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重疾险中对各种疾病的理赔条件坑么,理赔难度是不是很大?

锦鲤保 10-12 19:28 关注

创作立场声明:本人为互联网保险行业从业人员,有机会学到一些专业知识。然而每个人站在不同立场,内容就会有所偏重,客观与否还请大家指正,期待深入探讨交流。

对于不同的疾病,重疾险的理赔条件也是不同的。但是,只要搞清楚理赔条件,理赔并不难!

重疾险的赔付条件可以大致分为三种情况:确诊即赔、实施某种治疗才赔以及达到某种特定状态才赔。

并不是所有的重疾都是确诊即赔的,因此我们最好将不同情况下涵盖的疾病种类记清楚,避免生病后无法赔付,造成不必要的麻烦。

之前整理过重疾险的理赔范围,这里再为大家放一下:

重疾险中对各种疾病的理赔条件坑么,理赔难度是不是很大?

从图上可以看出,不同病症对应的理赔范围是不同的,

对于癌症、多肢体缺失这样的严重重疾是确诊即赔的,但对于急性心梗、终末期肾病、双目失明这样的病症,尽管在我们的印象里,这些也是很严重的重疾,但它们并不是确诊即赔的。

之所以重疾险会制定这些理赔范围,也是由于在医学临的层面来讲,尽管都是重疾,对于生活的影响却有显著不同。

重疾险的创立意义在于让身患重疾的患者在治疗时不至于家中的经济状况陷入危机,因此精算师在设计这款保险的时候,势必要考虑到:哪些疾病的哪些状态是会造成病人长期无法工作获得经济来源的?是不是所有的疾病都会让患者失去工作能力?

考虑过以上几点后,重疾险的分组标准也就一目了然了:

1)癌症、多个肢体缺失和三度烧伤,都是发生后患者必须立刻接受医学治疗,并且对身体造成严重不可逆转伤害的疾病。

2)器官移植、主动脉手术等疾病,如果不实施手术,一般不会立刻造成长期住院、卧床等症状,如果病情危急,一般会尽快实施手术,因此,这部分特定需要手术治疗的疾病理赔标准为接受特定手术。

3)语言能力丧失、脑损伤、昏迷等重疾,由于这个门类下许多疾病的病情状况复杂,无法仅通过医学理论确诊来准确判断被保人的临床表现,而且这个门类下的某些疾病,并不会导致患者完全丧失劳动能力,因此,对于这些判断标准较为复杂的疾病,精算师们给出了不同的疾病状态理赔标准予以赔付。


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