当我们老了，诗与远方有了，养老规划还在路上

创作立场声明：本人为健康领域从业人员，有机会学到养老机构一些专业知识。然而每个人站在不同立场，内容就会有所偏重，客观与否还请大家指正，期待深入探讨交流。

这两天北京疫情流调刷爆朋友圈，其中让我们感触到一个话题，那就是：在北上深奋斗的80后，都有着让人难以置信的努力，看着一个比一个想哭！ 1997年，大学开始收费，80后步入大学；2004年房开始大涨，80后开始结婚买房；2015年，中国实行二胎，80后成为生育主力军；2030年，人口老龄化，80后将迎来上有4老，下有2孩，还有房贷！2040年将会出台65岁退休！90后、70后有感觉么？80后是不是特别有感觉！

80后真真是『一代独后』！80后，最大的今年41，明年就开始奔五了，最小的今年31，而立之年了。工作、育儿、家庭、养老 ....... 睡眠像前额发量一样，少得可怜；各种杂事像俄罗斯方块一样掉下来，应接不暇。

值友们！中流砥柱们！同龄的朋友们！我们已经到了开始讨论养老的年纪了！

看新媒体抖音，那些豪宅豪车名牌包，不是游艇飞机高尔夫，不是动不动就年薪百万资产千万财富自由，每天都是海南三亚香格里拉。但现实就是，钱越来越不经花，也越来越不敢花钱。因为有个特别的梗在前面摆着，当我老了，该怎么规划我的老年生活？我家的四个老人，该怎么帮助他们规划好老年生活？

⭐⭐⭐居家养老：会养老的家庭，子女安心；不会养老的家庭，子女操心！

居家养老是指老年人按照我国传统的生活习惯，选择与家人居住在家庭中，而不是入住在养老机构或养老社区内，安度晚年生活的传统养老方式。这是个原始的“养儿防老”的状态，基本没有医疗养老服务，主要依靠家庭成员的协助护理和老人的自我护理，广泛存在于中国广大的农村、普通的家庭中，是目前中国最常见的养老方式。

优点：

• 原生态，全靠传承文化与血缘关系来维系；

• 养老支出少，对家庭的经济负担不是很大。

劣势：

• 4+2+1，传统家庭养老模式目前已经无法维系；

• 子女与父母存在沟通代沟，生活摩擦成本大；

• 现在的空巢老人将近一半，很多居家养老基本处于老人自我养老的窘状；

• 对于护理高龄老人、失能老人、子女全职护理成本太高。
  

• 请家庭护工专业级的报价5000-7000，高龄老人、失能老人、对于居家环境、居住面积有硬件要求；

总结：

由于受传统文化影响深远，特别是和对到养老院和护理院养老都存在着一定的偏见或顾虑的老人，居家养老比较多； 知乎里都是『三代同堂太南了，要出去租房吗？』这种讨论，毕竟这涉及到社会太深的人伦层面，在这就不做更深的探讨了！我觉我什么都不缺，就缺个大户型！

⭐⭐⭐社区养老，像上学上班一样，手拉手在路上……

定义老年人在家庭居住与社会化上门服务相结合的一种新型养老模式。这种模式可以确保老人、子女、养老服务人员、政府各取所需，促使资源得到充分利用。其和传统的家庭养老不同点在于服务是由居家养老服务机构所提供的，而不是由家庭成员所提供的。社区式居家养老在西方发达国家已成为一种主流的养老模式，也是目前政府大力倡导的一种新型养老模式。

2019年底，上海实现了社区综合为老服务中心的街镇全覆盖，为社区老年人提供“生活照料、医疗康复、文化娱乐、安全保障、精神慰藉”等一体化服务。

• 提供“五助”服务。即助餐、助浴、助洁、助急、助医。

• 提供日托或全托服务。日托是指白天在社区居家养老服务中心生活，晚上回家休息；全托指全天生活在居家养老服务中心的长者。

• 提供文体娱乐服务。如设有阅览室、棋牌室、组织老人调广场舞、健身操等。

• 由志愿者提供法律咨询、心理咨询等服务

优点

• 符合政府养老产业政策，国家鼓励各种形式资本进入居家养老服务领域，

• 社区居家养老兼顾家庭养老和社会上门服务养老，给老人提供一个生活场景，互助形式

缺点

• 国内的社区居家养老现状来看，财力和人力不足仍是困扰服务质量和设施完善的重要瓶颈；

• 目前学区房，将来是否要抢社区养老房？这是个很硬核的问题，什么权益都跟您所居住地挂钩，优秀的资源总是稀缺！

• 对于护理高龄老人、失能老人护理，没有具体解决方案；

总结：

值友们可以周围转转，您的老家有没实现全覆盖，随着老龄化的到来，上海有多少综合服务？全国有多少综合服务？适合人群传统家庭观念比较重不想离家，子女工作太忙照顾不到的空巢老人。

⭐⭐机构养老，把老人送到养老机构去，可是你对养老院了解有多少？

机构养老，定义是指为老年人提供饮食起居、清洁卫生、生活护理、健康管理和文体娱乐活动等综合性服务的机构，通常有养老院、老年公寓、敬老院、护理院等形式。它可以是独立的法人机构，也可以是附属于医疗机构、企事业单位、社会团体或组织、综合性社会福利机构的一个部门或者分支机构。机构养老目前也是中国养老的一种常见模式。

分类根据服务对象的不同，可分为以下几种类型：

• 自理、介助、介护型养老机构：入住长者可分为自理、介助及介护型。不同类型长者入住后将分不同楼幢或不同楼层入住，并提供不同的养老服务需求。

• 医护型养老机构：通常运营方有医疗背景或能整合医疗资源，为长期卧床老年患者、残疾人、临终患者、绝症晚期和其他需要医疗护理的老年患者提供基础护理、专科护理等服务。

优点

• 长者集中居住便于管理和服务，社会化运营，经营赢利导向，护理条件由经济情况选择决定；

• 有部分专业护理人员，有标准服务流程，有收费标准；

缺点

• 护理人员素质低；社会认同率低；护理人员配比低；传统观念老人接受不了，精神压力大；

• 很多地方存在一床难求的现象，地段与口碑好的，由于价格低，服务好，性价比高，普通老人很难获得床位；

• 医养结合难。医属于卫计委管理，而养则属于民政部门管理，大部分护理属于非医疗级别护理；

• 情感慰藉偏少；集中供养模式下，与子女等家庭成员之间的联系会减少，老人情感慰藉偏少；

• 缺机构分级评估标准、各种级别收费标准不统一，收费方面无可比性，虽然有监管部门，但乱相较多；

总结

“钱是不是万能？”，养老机构目前的社会口碑并不特别好，所以这方面怎么选？怎么挑？是个值得我们80后长期要考虑的问题，一方面，要准备足够的养老金，一方面，要多收集了解这方面的信息！全国绝大多数地区都出台了养老机构收费相关的政策文件。总体上来讲，政府对养老机构收费方面的态度是：建立以市场形成价格为主的养老机构服务收费管理机制，养老机构服务收费实行分类管理。

⭐⭐⭐⭐⭐CCRC照料社区，我想要诗与远方，更需要金钱与梦想

CCRC是一种复合式的老年社区，通过为老年人提供自理、介护、介助一体化的居住设施和服务，使老年人在健康状况和自理能力变化时，依然可以在熟悉的环境中继续居住，并获得与身体状况相对应的照料服务。持续照料退休社区起源于美国教会创办的组织，英文简称为CCRC，至今已经有100多年的历史。CCRC社区的物业通常为销售型和租赁型结合。

优点

• 地段优势，环境优美、安全便捷。CCRC社区充分融合了普通社区和一般养老机构的规划设计优点，在选址上关注生态环境和自然气候，从海南到云南，自然景观结合人工景观营造出人与自然和谐的居住环境；

• 无障碍与安全设计。轮椅坡道、宽敞房门、医用电梯、连廊、无处不在的扶手、安全监控和报警装置等设计让老人体验到普通住宅所不能提供的便利性和安全性。

• 配套设施齐全。老年医院、餐饮中心、娱乐活动室、老年用品商店，为老年人的餐饮、购物、休闲、健身、娱乐等日常生活带来极大的方便。

• 充足专业护理员工，满足自理、介助、介护型的老人需求，对于医护方面也非常的专业；

优势

• 可以提供完备的健康照护服务。主要有医学治疗、康复辅助技术、交通服务、居家护理、住房改善、长短期照护机构、特殊房屋和活动场所等等。

• 可以提高生活质量。除了对健康方面有益之外，CCRC能改善生活质量，进入门槛高，会员都是高收入高素质的人群，提供各式各样活动与社交达到居民的自我实现，减少老人被孤立感及沮丧感。

• 可以获得连续性的照顾。CCRC社区提供老年不同阶段的连续照料，老人们可以在社区里购房定居也可以租房居住，房屋有高中低档之别，分为无陪护型、陪护型、特护型等不同的类型，能满足不同年龄、财力层次老人的需求。

CCRC门槛高么？到底值不值？

中国CCRC收费模式：由于CCRC进入中国的时间并不长，目前市场上标杆项目大多采用两种会员制模式。对比参照的是美国的可返还入门费模式或15年租金一次交模式。

会员制收费模式一：可返还入门费+月费

举例*康之家·申园（上海）

• 客户到了养老年龄，男：60岁，女：55岁，现在想入住养老社区的

• 需要20万的入门费和至少70万的乐泰财富卡。

• 购买相关保险产品，锁定未来保证入住资格。

• 年轻人可以通过购买泰康指定的养老险或寿险产品，实现养老财务规划，年老时选择入住养老社区，总保费200万，是80岁前提出申请入住，可以保证入住。

会员制收费模式二：15年租金一次交按入住年限等额退还+月费

万科**嘉树（浙江杭州）

• 一次性交纳15租金，期内退房可按时间折旧退款，15年之后继续居住不再收取租金；

• 出售30年使用权，无产权证，无法分割小产权，只能签使用权转让合同，土地期满后房子归客户，房屋可以转让；

• 户型75~110平方米，2014年开盘售价14000元/平方米，再按月收取2500~3500元不等的服务费；

北京*厚大家·朝阳公园社区：具有投资收益、养老居住双料功能，试问谁能不心动？

总结：

也许很多人都幻想过这样的退休生活。 在一个环境优美的闲适度假区内，有一套超大开窗的房子，餐厅、超市、运动健身房、健康医疗中心；平日里和社交、下下棋，或者搞个爱好，唱几句小曲，画几笔国画，或者到养生馆做个针灸按摩和足疗，即便到了手脚不灵便，甚至患上长期疾病，也会有人提醒你忌口，陪你聊天，带你到处走走！如果家里老人目前需要照护，看护，请家庭保姆好，还去CCRC养老更能靠谱？值友们觉得呢？

我们80后的诗与远方！

从今天起，

想想怎么能做好 4+2+1 财务规划！

80的值友们，

养儿未必防老，

做好养老准备，

老年才不慌张，

善待伴侣和老友，

守住老窝和老本，

拥有健康的身体，

才是最大的赢家！