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给新生儿应该这么买保险

精算师八哥 10-13 18:45 关注

随着2020年的到来,最早的90后已经三十而立了。

桃子妈妈记得很清楚,两年前刚上手保险咨询的时候,来问我的,大多还是85年左右的宝爸宝妈们。

最近这一年来,越来越多的90后宝爸宝妈、甚至刚工作没几年的年轻人,来咨询保险问题。90后们保险意识飞速提升,可比我当年强多了。

昨天有位来咨询的宝妈经历却让我很揪心。

事情是这样的,这位妈妈的孩子出生后没多久,就被诊断出先天性甲减,接诊医生说只要按时吃药,对孩子影响不大。

这位宝妈听医生说完,觉得好像也不是太大的问题,但终究还是担心孩子以后身体不好,万一得了什么病家里没那么多钱治疗。

于是,特意在网上查了几篇大V的测评文章,扫描里面的二维码,点进去买了份重疾险。

最近,听说买保险还需要健康告知,自己也拿不准,特意过来问我。

一问之下得知,她买的是一款前两年网上很热门的儿童重疾险,但是这款保单对于先天性甲减是拒保的。

也就是说,按理说这位宝妈是不能给孩子买这个保单的,即使投保了,以后能不能赔也不一定。

她一下有点慌,手头的保险已经交了两年的钱,一年4000块。如果告知保险公司,极大可能被拒保,如果不告知又担心将来理赔问题。

这个宝妈想去退保,但是,一想到退保要扣的钱就很肉疼。

给新生儿应该这么买保险

一般来说,小婴儿买保险是很方便的事,只要出生的时候都正常,市面上的产品随意挑。

那如果是早产宝宝,或是存在难产、感染、黄疸甚至先天性疾病的问题宝宝,该怎么买保险呢?

想买却买不到,有些人觉得矫情,但偏偏是另外一些人心里的痛。

今天就给各位爸妈简单理一理,如果存在以下常见的儿科疾病,该如何购买保险?

早产/低体重

早产和低体重,其实是两个概念,早产儿体重不一定低,低体重婴儿也不一定就是早产儿。但大多数情况下,它们就是一对儿。

早产儿是指在胎龄未满37周出生的新生儿,其中不满28周的称为极早早产儿。

早产儿出生体重一般会低于2.5kg,其中出生体重在1-1.5kg之间称为极低出生体重儿,出生体重低于1kg的称为超低出生体重儿。

早产儿、出生时体重≤2.5kg的宝宝都不太好买保险,一般要满2周岁,身体健康才可以买。

重疾险:对于仅是低体重的宝宝,可以试试康惠保2020、慧馨安健康保和晴天保保。

其中,晴天保保和慧馨安健康保,早产儿只要满2岁就能正常购买。

对于未满2岁的宝宝,慧馨安健康保要求出生时体重2.5kg~4kg,且满37周,无其他并发症是可以正常买的。

对于足月的新生儿,没有其他问题的话,可以买晴天保保。这个保单对于出生体重没有特殊要求,只要满足上面的条件就可以投保,在对于低体重儿方面算是最友好的保单之一了。

医疗险:可以考虑安联臻爱百万医疗险,健康告知没问到早产儿的问题,如果能通过健康告知就可以购买。

给新生儿应该这么买保险

黄疸

黄疸一般分为生理性和病理性。

如果是生理性黄疸,只要已经消退,对投保基本没有影响;

如果是病理性黄疸,买保险方面会有一定的限制,重疾险、医疗险均要求“治愈出院,且无复发满一定期限”,才能投保。

重疾险:晴天保保、慧馨安健康保,生理性黄疸已治愈可以正常买买买;病理性黄疸已治愈满半年,无并发症无复发才能买。

医疗险:生理性黄疸出生后已消退的,可以直接买;病理性黄疸各家一般要求不太一致,有的要求无其他并发症,治愈后满一年也是可以正常买的。

卵圆孔未闭

卵圆孔未闭是先天性心脏异常之一,大多数都是生理性的,据估算,每四个成年人中就有一人可能患有此病。

重疾险:下面是妈咪保贝、晴天保保的智能核保流程:

给新生儿应该这么买保险

另外,慧馨安健康保智能核保结果,与晴天保保完全一样,同样可以考虑。

医疗险:对于卵圆孔未闭方面要求比较高,一般是拒保的。

这里多聊几句,卵圆孔未闭也算是种先天性的发育问题,但是对宝宝的影响不大,即使卵圆孔不能自然闭合,还是有很多手段来治疗的,宝爸宝妈们不需要太过担心。

目前市面上几乎所有保单对于先天性疾病都是免责的,就是说即使确诊了、治疗了,保险公司也是不赔的。

但是桃妈知道有一款重疾险,免责条款里面没有把先天病剔除。

只要截止投保时,没查出来的先天性问题,那么以后即使发病,也会获得理赔。

手足口病

严格意义来说,不算新生儿疾病,但是很多爸爸妈妈们都私信问了这个情况,那我就一并说了。

手足口病高发于儿童,尤以3岁以下年龄组发病率最高。

手足口病是由肠道病毒引起的传染性疾病,主要通过消化道、呼吸道、密切接触等途径传播。

重症病例可合并脑炎、脑膜炎、肺水肿、心肌炎等严重并发症,占病例总数的1%左右。

重疾险:大部分重疾险并没有单独询问手足口病。如果疾病轻微,没有住院、手术或连续服药,晴天保保可以直接投保。

如果发生住院等情况,晴天保保对手足口病有智能核保:是否治愈满三个月,无并发症及后遗症。

医疗险:医疗险对轻症手足口病的限制也较为宽松,一般治愈以后都可以投保。

尊享e生、复星超越保满足一定条件,也能正常购买。

给新生儿应该这么买保险

好了,关于新生儿疾病和相关选保险产品的技巧,今天就跟大家聊这么多。

眼下正是新冠病毒闹得凶的时候,建议家里有娃的窝在家里,减少外出。

保护好自己才有力量保护家人孩子,毕竟孩子都是爸妈的心头肉。

真的是,不当爹妈不知孩儿的金贵啊~

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全部评论 (1)
a6878787
0
10-18 00:58

请问哪款重疾险没有把先天疾病剔除的?

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