这个新出的「少儿重疾险」，每年居然不到1000元

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少儿重疾市场，静寂了很长一段时间，

最近出了个来搅局的了，赔付比例高、保障全面、价格还不贵，

那值得买吗？赶紧来看一下：

01 惠宝保测评

可以看到，惠宝保是一款「多次赔分组型」少儿重疾产品，

• 重疾：

120种重疾分5组，每组限赔1次，间隔期180天，每次赔付100%基本保额；

要是在投保后的前10年或年满40周岁后，查出重疾，

还能额外赔50%保额，

每组都能赔1次，等于买50万实际能赔75万。

数据显示，初生时期（10周岁前）、40岁后，重疾发生的概率相对更高，

惠宝保在重疾高发期，额外增加了保障，赔的钱越多，自然对我们越有利。

那问题来了：

拿到多次赔偿概率高吗？

对于分组型产品，主要得看分得合不合理，高发重疾分的越均匀，含金量越高。

比如说：

• 恶性肿瘤

• 急性心梗

• 冠状动脉搭桥术

• 脑中风后遗症

• 重大器官移植术或造血干细胞移植术

• 终末期肾病

这6种病是重疾里最常见的，占所有赔付比例的85%以上。

如果把它们强行放一组，那所谓的“多次赔付”就没意义了。

最好是分开，恶性肿瘤单独一组最好（因为恶性肿瘤即癌症，在重疾里发病率最高，男性能占到60%，女性能占到70%-80%）。

惠宝保是把这6个高发病，分到了4个小组里，

就也，还算是比较合理。

对于少儿重疾，大家普遍比较关心的少儿特疾等保障，惠宝保也考虑到了，20种少儿特疾，25岁前额外赔120%；5种特定遗传和先天疾病，25岁前额外赔80%；

举个例子，
老王在孩子小王2岁的时候，给他买了50万惠宝保，
小王8岁时不幸查出少儿白血病，
因为在投保后的前10年内出险，出险的重疾又在20种少儿特疾范围内，
所以，可以获赔：50万+50万*50%+50万*120%=135万
而如果小王在8岁时，得的是5种特定遗传和先天疾病之一，嗜血细胞综合症，
则可获赔：50万+50万*50%+50万*80%=115万

• 中症：20种中症，最多赔2次，每次赔60%保额。

• 轻症：32种轻症，最多赔5次，每次赔30%保额。

以上基本上就是惠宝保的基础责任了。

02 和市场其他产品对比

那和市场上其他产品对比，惠宝保能不能打呢？

定期30年：

看重赔付比例和性价比：

惠宝保不管是中症，还是少儿特疾的赔付比例，都更高，

而且还有重疾（投保后的前10年或年满40周岁后，每组额外赔50%保额）、特定遗传和先天疾病（5种特定遗传和先天疾病，25岁前额外赔80%）额外赔，

赔付比例可是关系着「万一出事，我们能拿多少钱」的重要指标，

买50万的保额，赔付比例差个10%，差的可就是5万块钱啊，差50%、80%，相差的就是25万、40万...

重点是，惠宝保的价格还非常便宜，0岁男孩，一年才695年，要是分20年缴费，一年才580元！

一顿大餐的钱，就能给孩子做好保障，我觉得这个钱，大家还是不要省。

看重兜底保障：

选妈咪保贝（新生版），自带忠诚客户者权益，兜底作用明显。

孩子投保时的年龄+保障期限≤40。

等保障快到期了，并且小朋友一直平平安安的，没生大病，也没遭遇意外，即从未理赔过。

那保单到期后60天内，可以免健康告知、等待期，直接转投复星联合健康的其他指定重疾。

这个责任相当于给买了定期重疾险的朋友一条后路。

如果孩子到时候健康情况难买其他的重疾险了，起码还有保底选择。

如果你想知道，给自家孩子买，要花多少钱？孩子有点健康小问题，能不能买？找大白帮你解答。

保长期/终身：

对于孩子的重疾保障，实在预算有限，可以先买个30年定期的，上车再说；

预算没那么紧张的话，我还是建议一步到位，直接保终身。

这样，孩子一辈子都有保障了，做家长的，心里也踏实得多。

惠宝保，最多只能保到80岁，

而我国居民人均预期寿命目前就已经达到了77岁+了，等到孩子们老了，人均寿命肯定还会进一步提高，保到80岁显然有些不够；

而且，把保障时间拉长后，惠保宝的价格优势不再突出，

再加上，之前我也跟大家讲过，对于多次赔付的重疾，不分组的肯定是要好于分组型的。

所以，对于长期保障的少儿重疾险，我更推荐妈咪保贝（新生版）和阿波罗1号。

妈咪保贝（新生版）是这几款里面，性价比最高的，不愧是少儿重疾的佼佼者，自带的特定疾病及罕见病保障，也是它的一大亮点，买多久就保多久，买终身，这项责任就终身有效。

相比很多只保到18岁或者20岁的产品，诚意满满。

特定疾病共20种，我看了下，都是少儿较高发的严重大病：

比如常见的，少儿白血病、严重心肌炎、重症手足口病、脑恶性肿瘤等等；

罕见病则包括以下5种：

肺淋巴管肌瘤病、肝豆状核变性（Wilson病）、婴儿进行性脊肌萎缩症、肺泡蛋白质沉积症、严重多发性硬化

如果小朋友得的是白血病、严重心肌病等特定疾病，那额外赔1倍保额。假设买了50万妈咪保贝，就赔100万。
是罕见病的话，那额外赔2倍保额。50万保额，即最多能赔150万。

这个设计相信能缓解很多父母的顾虑，即使真有不幸发生，至少经济上非常有底气，能够保证孩子享受更好、更先进的治疗。

而阿波罗1号，核心保障非常扎实，重疾、中症和轻症的赔付比例，在这几款里面，都是最高的，60岁前确诊，还都有额外赔。

我们买保险就是买保额，赔付比例越高、保额就越高、生了大病，拿到钱也就越多；

60岁前患重疾，额外赔60%保额，

比如买50万保额，那60岁前患重疾，可以获赔50万+30万（额外赔）= 80万，

相当于额外赠送了一份保到60岁，保额为30万的纯重疾险。

价格也就比保至80岁的惠宝保贵了几百块钱，我觉得这价格可以接受，（我算了一下，惠宝保，30万保额，保至60岁，0岁男孩要1077元）。

03 所以，该如何选择？

直接说结论：

看重大品牌的：推荐惠宝保。惠宝保的承保公司——富德生命人寿，实力强劲，目前有35家分公司，1000多个分支机构和服务网点。

截至去年，富德生命人寿的保费收入为607.84亿元，同比增长18.46%，全国排名在第11位。对大公司比较执着的，惠宝保是个不错的选择。单独买定期，或者在已有终身保障产品的基础上，做加保，都非常合适。

看重高性价比的：首选妈咪保贝（新生版），保障完善，还可以附加癌症二次赔、接种意外住院津贴等，相当灵活。

买定期，能享受忠诚客户者权益；买终身，价格优势明显，而且特定疾病及罕见病保障，也能跟着享受终身双倍/三倍赔。

看重高赔付的：建议选阿波罗1号，保障完善、赔付次数多、赔付力度强，重疾最高可赔160%，中症最高可赔90%，轻症最高可赔45%，还可附加癌症津贴、心脑血管二次赔。

如果想要投其中任何一款产品，欢迎来私聊我，把链接发给你~

篇幅有限，这里只测算了基础保障的价格，如果想了解其他附加保障价格，可以找大白告诉你。

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