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坤鹏论保:2020年5月定期寿险专业盘点 不同情况量身推荐

坤鹏论保 05-22 16:55 关注


定期寿险是一个人对家庭责任的最好体现。

说一万次“我爱你”,也不如买一份定期寿险来得实际。

与其他大多数保险是给被保险人一份保障不同的是,定期寿险则是为了给受益人一份经济补偿。

相比通过重大疾病附加身故功能,坤鹏论保更推荐单独购买一份重疾险+一份定期寿险。

这样保障相对独立,互相不影响理赔,也不共享保额。

由于定期寿险保障简单,产品更新换代也不如重疾险频繁。

经常是一两个月也没有一款好产品上市。

不过好在5月并不是这样,本月有性价比非常高的产品上线。

今天,鹏哥就来盘点一下5月份最值得推荐的定期寿险。

看看如果投保的话,你最适合购买哪款产品。

本文重点内容:

一、5月最值得推荐的产品

5月,定期寿险市场最值得说道的一点是,上线了一款性价比非常高的产品——擎天柱2020,它再次刷新了定期寿险的地板价。

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列表中的这些产品,有很多大家应该比较熟悉。

定期寿险产品中,真正好的产品,会持续保持很长一段时间。

二、身体健康应该选哪款?

从上表中看,保费最便宜的是大麦正青春2020。

但是,它的保费是每年增长3%,累计下来的保费并不比其他产品便宜。

因此,大麦正青春2020比较适合刚参加工作,收入比较少的情况下投保。

它开始几年的保费比其他产品少,后期保费会慢慢涨上来,到那时自己的收入也会涨上来,应对保费上涨问题不大。

如果考虑通货膨胀和资金购买力,未来的钱没有今天的钱值钱,这种缴费方式还是划算的。

如果身体健康方面没有问题,想投保定期寿险,在擎天柱2020上市之前肯定首推定海柱1号。

新上市的擎天柱2020在高性价比方面做足了功课。

所以如果身体完全没问题,可以首选擎天柱2020优选版。

相同保障的情况下,擎天柱2020优选版保费要比定海柱1号还便宜一些。

并且擎天柱2020还有特别关爱身故金。

如果发生全残事故,保险公司赔付100%保额,一般定寿的保障到此就结束了。

擎天柱2020并没有。

如果在确认全残180天后身故,保险公司会额外再赔付20%保额。

这一点是目前其他定寿产品不具备的保障。

不过擎天柱2020优选版投保条件也更严格,比如血压要求140/90mmHg,这是正常血压的标准。

并且优选版的健康告知有8条之多,基本上身体但凡有点小毛病都无法投保。

职业也限制在1-3类。

坤鹏论保:2020年5月定期寿险专业盘点 不同情况量身推荐

在所有定期寿险中,擎天柱2020优选版的要求是最高的。

累计保额不能超过200万,对于想加保高保额的用户来说,擎天柱2020可能不是第一选择。

如果身体没大问题,但擎天柱2020优选版健康告知通不过,可以考虑擎天柱2020标准版或者定海柱1号。

30岁时投保,擎天柱2020标准版和定海柱1号保费相同,所以选择哪个产品都可以。

随着年龄增长,定海柱1号的保费会比擎天柱2020标准版便宜一点,但擎天柱2020有特别关爱身故金。

如何取舍,看大家自己的。

如果问鹏哥的意见,我更倾向于擎天柱2020标准版。

毕竟100万保额的情况下,一年保费也贵不了太多,却可以多一个特别关爱身故金保障,还是值的。

真正体现了健康就是金钱。

如果因为职业限制或者累计保额超过300万不能购买擎天柱2020和定海柱1号,还可以选择大麦2020。

大麦2020的保费比定海柱1号贵一丢丢,几十块钱的样子,但要求却要宽松很多。

以上四种情况都是擎天柱2020和定海柱1号不能投保的,但大麦2020可以投保。

如果是夫妻两人都想购买定期寿险,可以重点关注大麦甜蜜家2020,这是一款定位夫妻共同投保的产品。

只能同时给夫妻二人投保,无法单独给一个人购买。

夫妻共同投保的情况下,保费会比较便宜,甚至比定海柱 1 号同时投保夫妻二人还便宜。

有人会担心,会不会理赔一个人,另一个人的保单就失效了?

这种情况不会,大麦甜蜜家2020相当于是给夫妻单独各买了一份定期寿险,理赔也都互不影响。

只不过第一受益人默认是夫妻对方,不能更改,但可指定第二受益人。

想详细了解大麦甜蜜家2020,可翻阅文章《大麦甜蜜家2020,最适合夫妻共同投保的定期寿险》。

坤鹏论保:2020年5月定期寿险专业盘点 不同情况量身推荐

如果对比免责条款,臻爱优选是最严格的,7种情况都不理赔,其次是擎天柱2020。

大麦2020、大麦正青春2020和瑞和升级版相对宽松很多,只有前三种情况不理赔,吸毒、驾导致的身故和全残都在理赔之列。

三、高血压应该选哪款?

高血压已经成为常见病,并且越来越向年轻化发展,30多岁已经开始有高血压了。

平时也有很多人让鹏哥给推荐适合高血压的保险产品,所以咱们单独拿出来说。

坤鹏论保:2020年5月定期寿险专业盘点 不同情况量身推荐

不难看出,擎天柱2020优选版对血压的要求最高。

收缩压≥140mmHg,舒张压≥90mmHg是什么概念?

这是标准血压的指标。

所以只要血压超过标准指标,就无法投保擎天柱2020优选版。

高性价比果然限制条件也更多。

其次是擎天柱2020标准版和定海柱 1 号。

收缩压≥150mmHg,舒张压≥95mmHg。

如果不在这个范围内,基本就不要考虑擎天柱和定海柱1号了。

剩余5款产品都支持收缩压≥160mmHg,舒张压≥100mmHg。

如果只是血压高一些的话,首选产品仍然是大麦2020,毕竟相同保障情况下,省钱才是硬道理。

四、甲肝、乙肝应该选哪款?

乙肝患者想投保定期寿险并不容易,高性价比产品就不要想了,那是给身体完全没问题的人准备的。

但如果能接受保费适合多一点点,想选择一款定期寿险并非不可能。

1. 乙肝病毒携带

乙肝病毒携带是乙肝里病情最轻的,基本上只要肝功能正常,投保除擎天柱2020优选版以外的6款产品都没有压力。

擎天柱2020没有智能核保,所以无法测试是否可以。

甚至像臻爱优选,在健康告知中明确列出“肝炎(不包含乙肝病毒携带但肝功能正常状态者)”。

坤鹏论保:2020年5月定期寿险专业盘点 不同情况量身推荐

也就是说,如果肝功能正常的病毒携带者,投保臻爱优选都不需要健康告知。

想详细了解臻爱优选,可翻阅文章《臻爱定寿,真正高性价比的良心产品》。

既然都没有压力,那肯定优先选择便宜的,定海柱1号是首选,然后是大麦2020。

2. 小三阳

虽然相比乙肝病毒携带者,小三阳要严重一些。

但只要肝功能正常,仍然可以首选定海柱1号,其次是大麦2020。

坤鹏论保:2020年5月定期寿险专业盘点 不同情况量身推荐

如果这两个产品选不了,或者目前肝功能还有点小问题,仍然可以选择瑞和升级版。

瑞和升级完健康告知里根本就没有问到肝炎。

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不管大小三阳,甚至是肝炎,只要没发展到肝硬化的地步就都可以投保。

这么看来,即使瑞和升级版的保费比其他 4 款产品贵一些,是不是也很值?

3. 大三阳

如果是大三阳就要严重一些了,即使肝功能正常,也只有瑞和升级版一款产品可以选择,其他定期寿险都选择不了。

即使使用智能核保,最终的结果也是:拒保。

4. 甲肝

如果甲肝已完全康复超过半年以上,可以通过智能核保以标准体投保臻爱优选。

当然,瑞和升级版正常投保也没问题,只是保费会贵一些,所以第一选择还是臻爱优选

并且臻爱优选连意外伤害导致的身故和全残也在保障范围之内,这种情况在整个定期寿险市场也不多见。

可能大家并没关注,大多数定期寿险的理赔责任都不包括因意外伤害导致的身故和全残。

所以认真看保险合同非常重要。

可能看了这么多有些累,最后鹏哥再给概括一下:

投保思路是,在能正常承保的产品中选择性价比最高的。

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