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谁说几十块钱的惠民保不值得买?

十步读财 09-14 20:29 关注

今天的文章我要直奔主题,体验一下当渣男的滋味。

之前写过文章,盘点了各城市出的惠民保。

今天只有一个问题要解决:

“惠民保到底有没有必要买?”

我的结论是:买。

并且:

没办法投保百万医疗险的,我建议你,必须买。

有了百万医疗险的,我建议你,最好买。

理由有三。

第一,它很便宜。

便宜到什么地步?

深圳的“深圳市重特大疾病补充医疗保险”,每年30块;

广州惠民保,每年49;

杭州市民保,每年59;

除此之外,其他城市地区的惠民保价格,普遍都在50块钱左右。

想一想现代社会的50块钱,大概是你一顿饭的价格,是两杯奶茶的钱,是一次打车费。

50块钱连一件衣服都买不到,却可以拥有一份疾病保障,能花小钱就能解决的事情,千万不要把它变成倾家荡产的风险。

当我们还需要花费时间和精力去纠结应不应该投保的时候,为什么不花费几十块钱,图个更加心安呢。

第二,它可以作为百万医疗险的“免赔额”。

有一些保险经纪人声称“有了百万医疗险,就没有必要投保惠民保了。”

的确,惠民保有些地方是不如百万医疗险的,比如大部分不能100%报销,只能报销70%-80%,免赔额也稍高,有一些要两万块钱。

但是如果你能合理利用惠民保,实际上它可以帮你省更多的钱。

比如说某人因病住院治疗,总花费10万元,其中社保报销4万元,自付费用6万元(都是社保内用药)。

如果此时,仅有百万医疗险,那么报销的费用是:

6万- 1万免赔额 = 5万元。

如果没有百万医疗险,仅有惠民保,按照2万免赔额,报销70%计算,

(6-2)*70%=2.8万

如果你既拥有惠民保,又拥有百万医疗险,那么就可以先用惠民保进行报销2.8万元,

其余的钱可以全部由百万医疗险报销(此时百万医疗险的1万免赔额已经抵扣)

也就是符合条件的话,6万块钱都不用自己掏。

因为一般商业保险支付的钱,符合另一产品赔付条件的金额,可以计入前者的免赔额。

第三,惠民保对于“既往症”更加友好

大家都知道百万医疗险对于既往症会免责

谁说几十块钱的惠民保不值得买?

也就是一些在投保前已有的症状或疾病,百万医疗险都是不赔的。

而惠民保对既往症作出了“特别约定”,仅针对的是在投保前已有的几种重大疾病免责:

“被保险人在参保前如已患如下重大疾病,并因此导致在保险期间内发生住院医疗费用,本产品不予赔付;但其他保障范围内的住院医疗费用,仍可申请理赔” 。

谁说几十块钱的惠民保不值得买?

也就是说,惠民保可以保障非严重既往病史,而百万医疗险把更多的隐形既往病史责任除外,利用惠民保可以填补这一部分的漏洞,使我们的保障更加全面。

其实呢,大部分的惠民保还可以作为特定药品报销的补充。

有些人投保的百万医疗险可能不含特效药报销,那么含有特定药品报销的惠民保,就可以作为缺失保障的补充了。

总之,如果你已经拥有了一份百万医疗险,并且你所在的城市已经推出了还不错的惠民保,那么你完全可以投保一份作为补充保障。

但是,如果你想用惠民保直接替代百万医疗险,那么我劝你还是打消这个念头。毕竟文中已经举过例子了,不管是在免赔额、报销比例以及增值服务上,惠民保都不如百万医疗险。同时,惠民保是一年期的产品,且作为市民福利,保险公司亏损的风险极大,今年能买到,但尚不能保证几年后也能买到。

因此在配置上,百万医疗险仍然是首选,惠民保理应紧随其后。



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