年返现5000元!一文玩转境内消费返现神卡
要说工商银行什么信用卡值得申,绝大多数卡友第一反应就是『香格里拉白金卡』,确实,工行的香白是一张好卡,用来去香记吃饭美滋滋,且消费达标后商旅权益优秀。可惜的是,这样的好卡,对于重灾区的卡友来说,是可望而不可及的。
帅帅Base杭州,属于重灾区之一,且与工行并未有过多交集,因此多次欲申香白而不得,前往网点找客户经理谈心,其对话通常是这样的:
网点1客户经理:白金卡?要求很高的,200万做个理财,可以申请试试。
我:嗯……
网点2客户经理:我们网点就没有人来申请过白金卡,我帮你问问吧,要不先放个60万三个月?
我:嗯……
网点3客户经理:浙江地区不能申请白金卡,只能金卡!
我:啥?
网点4客户经理:你把你的工行星级套出来我看看。
我:再见!
在重灾区,像帅帅这样,一和工行没有什么交集,二不想用砖砸的白户,想申请一张工行的白金卡实在是太难了。不过自从2018年工行上线『环球Plus白金卡』以后,这一情况有了改变,浙江地区的用户终于可以网申工行白金了!
但到目前为止,浙江地区(大宁波除外)用户能网申的工行白金依然不多,只有『环球Plus白金卡』、『工银爱车Plus白金卡』以及『Plus版女性光芒白金卡』这三种,其他只能申请金卡。
而这三张卡,年费全部是2000元,且无优惠政策,刚性收取。
2000元年费,想要通过附带的商旅权益回本,很难。但『Plus版女性光芒白金卡』确是个例外,因为其具有境内消费笔笔返现1%的神级权益,用得好,一年最多可以返现5000元,那么2000元的年费还是问题吗?
别看这套卡的名字叫『女性光芒』,但并不限制男性申请,其分为标准版和Plus版,各自有金卡和白金卡等级。且有三个卡版:遇见、发现、照亮。
年费要求如下:
标准版金卡:200元/年,年消费5000元/5笔可免年费;白金卡:2000元/年,年费20万元可免年费;
Plus版金卡:200元/年,刚性收取;白金卡2000元/年,刚性收取。
Plus版主要权益:消费返现
Plus版金卡返现上限为每月60元,每年500元;
Plus版白金卡返现上限为每月500元,每年5000元。
帅帅选择的是Plus版白金卡,一是因为重灾区只能选择Plus版白金,二是因为Plus版白金的返现更加给力,三是默认自带无限龙腾,和工行其他白金刷满20万后权益一样。
申请过程
因网点申请频频受阻,因此帅帅选择网申,耗时25天,下卡额度5万,虽然额度不高,但对于重灾区的人民来说已经足够满意。下卡后工银app显示用户等级升至6星。
返现权益
下了卡,自然要先测试下其最主要的权益 - 境内消费返现。
Plus版的『境内外消费笔笔1%返现』活动,截止日期是2020年12月31日,但该活动大概率会一直延续,作为刚性年费卡的最主要权益,不会轻易取消。
Plus版白金为什么说它神,主要有以下两点:
1. 境内境外无脑返
能参加境外返现活动的卡非常多,而能境内消费返现的卡则凤毛麟角,其中最著名的应该就是广发银行的犀利卡。但类似的境内返现卡大都需要指定类型商户,返现有一定的门槛,而Plus版白金只要不是批发、购房、购车、公益等大额非日常消费交易皆可笔笔返现1%,无论线上线下消费渠道,需要注意的是Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay、Mi Pay等各类pay交易暂不支持返现。
2. 返现上限高
相对于其他境内返现卡几百、千元左右的年返现上限,Plus版白金要高出一大截,月上限500元,年上限5000元,这对于普通消费者足够了,年消费50万元才会封顶。所以平时无脑刷即可,所有消费都返现1%,笔笔99折。而对于大老板来说,一年50万消费不在话下,拿满5000元返现,扣除2000元年费后,还能赚3000元。
帅帅经过一个月的肉测,这张卡的确可以做到笔笔返现1%。之前不少卡友有顾虑,因为官方在介绍这张卡的返现权益的时候,提到返现奖励有一个资金池,返完即止。但从实际情况来看,无论是月初的消费还是月底的消费,返现都没有问题,且至今没有使用该卡的卡友反馈消费无法返现的情况,因此返现权益可以放心使用。
说完返现权益,再来说说Plus版白金的商旅权益:
本人无限次工行自营机场/高铁贵宾厅(部分可带1人);
附赠工行商旅权益点数『爱享值』10点,爱享值作用如下:
1. 本人无限次使用龙腾贵宾厅,可扣『爱享值』带人,机场带人1点,高铁0.5点;
2. 舒适型接送机2点;商务型/豪华型接送机3点;
3. 快速安检通道2人次1点;
4. 代泊代取3天1点。
都开玩笑说工行大白金消费满20万和不满20万完全是两张卡。的确,消费满20万后,白金卡赠送的商旅权益大大增加,完全可以满足一般的差旅需求。而Plus版白金因为是刚性年费白金卡,因此不用消费20万也能拥有这些权益。
年费回血
很多卡友看到刚性年费这四个字就敬而远之,其实大家都是成年人了,不应该只看重免费,而应该考虑值不值。Plus版白金虽然年费高达2000元,但通过其笔笔消费返现权益,年消费20万元即可收回年费,而20万元以后的消费则是妥妥的赚钱。
于此同时,工行的信用卡活动很多,挑选性价比高的活动参加,也是一种年费回血的手段。关于工行的信用卡活动,我们往下看。
信用卡活动
『工银信用卡Plus系列、黑金卡系列启卡有利』最高可领2000元礼券。
路径:『工银E生活』app - 首页广告条,首刷T+5后领取,活动截止时间20年6月30日。
领取后可获得1张100元话费券、3张消费1500立减500元券以及2张消费500立减200元券。
实测除了100元话费券外,其他都是智商券,不用也罢。
2020爱购月月刷
昨天的文章刚介绍过,直接看原文吧。
地方权益
工行的地方活动还是很给力的,以浙江(除宁波)为例,一年薅几百上千的羊毛不是问题,仅此一项,一年可以回血至少一半的年费。
『浙江PLUS卡权益办卡有礼』
路径:『工银E生活』app - 本地专属 - 信用卡权益专区 - 消费返现Plus
开卡后消费满1000元,可领取价值200元的专属礼包。可选择的奖品有:
『浙江PLUS卡权益抽奖有礼』
路径:『工银E生活』app - 本地专属 - 信用卡权益专区 - 消费返现Plus
当月消费满188元,次月可抽取最低100元、最高1000元E生活消费券。
浙江工行白金卡专属权益
路径:『工银E生活』app - 本地专属 - 信用卡权益专区 - 白金卡权益
当月消费≥1000≤5000,每月1分钱领取洗车券;
当月消费≥5000≤10000,每月1分钱领取洗车券和200元开元酒店房券;
当月消费≥10000,每月1分钱领取洗车券、200元开元酒店房券、工行机场贵宾厅消费券、50元易行书吧消费券。
我们来计算下价值:洗车券价值20/张,机场贵宾厅消费券价值100/张(标价600),一年合计洗车20元*12+贵宾厅100元*12+200开元酒店房券*12+易行书吧50元*12=4440。不过很多朋友没有那么多出行需求,所以价值没有理论上那么高。
但别忘了还有全国活动开卡礼100元话费券+浙江开卡礼200元各类券,以及每月可领的E生活消费券,全部相加,回血1000元以上没有问题。这样便大大减轻了我们使用Plus白金的刚性年费压力。
当然,每个地方分行的活动不一样,回血有多有少,这就看当地分行是否给力了。
总结
对于消费高的用户,『Plus版女性光芒白金卡』十分值得申请,每年高达5000元的返现,可以达到消费笔笔99折的效果。同时其自带的商旅权益十分优秀,完全可以满足一家人的出行需求。而对于重灾区的用户,这也许是目前拥有工行大白金的最佳机会了吧。
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