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重要提醒!互联网保险新规落地,大批高收益产品即将集体下架

2021-12-01 16:33:26 0点赞 3收藏 0评论

10 月 22 日,保险行业大地震。

银保监会在官网发布了一条通知,也就是我们常说的互联网保险新规。

重要提醒!互联网保险新规落地,大批高收益产品即将集体下架

新规很重磅,不符合要求的保险公司不能再通过线上卖保险了;

新规来得很急,deadline 定在了 12 月 31 日,也就是说留给我们只有一个月的时间窗口

今天,我们将分别从趋势、行业、产品的角度,详细分析下新规对于大家投保年金险和增额寿险的影响,主要内容如下:

  • 爆款产品将集体下架

  • 后面可以买到更好的产品吗?

  • 高收益产品越来越少,怎么买最划算?

重要提醒!互联网保险新规落地,大批高收益产品即将集体下架

2019 年,我们赶上人身险费改 6 年后,监管“点刹”长期预定利率 4.025% 的年金险;

2021 年初,我们遇到了 13 年一见的重疾新规落地和旧规产品集体下架;

2021 年末,我们又将见证互联网新规落地和一批高收益产品的下架……

按照新规,想在网上售卖保险产品,保险公司只要满足下图左侧的 5 条基本要求;

而如果想在网上售卖年金险和增额寿险,却要满足下图右侧 6 条进阶要求,难上加难。

重要提醒!互联网保险新规落地,大批高收益产品即将集体下架

目前来看,12 月 31 日后,在网上可以销售年金险、增额寿险的大概剩下 22 家:

平安人寿、中国人寿

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、泰康人寿、太平洋人寿、新华人寿、太平人寿、中意人寿、友邦人寿、阳光人寿、民生人寿、国华人寿、中美联泰、中信保诚、招商信诺、中宏人寿、工银安盛、交银人寿、恒安标准、中英人寿、长城人寿、光大永明、同方全球。

也就是说,不符合新规要求的保险公司,网上卖的年金险、增额寿险,都要下架。

一些网红产品已经提前抢跑,下架了。

信美相互的天天向上教育金,预定利率 4.025%,说是从 11 月 16 日 0 时起,收够了保费就关闭投保入口;

结果仅用了数个小时就售完了 5000 万的规模,于早上 7 点下架了……

还有多款爆款,每次的下架通知都很紧急:

  • 11 月 2 号,我们和大家分享了利久久的方案,不到三天利久久就下架了;

  • 11 月 4 号,我们刚写完金满满的产品测评,不到两周金满满就提前下架了……

感觉我们步步踏在了行业“大动脉”上,且买且珍惜吧。

重要提醒!互联网保险新规落地,大批高收益产品即将集体下架

考虑投保年金险、增额寿险的朋友,要尽快了,后续很难有更好的产品。

这个和保险公司运行的机制有关系。

头部的几家传统的大保险公司,有着为数众多的分支机构和上百万的代理人团队,再加上“历史包袱”,相应的运营成本和营销成本也会更高些,产品竞争力就没有那么强。

众多年轻的腰部保险公司,这些年依托互联网渠道低成本和信息对称的优势,走产品路线推出了很多极致性价比的年金险、增额寿险:

比如信泰的如意享,中荷的金生有约、光大的光明慧选……

不过根据新规,这些网红爆款都会在 12 月 31 日前下架。

这将减缓保险公司“内卷”的压力以及监管对利差损的担心。

但是短期内,我们可以选择的高收益产品也会更少了。

1、不在一线城市的投保人,可以选择的产品更少了。

保险公司转战线下后,在自己有分支机构的地方经营,而保险公司的分支机构一般重点分布在经济发达的省份和城市;

二三线城市的朋友想“淘”到好产品,需要花更多的精力。

2、通过银行渠道可以买到的增额寿险可能会更少。

去年底,《证券日报》就报道了一种现象,很多银行经理开始“不卖理财”,“改口”推荐增额寿险。

不过按照规定,每家银行网点最多只能代理三家保险公司的产品;

目前银行客户经理更多是通过引导客户在手机银行 APP 上投保,来绕开这个限制;

但是新规落地后,这个对策就行不通了。

3、网红保险公司提供的高收益产品会更少。

不符合线上销售条件的网红保险公司,转战线下面对更高的场地成本、人员成本,很难再维持既有的高收益产品。

对于年金险、增额寿险这种长期储蓄型保险来说呢,前期相差一点的收益,在后面也会带来巨大的差距。

所以说,想做长期储蓄或者养老金、教育金规划的朋友,建议尽早考虑。

重要提醒!互联网保险新规落地,大批高收益产品即将集体下架

年金险、增额寿险这种产品,收益比较稳定,可以接近每年 3.5%~4% 的“复利率”,并且不受市场波动影响;

即使保险公司倒闭,也要有其他保险公司接手来保证我们利益;

所以比较适合做长期储蓄,或者用来保障家庭不能亏损的那笔钱。

那么越临近 12 月 31 日,产品下架信息越眼花缭乱,怎么买最划算?

我们一定要“以终为始”,先明确自己的需求。

如果是为孩子做教育金的话,适合选择高预定利率的定期年金:

比如恒安标准的 筑梦未来,可以达到每年接近 4% 的“复利”收益。

如果是长期储蓄,或者单纯为养老做准备,厚积薄发的长期养老年金险是最好的选择:

比如光大永明的光明慧选,“活到老,领到老”,开始领取后 IRR(内部回报率)是无限增长的,自带结算利率接近 5% 的万能账户,还可以对接平价养老社区。

如果是中短期储蓄理财的需求,可以考虑个别增长较快的年金险:

比如某款年金险,30 岁男性每年投 10 万投 3 年,从第 5 年到第 9 年每年可以领 6 万,第 10 年领 6 万 3385 元,合计领取已交保费的 121%——即满期有 21% 的收益。

如果想要一款百搭的储蓄型产品,既能储蓄增值,灵活取用,又能留给孩子:

增额终身寿险是最合适的选择,比如金满意足臻享版。

不过早在 2020 年底监管就曾提到:

一些公司的终身寿险,产品可灵活减保,且无比例限制,存在长险短做风险。

这类灵活的高收益产品未来大概率也会越来越少了。

重要提醒!互联网保险新规落地,大批高收益产品即将集体下架

最近看到一些朋友圈里说,互联网保险产品下架后,将无法续保。

重要提醒!互联网保险新规落地,大批高收益产品即将集体下架

这就属于“恐慌营销”了,其实已投保的长期产品对我们的保障,是不会受到产品停售影响的。

和谣言恰恰相反,提高要求后的互联网保险会更让人放心:

不再有地域的限制,而且服务也有了明确的要求,比如理赔时效不能超过 30 天,退保时效不超过 3 天。

在如此高标准的服务要求下,传统的保险代理人业务模式都很难不受到冲击。

正如银保监答记者问时所说,支持行业应用金融科技手段降本提效,推动互联网人身保险业务实现普惠和普及……

希望更多的保险公司达到互联网新规的要求,为我们带来更多高性价比的产品,深蓝保也会为大家提供更多合适的方案。

想了解其他险种的高性价比产品榜单推荐,可以点击下方的链接:

保险新规出炉!以后不能网上买保险了?买重疾险看这份榜单就够了!

2021少儿重疾险哪个性价比高?最新盘点

超越好医保!全面测评了572款医疗险后,我更推荐这几款!

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