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百年鑫越人生,复利3.7%,但我不推荐!

哆啦A保 07-31 18:16 关注

创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。

自从4.025%年金险退市之后,增额终身寿险就开始被大家关注到了,还常常被拿来跟年金险比较。

毕竟现在大家利率都在3.5%左右,谁也不比谁差。

甚至,增额终身寿险作为超强的“现金流规划工具”,可以说是吊打了很多后起的年金险产品。

百年鑫越人生,复利3.7%,但我不推荐!

今晚想和大家聊的就是一款5月份上线的增额终身寿险产品——百年鑫越人生增额终身寿险。

保额复利增长率高达3.7%!

所以,这款产品到底好不好,我们还是老规矩,看了测评再说话

01

百年鑫越人生怎么样?

先来看看产品的基本信息:

百年鑫越人生,复利3.7%,但我不推荐!

(点击查看大图)

百年鑫越人生最大的亮点就是终身锁定年化3.7%复利递增

寿命越长,保额越大,收益越高。

投保门槛不算高,年交最低保费是3000元,趸交的话2万元即可。

百年鑫越人生除了常见的减保功能,还支持加保,存取都较为灵活。

不过加保规则有限制,第二年之后才可加保,同一保单年度内只能申请一次,最多申请5次,每次最多增加20%基本保额。

选择10年交的话,累计最高加保可达100%。

百年鑫越人生,复利3.7%,但我不推荐!

承保公司是百年人寿保险股份有限公司,注册资本77.9亿元,总部在大连;

2020年第1季度银保监会考核结果:

综合偿付能力充足率:129.64%

最近一期的风险评级:C

百年人寿09年成立的,名气不大,最近一期偿付能力和风险评级都一般般,不算太好。

02

百年鑫越人生的收益怎么样

举个例子给大家演算一下,百年鑫越人生的收益具体如何。

*案例:张先生,30岁,年交10万,分交10年,共计100万元。

那么,张先生的利益演算大概是这样的:

百年鑫越人生,复利3.7%,但我不推荐!

(点击查看大图)

张先生在30-40岁期间身故金是已交保费的1.6倍,并且越早赔付,收益率越高。


45岁之后,保单的现金价值就已经超过了已交保费比例。

这个时候,退保拿的钱和身故拿的钱是一样多。

到了80岁,现金价值约459万元,比本金多359万元左右。

总结优势就是,在交费期内,身故杠杆高,综合收益平稳。

交费期完成后现价较高,流动性强。

利率锁定,保证终身,每年有效保险金额的基础上递增3.7%。

03

百年鑫越人生和守护神对比

我们再来看看百年鑫越人生和一直卖得超火的如意尊对比 。

百年鑫越人生,复利3.7%,但我不推荐!

(点击查看大图)

两款产品的区别不大。

相较之下,如意尊投保年龄广,最高可达80周岁,交费方式更多种。

如意尊和鑫越人生的交保规则也差不多,不过如意尊加保次数没做限制,更为灵活。

两者收益的对比,我们分别以30岁男性和女性为例,年交保费10万;

来看看不同缴费年限下真实收益率:

百年鑫越人生,复利3.7%,但我不推荐!

(点击查看大图)

百年鑫越人生,复利3.7%,但我不推荐!

(点击查看大图)

可以看出,无论是男性女性,选择趸交、3/5年交,鑫越人生和如意尊的收益差别都不大。

前期收益都不错,现价高,回本快。

如果选择10年交的话,如意尊整体收益都会更胜一筹。

百年鑫越人生,复利3.7%,但我不推荐!

不过,百年鑫越人生无论是趸交还是年交,该产品在第7个保单周年日前,现金价值会很低,比如意尊低很多。

但在7年后,保单现金价值的增长在同类产品中较高。

所以,如果选择投保百年鑫越人生,最好7年内都不要退保或减保,不然损失会比较大。

04

最后的话

在今天“现金流为王”的时代里,大多数人对于投资既有收益的要求,也有灵活性的要求;

像大部分增额终身寿险,能后期加保减保、灵活存取,剩余的钱还能继续复利增长;

意义与功能会比年金险更为突出了。

对于如何选择增额寿险,主要还是看自己的需求;

像今天测评的百年鑫越人生就是利率较高,综合收益平稳的增额终身寿。不过,如果短期内(7年内)想回本,这款就不推荐了。

如果还想要前期收益高,回本快,或者是想要年交期限长的,可以优先考虑如意尊终身寿险。

希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

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