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宝藏榜单来了:2020年我最推荐的父母意外险!

大白读保 20-11-05 关注

小编注:重疾新规落地,旧款产品购买倒计时!1月31日即将全部下架,哪些重疾保险值得买?快看这一篇,小编带你抄作业→ 点击直达

创作立场声明:更多保险知识,社保干货就看大白读保

前几天看到一个意外险的理赔案例,

出险经过是这样的:

6月24日老人在家被小孙子撞了一下跌倒,髋关节疼痛,

去医院检查,发现髋骨就骨折了。

医保承担一部分之后,保险公司报销了剩下的,一共报销了3327.78元。


看了之后觉得老人挺脆弱,小孩子撞了一下就骨折了,

结合其他的案例看了看,发现老人意外摔伤、骨折的不在少数,

有些后果还很严重,导致伤残、瘫痪,甚至身故。


看完之后,有些震惊又心酸,

也给大家一个建议:

争取每个老人都配置上意外险。

意外险不贵,最多也就几百块,便宜的几十块就搞定了;

而且投保门槛不高,对健康没什么要求;

保费不贵,投保也不难,但如果发生意外,能省不少。


今天就一起聊聊老人的意外险。

主要分为三个部分:


1

挑选要点


意外身故或伤残、意外医疗是意外险的标准配置,

如果发现意外险没有其中一个保障,就建议谨慎选择。

老人挑选意外险主要关注以下三点:


1.意外身故或伤残

意外身故或伤残,就是因为意外人没了,或者伤残了,

可以赔一笔钱。

50-65岁,还在还房贷、车贷,或者有家庭责任的老人,

可以选择意外身故或伤残保额高的意外险(保额50万或100万都可以)。

65岁以上的朋友,意外身故或伤残的保额不高。

因为根据《中国保险人群意外伤害风险报告》的数据显示:

意外风险和年龄增长是正相关的关系,

年龄越大,意外伤害的风险也就越高,

所以保险公司为了控制风险,65岁以上的老人,意外身故或伤残保额相对也低。

不过65岁以上的老人,一般没有家庭责任,意外身故或伤残保额低也没关系,

重点关注意外医疗的保障即可。


2.意外医疗

意外医疗包括门诊和住院保障,不管是小磕小碰、猫抓狗咬到门诊治疗,还是车祸、骨折住院都可以报销一部分。

对于65岁以上的老人,意外医疗是挑选意外险的重要因素。

尽量选择意外医疗责任友好的产品,

怎么样算是医疗责任友好呢?


(1)报销范围

报销范围就是门诊或住院报销哪些项目,

一般分为社保内和不限社保报销,

先说结论:不限社保报销更好。

去医院门诊或住院,药品费一般占大头,就拿药品来说:

根据国家药品监督管理局的数据统计,目前国产药品有15万种左右,进口药品3700种左右。

而在社保目录内的只有3000种左右,大多数不在目录内。

如果选择不限社保的意外险,治疗效果更好、更贵的药也都能报销,报销范围更广。

建议年龄大的老人尽量选择不限社保报销的,

这样可以不用操心,安心用治疗效果好的药品和治疗方式。


(2)报销比例

报销比例当然也是越高越好,

简单理解报销比例越高,自己出的部分越少,保险公司报销的更多,

所以,100%报销比例是最好的。


(3)免赔额

免赔额,就是需要自己出的钱,

自己出的越少越好,

对于我们来说,最好的是没有免赔额。

也就是常说的0免赔。

结合前面意外身故或伤残的责任,建议如下:

1.50-65岁,可以适当考虑意外身故或伤残保障。2.65岁以上,优先考虑意外医疗保障。


3.其他保障

其他保障算是锦上添花,

但是不建议作为首要考虑的因素。

1.救护车保障:发生意外,最好第一时间送到医院,避免耽误治疗时间,所以部分意外险有救护车报销,还是不错的。

2.骨折保险金:老年人意外导致骨折高发,如果骨折之后接受手术或治疗会一次性给一笔钱,一般是几千元,可以用来买营养品,补补身子。

3.意外津贴:就是因为意外导致住院治疗,保险公司每天给几十到几百不等,可以算是个心理安慰,住院之后,每天给点补偿。

以上就是给老人挑选意外险的注意要点,

我根据这些条件,给大家选出了一些不错的意外险。


2

50-65岁的人群推荐


50岁-65岁,这个年龄段还有较高保额的意外险可以选择。


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大护法至尊版:

保额高:100万的意外身故或伤残保额。

意外医疗保障强:5万的意外医疗保额,经社保报销0免赔,报销比例为100%,且不限社保报销。

如果骨折昂贵药、进口药、进口钢板都能报销,报销范围广。

猝死保障:50万猝死保额,且不限猝死时间,规则宽松。

意外津贴:住院每天有150元津贴,最多给180天(最多给27000元)。住一两天院,保费就回来了,而且治疗费用,还能报销。


如果想要高保额,保障充足,大护法至尊版是不错的选择。

不过需要注意,是否经医保报销会导致免赔额和报销比例有差别。

出险后,记得用医保报销,这样报销的更多。


锦一卫:

相比大护法,意外医疗责任不是那么友好,仅报销社保内费用,

不过也是50万及以下保额的佼佼者了。


中国人寿成人意外:


3

65岁以上,意外险推荐


65岁以上,保额普遍都不高。

这几款是目前不错的产品:


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好意保老年意外险:


意外医疗责任强:对于老年人来说,他们自愈能力稍弱,更要使用效果好、副作用小的药品。

不限社保报销,昂贵的自费药、进口药都不用自己花钱,保险公司可以报销,治疗起来更有底气。

骨折保险金:骨折之后如果手术治疗,可以一次性拿到5千或1万。

意外住院津贴:住院治疗每天有50元可以领。

对于老人来说不愿意住院花钱,但是如果有津贴,每天还能领钱,老人可能更愿意住院治疗,对病情有好处。

救护车保障:救护车报销额度是1000元,比较充足了。一般救护车如果距离不远,价格不贵的,也就几百元。

综合来看,是非常适合老年人的一款意外险。


不过,由于不限社保报销,报销范围广,所以保费相比其他几款会贵一些。

在我看来,虽然贵一些,保障好了不止一点点。


孝心安:

相比好意保,保费低一些,

不过意外医疗的报销限社保内,报销比例90%(较低)。

优点是有住院津贴保障,100元/天。

如果想要保费便宜点,孝心安也不错。


中国人寿父母综合意外:

保障10万意外身故或伤残,1万意外医疗保障,

还有50元/天的住院津贴,

保费最低80元,性价比较高,

如果81-85岁的老人,想要高保额,可以考虑这款。


退休乐:

投保年龄广:支持81-90岁的人群投保。

没有健康告知:有重大疾病但有生活自理能力也可以投保。

骨折保险金:有2000元的骨折保险金,如果骨折,可以按照严重程度,按比例给一笔钱。

年龄大的老人,可以考虑。

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这里提醒大家:

虽说意外险投保门槛低,很多没有健康告知或者健康告知宽松。

但选择有健康告知的意外险,要仔细对照,

如果健康告知不能通过,可以找我帮大家看看。


4

小总结


写到这里,

想着我爸的意外险快到期了,

(不是说你老年人的意思,你还年轻)

就去给他续了大护法。


因为现在可回溯的制度,

还需要他的验证,

抱怨了我一通乱花钱之后,

还是老老实实配合我搞定了。

很多朋友和我说,

不敢给父母买保险

他们对保险有偏见。


其实不用担心,

他们只是怕你花钱。

如果说清楚想给他们买什么保险,

他们还是会同意的,

说不定转头就和朋友们炫耀了。


最后,我想和我爸说:

虽然我不在你身边,

但我也想替你遮风挡雨,

(如果想给爸妈买保险,不好意思说出口,转发给他们吧)。

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“大白读保”,微信搜索“大白读保”。


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全部评论 (7)
lubery
0
2020-11-15

看来看去还是小米老人意外保险不错

大白读保
0
2020-11-09
Eleven哥: 对比感觉中国人寿意外险还不错,没想到一路想买,发现官网、公众号甚至连官方电话都各种困难买到,这种服务,真的落后几百年了。 1

这是渠道定直产品哦,可以通过大白这里找到这款意外险,你可以把文章滑到最后面看文末小编注,到 大白读保工粽豪 找我帮你找这款产品

Eleven哥
0
2020-11-06

对比感觉中国人寿意外险还不错,没想到一路想买,发现官网、公众号甚至连官方电话都各种困难买到,这种服务,真的落后几百年了。

大白读保
0
2020-11-06
值友6186271067: 城乡居民合作医疗,算不算有社保呢? 1

算哦新农合、城镇居民医保都算有社保哦

值友6186271067
0
2020-11-05

城乡居民合作医疗,算不算有社保呢?

大白读保
0
2020-11-05
飘飘的: 在哪买保险好呢? 1

你可以把文章滑到最后面看文末小编注,到 大白读保工粽豪 找我帮你一起看看,看看选哪款合适

飘飘的
0
2020-11-04

在哪买保险好呢?

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