给新生儿应该这么买保险

随着2020年的到来，最早的90后已经三十而立了。

桃子妈妈记得很清楚，两年前刚上手保险咨询的时候，来问我的，大多还是85年左右的宝爸宝妈们。

最近这一年来，越来越多的90后宝爸宝妈、甚至刚工作没几年的年轻人，来咨询保险问题。90后们保险意识飞速提升，可比我当年强多了。

昨天有位来咨询的宝妈经历却让我很揪心。

事情是这样的，这位妈妈的孩子出生后没多久，就被诊断出先天性甲减，接诊医生说只要按时吃药，对孩子影响不大。

这位宝妈听医生说完，觉得好像也不是太大的问题，但终究还是担心孩子以后身体不好，万一得了什么病家里没那么多钱治疗。

于是，特意在网上查了几篇大V的测评文章，扫描里面的二维码，点进去买了份重疾险。

最近，听说买保险还需要健康告知，自己也拿不准，特意过来问我。

一问之下得知，她买的是一款前两年网上很热门的儿童重疾险，但是这款保单对于先天性甲减是拒保的。

也就是说，按理说这位宝妈是不能给孩子买这个保单的，即使投保了，以后能不能赔也不一定。

她一下有点慌，手头的保险已经交了两年的钱，一年4000块。如果告知保险公司，极大可能被拒保，如果不告知又担心将来理赔问题。

这个宝妈想去退保，但是，一想到退保要扣的钱就很肉疼。

一般来说，小婴儿买保险是很方便的事，只要出生的时候都正常，市面上的产品随意挑。

那如果是早产宝宝，或是存在难产、感染、黄疸甚至先天性疾病的问题宝宝，该怎么买保险呢？

想买却买不到，有些人觉得矫情，但偏偏是另外一些人心里的痛。

今天就给各位爸妈简单理一理，如果存在以下常见的儿科疾病，该如何购买保险？

早产/低体重

早产和低体重，其实是两个概念，早产儿体重不一定低，低体重婴儿也不一定就是早产儿。但大多数情况下，它们就是一对儿。

早产儿是指在胎龄未满37周出生的新生儿，其中不满28周的称为极早早产儿。

早产儿出生体重一般会低于2.5kg，其中出生体重在1-1.5kg之间称为极低出生体重儿，出生体重低于1kg的称为超低出生体重儿。

早产儿、出生时体重≤2.5kg的宝宝都不太好买保险，一般要满2周岁，身体健康才可以买。

重疾险：对于仅是低体重的宝宝，可以试试康惠保2020、慧馨安健康保和晴天保保。

其中，晴天保保和慧馨安健康保，早产儿只要满2岁就能正常购买。

对于未满2岁的宝宝，慧馨安健康保要求出生时体重2.5kg~4kg，且满37周，无其他并发症是可以正常买的。

对于足月的新生儿，没有其他问题的话，可以买晴天保保。这个保单对于出生体重没有特殊要求，只要满足上面的条件就可以投保，在对于低体重儿方面算是最友好的保单之一了。

医疗险：可以考虑安联臻爱百万医疗险，健康告知没问到早产儿的问题，如果能通过健康告知就可以购买。

黄疸

黄疸一般分为生理性和病理性。

如果是生理性黄疸，只要已经消退，对投保基本没有影响；

如果是病理性黄疸，买保险方面会有一定的限制，重疾险、医疗险均要求“治愈出院，且无复发满一定期限”，才能投保。

重疾险：晴天保保、慧馨安健康保，生理性黄疸已治愈可以正常买买买；病理性黄疸已治愈满半年，无并发症无复发才能买。

医疗险：生理性黄疸出生后已消退的，可以直接买；病理性黄疸各家一般要求不太一致，有的要求无其他并发症，治愈后满一年也是可以正常买的。

卵圆孔未闭

卵圆孔未闭是先天性心脏异常之一，大多数都是生理性的，据估算，每四个成年人中就有一人可能患有此病。

重疾险：下面是妈咪保贝、晴天保保的智能核保流程：

另外，慧馨安健康保智能核保结果，与晴天保保完全一样，同样可以考虑。

医疗险：对于卵圆孔未闭方面要求比较高，一般是拒保的。

这里多聊几句，卵圆孔未闭也算是种先天性的发育问题，但是对宝宝的影响不大，即使卵圆孔不能自然闭合，还是有很多手段来治疗的，宝爸宝妈们不需要太过担心。

目前市面上几乎所有保单对于先天性疾病都是免责的，就是说即使确诊了、治疗了，保险公司也是不赔的。

但是桃妈知道有一款重疾险，免责条款里面没有把先天病剔除。

只要截止投保时，没查出来的先天性问题，那么以后即使发病，也会获得理赔。

手足口病

严格意义来说，不算新生儿疾病，但是很多爸爸妈妈们都私信问了这个情况，那我就一并说了。

手足口病高发于儿童，尤以3岁以下年龄组发病率最高。

手足口病是由肠道病毒引起的传染性疾病，主要通过消化道、呼吸道、密切接触等途径传播。

重症病例可合并脑炎、脑膜炎、肺水肿、心肌炎等严重并发症，占病例总数的1%左右。

重疾险：大部分重疾险并没有单独询问手足口病。如果疾病轻微，没有住院、手术或连续服药，晴天保保可以直接投保。

如果发生住院等情况，晴天保保对手足口病有智能核保：是否治愈满三个月，无并发症及后遗症。

医疗险：医疗险对轻症手足口病的限制也较为宽松，一般治愈以后都可以投保。

尊享e生、复星超越保满足一定条件，也能正常购买。

好了，关于新生儿疾病和相关选保险产品的技巧，今天就跟大家聊这么多。

眼下正是新冠病毒闹得凶的时候，建议家里有娃的窝在家里，减少外出。

保护好自己才有力量保护家人孩子，毕竟孩子都是爸妈的心头肉。

真的是，不当爹妈不知孩儿的金贵啊~