高危职业人群的保险要怎么买？2019高危职业人群投保攻略

我们身处的社会系统中，要保证其稳定运行，除了每个人各司其职，还会需要一部分人承担更多的风险。

消防员、货车司机、高空作业这些工作环境危险系数高的人群，在买保险时却常常遭遇滑铁卢。

这些高风险职业人群比普通人更需要保障，但保险公司对已知的健康异常、职业高危等，都会做出投保限制。

今天小助理就唠唠家人从事高危职业的话可怎么投保这个话题。

了解一下高危职业人群

高危职业就是危险系数比一般的职业高很多的那种，比方说井下作业人员，高炉作业人员等，对自己的生命或者是身体健康有危害的职业。

在保险公司的职业分类里，1-3类为低危职业，4类为中等风险职业，5-6类为高危职业。

1-3类：低风险职业

1类职业基本上是在办公室坐着不动的人，工作环境非常安全。如:出纳、会计、职员白领等上班族。

2类职业是文职人员但偶尔会因工作原因离开公司到外面办事的人如业务员。

3类是经常到外面办事的工作人员，如小车司机等。

4类：中度危险职业

4类职业一般是需要进行体力劳动者如货车司机、一般工人。

5-6类：高度危险职业

5类职业是高空作业人员或操作机械的工人等。如车工、铣工、建筑人员等。

6类职业其发生意外的情况不一定会多，但是一但发生情况会很严重的行业。如石油管道清洗工等。

小助理给高危人群商业保险配置的建议是：先意外，后重疾、再定寿。

高危职业可以投保的意外险

市面上大多数意外险可承保的职业基本都在1-4类职业。

小助理浪里淘金找到一份高危职业可投保的意外险-职业无忧意外险。

产品形态如下图所示：

这款产品分为三个方案，三个方案主要在保额上有区别。

这款意外险的价格对于普通人来说，性价比不高，但是对于高危职业工作者来说算OK了，谁让咱们承担的风险大呢，保费自然也就比普通人贵了。

结论：高危职业人群受工作环境影响发生意外的可能性更高，所以遇见能保高危职业人群的意外险就得抓住机会安排上一份。

高危职业可以投保的重疾险

市面上大部分重疾险产品是有单次赔付与多次赔付之分的，小助理也找到了几款保障高危职业人群的重疾险。

先说单次赔付的重疾险

重疾单次赔付产品信息图，如下所示：

小助理从可承保高危职业人群的单次重疾险里挑选出了康乐一生C、瑞泰瑞盈、健康保2.0以及康瑞保这四款。

康乐一生C跟瑞泰瑞盈是没有身故跟中症责任的，基本覆盖常见的重症了。

瑞泰瑞盈的轻症责任是可选责任，这段时间正值开门红，0-45周岁的人群最高可买100万，到目前为止算是高危人群能买到的高保额了。

健康保2.0轻症责任赔付比例随赔付次数提升，符合条件的话还能拿到基本保险金额的10%的重大疾病医疗津贴，就相当于报销了部分医药费。

康瑞保这款产品的一个亮点是：0-40周岁人群投保，投保后的前十年患重疾还能额外给付30%的基本保额。

结论：如果只想保障重大疾病，不考虑身故跟中症责任，康乐一生C和瑞泰瑞盈是比较合适的。

但瑞泰瑞盈的保额有年龄限制，想要买高保额，康乐一生C还是不错的。

想要保障全面的，可从有身故责任的健康保2.0里或康瑞保里选，关注癌症保障的，健康保2.0就挺合适。

但健康保2.0在保额上设置了年龄限制，年纪越大能买到的保额越少，对年纪大的人就不太友好了。

再来说说重疾多次赔付的

产品信息如下图所示：

小助理从可承保高危职业人群的多次重疾险里挑选出了倍加尔保以及哆啦A保旗舰版。

倍加尔保的重疾责任最多能赔付6次，比例随赔付次数提升，最高单次可赔基本保额的160%。

哆啦A保旗舰版这款产品可保恶性肿瘤疾病，考虑到肿瘤的患病可能性，哆啦A保旗舰版可以说是不错的选择。

结论：在多次赔付的重疾险选择上，关注重症保障的，倍加尔保的重症保障力度大，比较合适。

关注癌症复发转移的，哆啦A保旗舰版是不错的选择。

高危职业可以投保的定寿

寿险产品大部分产品都能承保到1-4类，少部分能承保1-6类，5-6类职业里面还有一部分有限制。

产品信息如下图：

小助理算是大浪淘沙，也找到了两款高危人群可以投保的定寿产品，瑞和定寿（升级版）以及阳光I保麦满分。

瑞和定寿（升级版）这款产品是不设职业限制，保障人群更多。

阳光I保麦满分这款产品60天短等待期业内都少见，阳光I保麦满分60天等待期越短对用户更有利。

结论：高危职业人群投保定寿时，想要多买保额，等待期短的，阳光I保麦满分就很合适。

不一定非要买高保额，就可以先进行一下保费试算，看看瑞和定寿（升级版）跟阳光I保麦满分哪个更划算，就选最划算的就好。

总而言之:

高危职业人群是可以按照意外险、重疾险、定寿险的顺序来配置保障。

值得注意一点的是，在投保后，如果出现职业变更，一定要第一时间通知保险公司进行变更，避免发生出险后因未告知职业变更拿不到赔偿的情况。