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女性必读!妇科疾病影响买保险吗?

锦鲤保 05-15 23:12 + 关注


女性必读!妇科疾病影响买保险吗?


人这一辈子总要过几道坎,而对于女性而言,这些坎儿可能更多一些。

有些妈妈在生孩子时命悬一线,还有些女性饱受着妇科疾病的折磨。这些难关带来的不止身体上的损伤,长远来看,还会剥夺她们更多本该有的权利。

比如就保险行业而言,很多带病投保的女性都会被保险公司拒之门外,其中影响最大的就是重疾险和医疗险。

那么具体影响有哪些?有没有可以带病投保的疾病?

今天,锦妹就和大家聊聊这个问题。




女性必读!妇科疾病影响买保险吗?


我们常见的女性疾病一般与两个部位相关,一是子宫,二是乳腺。


根据中国保险行业癌症理赔的数据分析,女性高发癌症前五项疾病中有两项都与子宫密切相关——即宫颈癌和子宫癌。


女性高发癌症器官排行榜:


1.乳腺癌:29.98%

2.甲状腺癌:19.08%

3.宫颈癌:10.74%

4.肺癌:8.04%

5.子宫癌:6.24%


所以当子宫发生病变时,我们需要及时重视起来。比如常见的卵巢囊肿、子宫肌瘤、宫颈炎、子宫内膜异位等,都是我们需要注意的子宫类疾病。


那么子宫存在异常该如何买保险?


1.卵巢囊肿


卵巢囊肿是妇科常见疾病,属于卵巢肿瘤的一种。其中良性肿瘤大多发生在20-44岁,占卵巢肿瘤的75%,而恶性肿瘤多发生在40-50岁,占卵巢肿瘤的25%左右。


卵巢囊肿对买保险的影响:

医疗险:

如果做过切除手术,或者做过细胞学检查,检测结果排除恶性可能,都可以购买医疗险。


重疾险:

需要根据个体的不同情况具体分析。

以某款热销产品为例,对其的核保政策如下:

单纯囊肿,直径<2cm,可承保;

直径>4cm拒保。


2.子宫肌瘤


子宫肌瘤也是非常常见女性生殖系统疾病,根据我国70万女性人群体检的结果,有30%的女性一生中有被诊断为子宫肌瘤。


子宫肌瘤对买保险的影响:


女性必读!妇科疾病影响买保险吗?



3.宫颈炎


宫颈炎多见于育龄妇女,为宫颈受损伤和病原体侵袭而致,包括子宫颈阴道部炎症及子宫颈管黏膜炎症。


宫颈炎对买保险的影响:

医疗险:

如果没有重度的宫颈糜烂,宫颈上皮内瘤变(CIN)或人乳头状瘤病毒(HPV)未阳性,购买医疗险都能顺利承保。


重疾险:

一般轻度都不会有太大的问题,但如果有癌变的可行性就会被拒保。



女性必读!妇科疾病影响买保险吗?



4.子宫内膜异位症


子宫内膜异位可以简单理解为,子宫里面每月发生的剥脱、出血的内膜跑出了子宫,在别的位置上长出来。所以每月月经的时候,它也会跟着出血,因此儿产生了种种异常。


子宫内膜异位症对买保险的影响:

医疗险:

一般只要痊愈超过1年,就能标准体承保 。


重疾险:

需要根据个体的不同情况具体分析。

以某网销重疾险为例,里面对子宫巧克力囊肿(属于子宫内膜异位症)的核保政策如下:

已手术,病理结论为巧克力囊肿,可承保;

超声报告明确结论为巧克力囊肿,可承保。


所以啊,大家不用给自己太大的心理压力。


一般来说,常见的轻度女性疾病是可以正常承保的,如果有异变和恶化风险,保险公司也会具体情况具体分析。


只要我们在购买保险时将过往病史如实告知,保险公司自然会针对具体的情况做出判断,告诉你是否可以投保,或者可以以怎样的方式来投保。


比如可以针对个别疾病做责任免除,其他状况正常承保。




女性必读!妇科疾病影响买保险吗?


除开子宫类疾病,女性患上乳腺疾病的概率也在逐年上升,尤其是在大城市中的职业妇女,其中50%-70%都有不同程度的乳腺增生。


那么乳腺疾病该如何投保?



女性必读!妇科疾病影响买保险吗?



1.乳腺增生


乳腺增生是女性最常见的乳房疾病,多发于20-50岁的女性,是女性为了哺育下一代所冒的风险。


其实乳腺增生是良性的,比如我们最常见的乳腺小叶增生,就属于比较轻微的Ⅰ期。95%的小叶增生都不会致癌,和癌症并没有必然的关系。


乳腺增生对买保险的影响:

重疾险:

对于占大多数的单纯性乳腺小叶增生,若是无结节、无囊肿,经过健康告知后,极大概率可标准体投保;而根据增生性质和严重度不同,比如伴随不典型上皮细胞增生,则可能出现除外、加费、延期。


医疗险:

乳腺增生通常会除外责任,即乳腺相关疾病或并发症导致的住院不予理赔。 但也不绝对,与产品有关,像尊享e生、平安e生保是除外,而好医保则是可以标准体投保的。


2.乳腺结节


乳腺结节,通俗的说就是“乳房硬块”,属于乳腺组织的形态学改变。


对于乳腺结节,我们一般以BI-RADS分级方法评估风险,结果分为6级:



女性必读!妇科疾病影响买保险吗?



对应上述表格,我们看看乳腺结节对买保险的影响:

重疾险:

一般来说,1-2级可以算标体承保,但现在保险公司核保审查越来越严格,常常只要体检报告上出现乳腺结节诊断,也有大概率会给出除外乳腺责任的结论。

4级及以上则基本会拒保。


医疗险:

明确乳腺结节诊断,除外责任,如果是4级及以上会拒保。



女性必读!妇科疾病影响买保险吗?



3.乳腺纤维瘤


乳腺纤维腺瘤是由腺上皮和纤维组织两种成分混合组成的良性肿瘤,目前趋向年轻化,每到寒暑假门诊都会有许多中小学生或大学生进行手术切除。


乳腺纤维瘤发生恶变的几率很低,所以就算发现了也不必过于担心,及时到正规医院检查,必要时手术切除即可。


乳腺纤维瘤对买保险的影响:

重疾险:

如果进行过切除手术的话,那么只要在手术切除之后恢复健康状态,就可以正常投保。

如果还没有切除的话,就需要如实告知并提交相应的资料,经由保险公司核保团队进行判断。


医疗险:

如已手术切除且确诊为良性,后续复查未出现结节或肿块,可标体承保。

未进行手术,则为对乳腺肿瘤及并发症和后遗症引起的相关住院治疗除外责任。




女性必读!妇科疾病影响买保险吗?


近些年来,各类疾病越来越高发,这和大家生活压力剧增、饮食不规律、长期熬夜、工作应酬等都有很大关系。


所以锦妹还是建议大家,趁年轻、健康的时候一定要及早投保。


因为这时候投保手续简单,不会被拒保,而且保费也低,性价比很高,还能越早得到保障。


这里给想要购买保险的新手女性提供一些建议:

1.首先要考虑保险的充分保障能力,其次在考虑回报,切记不要本末倒置。


2.购买保险前,要先对自己的身体有初步的了解,再判断什么保险适合自己。此外,购买保险要趁早,越早投保就越能降低费率,还能更早得益。


3.要与自己的经济水平挂钩,量力而行,别让费成为你的负担。一般来说,年交保费占年收入的5%到10%会比较恰当。


4.购买保险前,一定要对所购买的产品有最基本的了解,保障责任、保障利益等都是需要了解的。


虽然年轻的时候是我们挑保险,但等到年岁渐长、身体健康每况愈下,慢慢的就是保险挑我们了。



女性必读!妇科疾病影响买保险吗?


此外,希望大家一定要养成良好的生活习惯,保持均衡饮食、规律生活、适当运动,尽量保障充足的睡眠时间。


希望大家都能健健康康、平平安安的,毕竟,这才是每个家庭的幸福基石啊

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如果还有什么问题的话欢迎随时来留言咨询锦妹~

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