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兼顾性价比与品牌,大保险公司在线上有哪些好产品值得买?

肆大财子 09-22 18:39 关注

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即便说了一千遍,

买保险,挑保险公司并不重要,

但是依然拦不住很多消费者汹涌的担心。

所以我们在知乎上可以看到这样的提问:

兼顾性价比与品牌,大保险公司在线上有哪些好产品值得买?

是谁说大保司一定服务好,小保司一定服务差?

又是谁说大保险公司一定没有好产品?

这背后,都是浓浓的偏见。

这几年也接触了不少人,他们经常问我这个问题:

“公子你推荐的产品都是一些没听过的小保司,难道国寿、平安这样的大公司,线上就没有好产品了?”

当然不是!

相较于大保司,小保司只是少了一些品牌溢价和运营费用,所以从产品层面更容易出挑。

正是所谓船小好掉头。

而如若你追求品牌保司,肯定是要付出一些成本的,

但这并不意味着大保司的产品都是辣鸡。

一家大保司的产品几百款,从中还是能挑出不少好产品的。

无论是团险还是互联网渠道上产品,在其中还是有不少能打的。

所以今天的文章,我们就从线上来筛选,看看大保司产品有哪些值得买?

国内保险业发展至今,一共是91家人身保险公司。下表是2020年上半年各大中型保司保费收入、净利润情况:

兼顾性价比与品牌,大保险公司在线上有哪些好产品值得买?

千挑万选,下面分享一批很不错的产品:

品牌保司旗下产品:

中国平安:平安e生保长期医疗、平安小顽童

中国人保:好医保.长期医疗、健康福(20/30年)、好医保.终身防癌医疗险

太平洋保险:安享百万医疗险

阳光保险:i保麦满分定寿

泰康保险:微医保.长期医疗

中型险企:

百年人寿:康惠保系列产品

光大永明:达尔文超越者

国华人寿:健康福终身重疾险

同方全球:臻爱优选定寿

瑞泰人寿:瑞泰瑞盈重疾险

兼顾性价比与品牌,大保险公司在线上有哪些好产品值得买?

在中国的保险界,有着“老五家”,“老七家”,“老九家”的说法,

它指的是,份额占比最大、历史最久、牌照最多、知名度最高的几家保险集团。

具体包括国寿、平安、太保、太平、泰康、新华、人保、阳光等几家。

他们主要的销售市场在线下,线上的产品确实不多。

主要因为,没必要。

这些保司的代理机构已经深入到共和国每一根血管里了,上到一二线,下到城乡结合部、广大农村,

压根不需要还在互联网上搞肉搏战、价格战。

所以。不同于某些中小保司来线上是为了推广,大保司来线上是为了用一些小产品获客,或者跟某些知名渠道(支付宝、微信)定制一些产品。

在此之中,比较建议大家考虑的是下面几款:

兼顾性价比与品牌,大保险公司在线上有哪些好产品值得买?

1、平安保险

(1)保司介绍

平安保险成立于1988,2004年在香港证券交易所上市,属于世界500强企业。

根据去年公布的年报,总资产达到8.22万亿元,排名第一。

平安保险拥有的牌照更是国内保司里最多的,有平安人寿、平安健康、平安养老、平安财险四块牌照。

2020上半年仅仅平安人寿一家,原保费收入达到2807亿,排名第二,这还不包括另三家的保费收入。

平安旗下的品牌产品很多,最被大家熟知的可能就是平安福系列,还有守护福、福满分、福保保等等产品,就不一一列举了。

而平安在线上的好产品有:平安e生保.长期医疗、平安e生保(2020保证续保)、平安小顽童、平安少儿万元户。

在此之中,最值得跟大家介绍的是两款:

平安e生保.长期医疗和平安小顽童。

(2)产品分析

平安e生保.长期医疗:

评星:★ ★ ★ ★☆

适合人群:全人群

兼顾性价比与品牌,大保险公司在线上有哪些好产品值得买?

平安e生保.长期医疗是平安健康旗下的产品,是目前续保周期最长的百万医疗险。

1)20年续保条件

e生保长期医疗,区别其它百万医疗险最大的地方就是“20年保证续保”,是目前保证续保周期最长的一款医疗险。

但是,20年续保期满后,如果还想继续续保,则需要经过保险公司审核同意才能续保。

2)产品责任

一般住院医疗最高能报销200万,120种特定重疾医疗最高报销400万,但保证续保期内有800万的限额。

至于它的增值服务就比较平庸,另重疾医疗也有1万免赔,不是很不友好。

3)保费

对于长期医疗险来说,e生保长期医疗的价格算偏便宜的。

30岁男首年保费294,30岁女性首年保费282.

但是有费率调整权,主要是为了应对未来的医疗通胀。

从整体来看,平安e生保长期医疗出于风控考虑,虽有些不足,但产品还不错,保费也公道。

平安小顽童:

评星:★ ★ ★ ★★

适合人群:孩子

兼顾性价比与品牌,大保险公司在线上有哪些好产品值得买?

平安小顽童属于平安财险旗下的产品,是目前最好的少儿意外险之一。

相关测评可以参考这篇:八月推荐的意外险

保费便宜,基础版是20万保额,60元;

尊贵版是50万保额,150元。

意外医疗报销条件也很优秀,

0元起赔,报销比例100%,社保外的自费项目也能报。

总而言之吧,平安小顽童是目前性价比极高的一款少儿意外险。

2、中国人保

(1)保司介绍

中国人保和新中国同一年成立的(1949年),仅次于中国太平,2018年在上海证券交易所上市。

根据去年公布的年报数据,总资产达到1.04万亿元。

中国人保有两块保险牌照,人保健康和人保寿险,一样是行业顶尖大佬。

旗下最熟知的产品当属以保司命名的人保福系列,在

线上的好产品则有我们熟悉的好医保.长期医疗、好医保.防癌医疗险、好医保.终身防癌医疗险。

2020上半年,人保寿险原保费收入达到672亿,保司排名第8。

(2)产品分析

好医保.长期医疗:

评星:★ ★ ★ ★★

适合人群:全年龄

兼顾性价比与品牌,大保险公司在线上有哪些好产品值得买?

好医保.长期医疗人保健康旗下的产品,是目前最优的百万医疗险之一。

相关测评可以参考这篇:八月推荐的百万医疗险

1)保障全面

一般医疗报销额度200万,6年内共享1万免赔额。

100种重疾最高报销400万,0免赔。

此外还赠送了质子重离子治疗(100%报销)、重疾绿通、医疗垫付、癌症特药等服务。

2)保费便宜

0岁保费,微医保是731,好医保是588

30岁保费,微医保是405,好医保是276。

所以好医保最大的特点就是保障全,价格便宜。

好医保.终身防癌医疗险:

评星:★ ★ ★ ★★

适合人群:全年龄

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好医保.终身防癌医疗险有目前最优的续保条件:保证终身续保

责任也很优秀:

进口药、靶向药、进口药全都能报销,每年最高报销400万。

还有质子重离子治疗、就医绿色通道服务、医疗垫付服务等优秀服务。

保费更加有优势:

30岁保费,169元

40岁保费,329元

50岁保费,666元

60岁保费,1149元

比先前同出于支付宝里的好医保.防癌医疗险,反而是保终身的更便宜(暂时)。

好医保.终身防癌医疗险有着得天独厚的续保条件,绝对是防癌医疗险的不二之选!

健康福(20/30年):

评星:★ ★ ★ ★☆

适合人群:全年龄

兼顾性价比与品牌,大保险公司在线上有哪些好产品值得买?

健康福(保20/30年)也是支付宝里很优秀的一款定期重疾险,性价比非常高。

尤其在目前定期重疾几乎无产品可选的当下,显得尤为可贵。
相关测评可以参考这篇:支付宝产品全测评

责任上,

重疾100%保额,赔1次;

轻症可以赔3次,每次赔30%保额;

唯一的缺点是捆绑了身故责任,身故返保费/保额要求二选一,不是很友好。

而且它是真的便宜,

30岁,50万保额,交30年保至70岁,

男3650元,女2840元,

0岁宝宝只要200元。

可见,健康福(保20/30年)大人孩子都适合购买的一款定期重疾险。

3、太平洋保险

(1)保司介绍

太平洋保险成立于1991年,2007年在上海证券交易所上市。根据去年公布的年报,总资产达到1.25万亿元,排名前五。

太平洋保险也是持两块牌照运营,太平洋人寿和太平洋财产。

旗下的产品有金福人生、金佑人生、幸福安康、福佑安康,还有最近挺热的安享百万医疗险,线上的好产品比较少,只安心保少儿医疗险还勉强过关。

根据太平洋2020半年报,原保费收入达到1383亿,仅次于中国人寿和平安人寿两家,小额件理赔率高达99.99%。

(2)产品分析

安享百万医疗险(可线上预约,线下销售):

评星:★ ★ ★ ★☆

适合年龄:全年龄

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安享百万医疗险(费率可调)是太平洋人寿旗下的产品,目前保证续保15年的百万医疗险。

相关测评可以参考这篇:保证续保15年的百万医疗险

1)保障完整

一般住院医疗报销额度100万、特定疾病医疗报销额度200万、重大疾病医疗报销额度300万。

而且如果上一年未发生理赔,每年保额增加20万,分别最高可增至200万、300万和500万。

还增加了不少的增值服务,重疾绿通、住院垫付、二次诊疗、院后照护服务和质子重离子报销(100%报销)等。

2)保费偏贵

相比目前在售6年期百万医疗险,安享百万医疗险平均要贵了30%左右。

0岁801元,10岁380元,30岁390元。

同样安享百万医疗险也有费率调整权。

安享百万医疗险作为一款15年保证续保的长期医疗险,优势明显,整体保障也不错。

4、阳光保险

(1)保司介绍

在大保司里,阳光保险成立时间不算早,2005年才成立,属中国500强企业。

阳光保险手上也拥有两块保险牌照,阳光财险和阳光人寿。

旗下比较知名的产品有i保重疾险、随e保、i保麦满分等,其中线上的好产品有i保麦满分、i保重疾险。

根据阳光2020半年报,原保费收入为304亿元,半年平均理赔率达到98.83%。

(2)产品分析

阳光i保麦满分:

评星:★ ★ ★ ★☆

适合人群:家庭支柱

兼顾性价比与品牌,大保险公司在线上有哪些好产品值得买?

阳光i保麦满分属于阳光人寿旗下的产品,是品牌保司里的定期寿险底价。

相关测评可以参考这篇:八月推荐的定期寿险

定期寿险能看的地方不多,几乎是纯粹的价格游戏。

100万保额,30岁保30年,分30年缴费,男1330元,女720元;

和目前定寿的底价产品比起来,会稍贵一点点。

但阳光i保定寿不限制高危人群投保,而且同类产品中等待期最短,只有60天。

阳光i保麦满分有它的亮点,属于大公司里性价比极高的定寿产品。

阳光360全民保:

评星:★ ★ ★ ★★

适合人群:成年人

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100万保额,每年只需288;

50万保额,每年168,

而且全民保还将职业放宽至了1-4类,投保年龄放宽至65岁,非常友好。

基础责任方面,

如果买100万保额,意外医疗5万,社保内免赔额100,100%报销。

猝死赔50%,也就是50万。

总的来说,从保费、保障责任以及承保公司三方面考虑,360全民保可以说是目前数一数二的意外险。

5、泰康人寿

(1)保司介绍

泰康保险一般指泰康人寿,成立于1996年,2019年跻身于世界500强。根据泰康去年公布的年报,总资产7100亿元,排名第8。

旗下产品有乐享健康、健康百分百、微医保长期医疗等,其中线上的好产品有微医保.长期医疗、护身福。

2020上半年,泰康保险原保费收入897亿,冲进前十。

(2)产品分析

微医保.长期医疗:

评星:★ ★ ★ ★

适合人群:全年龄

兼顾性价比与品牌,大保险公司在线上有哪些好产品值得买?

和好医保长期医疗一样,微医保也是6年保证续保,性价比很高。

一般医疗报销额度200万,100种重大疾病最高报销400万,

提供重疾住院津贴100元/天,还可以报销肿瘤特效药、质子重离子治疗费用(报销60%)。

价格比好医保.长期医疗稍贵一点,

0岁男宝,每年731;30岁男,每年405。

微医保.长期医疗亮点很多,保障非常全面,保费还不贵。

这一部分做个小总结:

大保司产品主要分布在线下,线上投放的产品不多,这已经是公子能找到最好的产品,其他就比较难找到了。

而且,大保司为了吸流,要和那么多低成本的保险公司竞争,它线上放的产品肯定要比线下好。

所以如果有大公司情结的朋友,可以选它们线上的产品。

兼顾性价比与品牌,大保险公司在线上有哪些好产品值得买?

我国保司的成立门槛非常高。

《保险法》规定,保险公司最低注册资本2亿,且必须实缴。并且要求股东身家清白。

连京东,都是靠着入股安联,才做上了心心念念的保险业务。

想想,出得起这个钱的股东,会是什么普通人、普通“小”公司吗?

兼顾性价比与品牌,大保险公司在线上有哪些好产品值得买?

下面的几家保司,大家可能偶有耳闻,甚至压根没有听说过。

但是其实他们背景很硬或者上升很快,

属于后起之秀。

所以有了“中型保司”的概念,跟大家介绍一下。

兼顾性价比与品牌,大保险公司在线上有哪些好产品值得买?

6、百年人寿

(1)保司介绍

百年人寿在2009年成立,注册资本78亿人民币。

近几年时间,百年人寿真正诠释了什么叫黑马,连续三年“保费收入”冲进前15。

2018年保费收入386亿元,排名13;

2019年保费收入456亿元,排名15;

2020仅上半年保费收入达到398亿元,排第11。

根据2020年第一季度偿付能力公布,综合偿付能力106.77%,风险综合评级高。

其实这也是正常现象,百年人寿一直以地板价抢占市场,偿付能力不低才不正常,常在河边走哪有不湿鞋。

百年人寿的主战场在线上,最为人知的就是它的康惠保系列产品,甚至互联网保险的招牌产品。

(2)产品分析

康惠保系列产品:

包括康惠保老版、康惠保旗舰版、康惠保2020以及康惠保2.0,未来肯定还会有新的产品不断出现。

康惠保系列产品是一波未平一波又起,去年下半年甚至占据了线上重疾险半边天,成为重疾险性价比的代名词。

以康惠保旗舰版和康惠保2020两款为例:

1)康惠保旗舰版

评星:★ ★ ★ ★☆

适合人群:全年龄

兼顾性价比与品牌,大保险公司在线上有哪些好产品值得买?

基础必备责任:

重疾100%保额,赔一次;

中症50%保额,赔两次;

轻症30%保额,赔三次;

从基础责任的保费来看,

30岁男,50万保额,保到70岁,30年缴费,

男性3315元,女性2746元;

保终身,男性5273元,女性4801元;

康惠保旗舰版去年的产品了,但性价比依然吊打很多产品,

既可以选定期保障,也可选终身保障,是目前为数不多能保70岁的产品。

2)康惠保2020

评星:★ ★ ★ ★★

适合人群:全年龄

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康惠保自2020今年年初下架了“不绑身故”版本后,慢慢淡出了视线。

除捆绑身故责任外,康惠保2020无论从哪个角度上,还是非常不错的,适合对身故保障需求的朋友购买。

基本保障:

重疾赔1次,投保前10年患重疾,还会额外赔付50%的保额,买50万保额能赔75万;

中症赔2次,每次赔付60%的保额;

轻症赔3次,分别赔保额的35%、40%、45;

最后就是它的身故责任,18岁前赔所交保费,18岁后赔基本保额。

30岁男,50万保额,保终身,30年缴费,

男性8645元,女性7390元。

7、光大永明人寿

(1)保司介绍

光大永明人寿成立于2002年,由两家实力雄厚的公司携手创建,

一家是加拿大永明金融集团,没听过不要紧,你只要知道它是加拿大最大的寿险公司就可以了。

一家是中国光大集团,这肯定听过吧,世界500强企业!

你口中的小公司,背后的资本绝对不是什么阿猫阿狗!

光大永明2020上半年原保费收入81亿,排名33,取得的成绩已经非常不错了。

光大永明之前也出过很多优秀的产品,比如我们熟悉的超级玛丽旗舰版、达尔文超越者。目前好产品还有达尔文超越者、达尔文重疾险(易核版)。

(2)产品分析

达尔文重疾险(易核版):

评星:★ ★ ★ ★

适合人群:非健康人群

兼顾性价比与品牌,大保险公司在线上有哪些好产品值得买?

达尔文重疾险(易核版),是专门为带病难投保人群设计的一款重疾险。

责任也很主流:

100种重疾,赔1次,100%基本保额;

20种中症,赔1次,50%基本保额;

35种轻症,赔3次,每次30%基本保额;

身故/全残/疾病终末期,18岁前,赔2倍基本保费,18岁后,赔100%基本保额。

达尔文(易核版)最大的亮点在于,可以给很多非健康体人群提供了更多承保机会,不能买其它产品了,可以试试这款!

8、国华人寿

(1)保司介绍

国华人寿成立于2007年,是由国内6家实力雄厚的企业携手组建的。

牵头的大股东就是中国500强企业天茂集团,占到一半以上的股份。

而且国华人寿这几年保费收入一直稳居前20,

2018年保费收入345亿元,排名15;

2019年保费收入376亿元,排名17;

2020上半年保费收入更是达到了221亿,排名第19.

支付宝里的健康福终身重疾险,就是国华人寿在线上投的还不错产品。

(2)产品分析

健康福终身重疾险:

评星:★ ★ ★ ★

适合人群:全年龄

兼顾性价比与品牌,大保险公司在线上有哪些好产品值得买?

重疾赔1次,100%保额;

中症赔3次,每次50%保额;

轻症赔3次,每次30%保额;

癌症赔3次,间隔期为3年,每次100%保额;

如果选特定重疾责任,投保前10年确诊重疾额外赔付30%保额/保额翻倍。

健康福终身重疾险基本保障还是很全面的,缺点是保费贵了点,但买了也不算很亏。

9、同方全球

(1)保司介绍

同方全球人寿成立2003年,总部位于上海,由荷兰全球人寿集团和中国同方股份公司各出资50%组建而成。

荷兰全球人寿成立1844年,是世界最大的上市人寿保险集团之一,世界500强企业排名第139位,全球系统性安全金融公司之首。

厉害吧!

清华同方股份也是中国“电子信息企业”排名靠前的公司(500家企业里能排到前30)。

根据同方全球2020半年报,原保费收入38亿,也挤进了保司前50,平均理赔率达到98.4%。

目前同方全球旗下好产品有先前的定寿底价产品臻爱优选,还有支付宝里的全民保定期寿险。

(2)产品分析

臻爱优选定寿:

评星:★ ★ ★ ★☆

适合人群:经济支柱

兼顾性价比与品牌,大保险公司在线上有哪些好产品值得买?

定期寿险责任简单,就是个比价游戏。

100万保额,保到60岁,30年交,

30岁男1209,女651。

同方全球的保费还是可以的,而且对高危职业人群投保不限制,非常不错。

10、瑞泰人寿

(1)保司介绍

瑞泰人寿成立于2004年,总部在北京,注册资金为18.71亿人民币。

它的两大股东都是最顶尖的大佬,

一个是英国耆卫金融集团,成立于南非,总部在伦敦,业务遍布全球43个国家和地区。

一个是有中国五大发电之集团一之称的中国国电集团,世界500强企业,

分别占股一半。

根据2020半年报,原保费收入排名比较靠后,保费收入3.3亿。

这两年瑞泰人寿的好产络绎不绝,从之前超级玛丽,到现在的瑞泰瑞盈、瑞泰瑞和2020,“瑞泰”二字一直霸占着我们的视线。

(2)产品分析

瑞泰瑞盈重疾险:

评星:★ ★ ★ ★☆

适合人群:全年龄

兼顾性价比与品牌,大保险公司在线上有哪些好产品值得买?

瑞泰瑞盈重疾险是目前为数不多保障灵活的产品,可选保到60岁或70岁,也可选终身保障。

瑞泰瑞盈责任比较简单,

100种重疾赔1次,100%保额;

50种轻症赔1次,25%保额;

30岁买50万保额(附加轻症),保到70岁,缴费至70岁,

男3300元,女2365元;

如果保终身,缴费30年,

男5085元,女4275元。

瑞泰瑞盈,会比较适合手头预算比较紧的朋友购买,

而且70岁以下老人也可以买,

真的不错。

这一部分也做个小总结:

中小型保司主要是线上销售,线上好的产品太多了,公子一个个根本列不过来。

主要原因是这些保司运营成本低,产品定价就低,

而且互联网的属性是信息透明,赢家通吃。

所以很多保司为了曝光度和吸流,甚至会以地板价销售,这样我们可以享受到更好更便宜的产品。

总而言之,线上渠道并不是大家认为的那样,只有新保司小保司,其实可以提供的选择非常多,完全能够满足大家各样的需求。

以上。

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