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年轻人必看!每月400不到就配齐了保险!

大白读保 09-03 13:07 关注

创作立场声明:更多保险知识,社保干货就看大白读保!

大白有个同事是专门给大家配置保险方案的,跟他聊天的过程中,了解到一个事情。

他说最近来问保险方案的,都是些年龄在25-30左右的年轻人。

他们大多未婚,基本上“一人吃饱,全家不饿”,保险意识比爸妈那辈要强很多,有想法买保险

但房租、生活、娱乐等支出较多,留给保险的钱并不多。

今天大白就结合年轻人的这些特点,和大家说说,如何用4000多块钱获得一份全面的保障。

分享分2块:

年轻人必看!每月400不到就配齐了保险!

01 预算低的年轻人,如何买对保险?▿

这么多保险放在我们面前,怎么判断我们到底需要哪一些呢?

就得先做风险评估。

1.年轻人一般会面临哪些风险损失?

保险的本质是转移风险带来的重大经济损失。

对年轻人来说,风险损失主要来自以下两方面:

①重大疾病带来的治病费用及收入损失

普通的感冒发烧,去医院治疗,也就几百块钱,医保再报销一下,自己出的钱就更少,这类风险损失我们承受得住。

但如果是心肌梗塞、癌症之类比较严重的疾病,需要花2、30万治疗费用,对积蓄有限,存款不过几万的的年轻人来说,就是一场灾难。

这期间,病人需要住院治疗,家里人还要前去照顾,实际损失会更高。

但这个过程里的误工费(病人+家属),陪护费,车马费……等等费用,医保都无法报销。

自身的存款不够时,只能靠父母的积蓄来维持。

想要不拖累家人,就很有必要搭配重疾险和百万医疗险来转移大病医疗支出的风险。

重疾险是一次性给钱,买50万就赔50万,保险公司不限制你怎么花,就可以用作收入补偿。

而百万医疗险,如果是大病,基本你在医院自己花了多少钱,保险公司就给报销多少钱,治疗费就不应担心。

②意外身故风险

现在的年轻人多是独身子女,如果不幸身故,两位老人将老无所依,不免让人担忧他们的晚年生活。

所以除了重大疾病的保障外,还得考虑到身故风险的保障。

一旦不幸因意外身故,意外险、定期寿险的赔偿金能给到其他家人;

即使给不了精神上的陪伴,也能留下物质上的支持,让老人们能过一个舒适的晚年生活。

2.年轻人需要哪些保险?

所以,

一个年轻人完整的保险组合应该包括:

重疾险+百万医疗险+寿险+意外险。

02 低预算的优选产品有哪些?▿

确定需要什么保险后,大白做了一个预算4000多元的方案,能够转移走年轻人最需要担心的风险经济损失。

年轻人必看!每月400不到就配齐了保险!

注:方案以“25岁/有社保"为例,年龄越大保费越高

这个方案里必备的4个险种都齐全了,保障了生活中可能遇到的各方面风险,

保费平均到每月,也就400块,并不贵,少买一双球鞋,或一支口红,

就能省出来,大部分年轻人都负担得起。

大白也解释下产品推荐的理由。

1.达尔文3号,赔付比例高,保障全面

达尔文3号最大的亮点:60岁前得重疾能180%保额,即买35万赔63万,让保障更充足。

年轻人积蓄不多,真遇到突发疾病,靠自己的存款无疑是杯水车薪。

这时,保额越高,就越能派上用场。

我见过很多人买重疾险就买了10w、20w的额度,可以试想一下,

如果真的遇上癌症这个重疾,10w块钱到底够做多少事情?

达尔文3号的轻中症保障也很全,对中度脑中风/不典型心梗/微创动脉介入术等高发心脑血管疾病,都能赔2次。

比如微创冠状动脉介入/搭桥术(心脏支架),是轻症理赔的TOP3。

但放了支架也不是一劳永逸的事,生活习惯不好或没按时吃药,再次堵住的风险很大。

其它重疾险只赔1次,达尔文3号则是可以多赔1次,很实用。

详细测评:最推荐的成人重疾险,换它了…

2.定海柱2号,价格友好

定期寿险就保身故和全残,没啥坑。

寿险保单又是最安全的保单,保险公司真倒闭了,保监会也会让其他保险公司把保单接过去,继续保障。

年轻人身体也健康,挑定寿,谁更便宜就买谁。

定海柱2号就非常便宜:

25岁的男性,买50万保额只要369块/年。

属于目前定期寿险里的一线选手。

详细测评:定海柱2号:降价挺猛啊

年轻人必看!每月400不到就配齐了保险!

3.锦一卫,猝死也能保的意外险

现代年轻人背负的工作、生活压力特别大,泡着菊花枸杞熬夜的日子并不少见,猝死的新闻也时不时出现,心梗病发也有年轻化趋势。

锦一卫(尊享版)意外险额外增加了30万突发疾病身故(含猝死)的保障;

还有50万意外身故+5万意外医疗;

保障全面,价格还便宜,一年就196元,闭着眼睛买都行。

详细测评:锦一卫意外险,啥都保

4.超越保2020价格实惠,6年续保

超越保2020保障全面,价格也便宜,综合性价比高。

床位费、治疗费、检查检验费、医生费、药品费、手术费、特殊门诊、住院前7天后30天的门急诊等这些费用都能报,额度有200万。

如果是癌症,那最高能报400万,100%报销质子重离子,支持外购药。

期间没有发生过理赔,免赔额会逐年递减1000元。

最关键的是6年保证续保,不用担心健康情况有变化,或者赔过1次后就买不到它。

享受单人单间配套独立卫生间、空调电视等设施,不会被他人打扰的就医环境。

详细测评:超越保2020也太便宜了叭

年轻人必看!每月400不到就配齐了保险!

大白补充点评

年轻人的收入虽然少,但基本的保险还是要配置齐全。

即使因为预算有限,无法买到一步到位的产品,也没关系,

先把基本保障做齐全,等以后收入更高了,还可以再进一步优化。

毕竟保险配置是个动态的过程,而且随着人生阶段的变化,保险需求会随之变化。

后期可以根据面临风险的紧急程度和带来损失的大小,增加、补充保险,以适应新的风险和需求。

但是,无论需求怎么变化,配置保险的思路和原理是不变的。

欢迎大家对号入座。

如果文章这版方案,无法满足你的需求,或是你还想给家人买保险。

可以看看我的以往文章:

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“大白读保”,微信搜索“大白读保”。

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全部评论 (15)
值友9583532893
0
09-15 21:51

说句老实话,25岁很少人会买保险,只是家里人给买

大白读保
0
09-11 13:41
值友3512019792: 现在通货膨胀这么厉害教育险还有必要买么? 1

你说教育金啊?保障型保险先买好,再考虑教育金就可以了

何不二
0
09-10 01:14
值友6990423636: 一人吃饱全家不饿,还买个锤子的意外和定寿啊,有没有养老推荐一下 1

养老四月之前买可以 自在人生A款

值友3512019792
0
09-09 23:50

现在通货膨胀这么厉害教育险还有必要买么?

杨汤圆儿
0
09-07 00:18

我现在每年交的,我的和我爸,2w左右[皱眉]。。感觉不能再加了。。钱包受不了

我爱美妍
0
09-04 23:27

收到,买完了[高兴]

天真De灵魂
0
09-04 20:45

保险占自己年收入十分之一买不起啊!!!

杨汤圆儿
0
09-03 20:20

怎么说呢,就是再买一个保终身的重疾,两个保费加起来太高了[大囧]

杨汤圆儿
0
09-03 20:18

买了个保到70还是75的重疾(工银安盛2年前的产品,具体叫啥不知道>[皱眉]。。。还能怎么配?(有不知道几百万的医疗险了>

大白读保
0
09-03 13:47
我爱美妍: 为啥总有人推保险呢 1

大白是写保险科普的哈[尴尬]

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