)
大白读保
0
03-16 10:12
我是寰宇: 分析的很清楚了,谢谢。碎银奉上! 1

感谢支持~

我是寰宇
0
03-15 03:19

分析的很清楚了,谢谢。碎银奉上!

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