保险选购指南 篇十一:双11投保指南,哪些保险值得买?教你不打折也能占到便宜!
双11是买保险的好时机吗?很多人不以为然,原因很简单,受到监管政策要求,保险不允许打折,在价格上没有优惠力度,那么为什么我们还要在双11这个疯狂省钱的节点来买保险?今天就和大家来聊一聊,哪些情况是买保险的好时机~
首先小编想说,保险买的越早越好,尤其是长险,因为年轻的时候身体健康,年龄不受限制,年纪小保费低,选择面广,可以买到保障内容更好的产品,基本想买的保险都能轻松通过健康告知。
健康告知是什么?通俗来说,就是我们将身体健康状况告知给保险公司,供他们做风险评估,最终确定是否可以承保的过程。
啰嗦一句,真的不要觉得现在身体好不用买保险,等到身体状况不好的时候,要么能买的保险非常贵,要么就直接买不到了。买保险就是图安心,不要因为不幸得病,在已经耗尽家人心力的时候,还因为经济问题拖累了他们的正常生活。
其次,双11接近年底,无论是个人还是公司组织,都是大部分人体检的高峰期,搬砖一整年,打工人身体健康每况日下,没时间运动缺乏锻炼,平时不注意,一体检就会发现有越来越多的亚健康问题凸显。
然而一旦查出健康存在问题,在买保险时就可能过不了健康告知,轻则除外责任、加保费投保,严重的可能遭遇保险公司拒保,这就会让我们面临疾病风险变大却无法购买保险的窘境。所以在体检之前买好保险,才是投保的正确姿势,千万不要先体检再买保险。
废话不多说了,下面我们就来正式盘点一下,不能打折的保险,到底在双11怎么买才能捡到便宜?有哪些保险活动值得我们关注?后续如果有新增的活动,小编也会更新在本文当中,建议大家收藏起来~
关注点一:投保送福利
虽然在价格上保险不能打折,但通常会有一些投保赠送健康周边礼品的活动,比如体脂秤、血压计之类的实物奖励,又或者是送一份赠险,对于已经购买保险的朋友来说,也是增加了一份保障。今年小编搜罗了部分投保送赠险的奖励活动,活动限时七天。
11月8日-11月14日,成功投保:复星超越保、平安e生保、平安终身防癌医疗险、京东安联系列(包括安联住院保、安联京彩一生防癌医疗险、安联京彩一生百万医疗险、安联臻爱医疗2018)、永诚小两口1号夫妻意外险、人保1-6类职业意外险,只要单笔保费188元以上,就可免费获得1万元恶性肿瘤-重度确诊金。
奖励力度不算大,但是参加活动的产品性价比都不错。比如:
复星超越保6年期医疗险,不仅提供400万医疗保障,免赔额逐年递减最低至5000元,尤其特需版还提供了更优质的医疗服务,后面我们还会说到他的另一个双11限时活动,非常值得关注。
另外最新上线的永诚小两口1号夫妻意外险,投保一次得双份保单,最高5万医疗保额,不限社保范围0免赔额,折合单人保费是269元,非常适合夫妻投保。
关注点二:放宽承保年龄
在我们投保时,年龄限制也是个问题,随着年纪变大逐渐衰老,患病的概率也在增高,如果50岁健康状况还不错,可能还能买到比较好的医疗保险,但重疾险基本已经处于保费和保额倒挂的情况;然而到了60岁,即使身体状况良好,能够买到的保险产品也非常有限,退而求其次,只能选择保障内容单一的产品,比如防癌险。那么双11期间,有些产品就会针对承保年龄进行放宽,比如我们上面说到的超越保2020:
即日起至12月31日,超越保2020的被保险人年龄,从原来的30天-60周岁调整为30天-65周岁,这对于60-65岁的人群来说绝对是个占便宜的好事,只要能够通过健康告知,就能获得400万医疗保额,起码有了6年保障。价格方面,65岁有社保投保标准版,一年保费是1693元。
关注点三:放宽核保条件
前面我们说过,买保险最重要的两个条件,一是年龄限制,二是健康限制,过不了健康告知都是白搭。趁着双11,保险公司会推出限时核保放宽政策,这无疑对身体健康状况存在一定问题的朋友是个利好,带病人群更容易通过健康告知,如果因为身体原因买不了保险的朋友,这类保险活动可以抓住机会。
目前小编所知道的只有百年人寿推出了阶段性核保活动,即日起至12月31日,放宽了重疾险的核保要求,以下疾病有机会投保:
百年人寿的重疾险当中,比较值得关注的产品是百年康惠保2.0,最主要的特点是包含了20种前症责任,使赔付门槛变得更低,其他的整体保障也比较全面,最高70万保额,60岁前还能额外获赔60%,感兴趣的朋友可以关注。
关注点四:延长交费年限
在我们购买长期保险时,交费年限通常选择较多,一年期、5年、10年、15年、20年甚至更长,看似交费年限越长,所支付的保费越多,但实际上长期保险的缴费形式类似于我们消费的分期付款,虽然存在一定利息,但更多是利大于弊。
排除时间价值不说,在我们购买长期保险时,通常会有一种叫做保费豁免的条款,意思就是我们得病之后可以免去后续的保费,而剩余的保险保障依然可以享有。所以缴费年限的加长,不仅减轻了每年的保费压力,同时也将可能得病风险的后续保费分散了。
即日起至12月31日23时,妈咪保贝(新生版)就限时调整了缴费年限(除湖南、云南、黑龙江、甘肃四地区):
保障期≤30年,缴费期新增15年交、20年交
保障期至70、80岁或终身,缴费期新增30年交
买少儿重疾险小编一直觉得有条件就保终身,小朋友买重疾险的价格比成年人低很多,保障时间却比成年人更长,性价比非常高,但是通常保终身的价格会更贵一点,这次限时增加了30年交费的选项,确实减小不少家长的保费压力,值得入手。
再说产品本身,妈咪保贝无论是老版还是新生版,都因为产品保障全面,受到很多家长的青睐,保额最高可80万,特疾额外赔不限年龄,还能附加重疾二次、恶性肿瘤重度二次、少儿意外医疗&疫苗接种意外住院津贴,有给孩子买重疾险的宝爸宝妈可以关注。
关注点五:提高最高保额
买保险就是买保额,虽然不是所有保险我们都要买到最高保额,我们更提倡够用就好,有条件再加。但是提升最高保额对有更高保额需求的朋友来说,也是不错的消息,比较常见有高保额需求的险种,人寿险算是一种,尤其是一二线城市,如果家庭主要经济支柱人群背负了比较高的贷款,可以选择更高保额。
即日起至11月30日24时,擎天柱6号定期寿险提高了免体检保额。18-40周岁、职业为1-4类的被保险人,累计寿险风险保额上限调整如下:
A+类城市:从原本上限350万增加至400万
A 类城市:从原本上限200万增加至300万
这个产品最独特的地方在于0等待期,而且猝死额外赔50%保额,通常定期寿险的等待期都是90天甚至180天。小编猜测这个产品的主要人群就是长期熬夜007的朋友们,猝死风险大,0等待期也更符合这类人群的需求。
产品投保门槛低,无BMI限制,健告免责仅3条。除此之外,这个产品还自带基本保额增加权和保障延长权。30岁男性,保20年交20年,400万基本保额,不选交通工具意外身故或全残责任,保费3556元/年,选择交通工具意外身故或全残责任每年额外增加88元。
附加关注点:互联网人身险新规落地,部分保险年底前下架
10月银保监会发布了互联网人身保险的新规定,前几天小编也特别写了一篇解读文章,详细内容大家可以点击下方链接自己看,这里简单说几个重点:
互联网上以后只能买到:意外险、健康险、定期寿险、保险期间十年以上的普通型人寿保险(除定期寿险)、保险期间十年以上的普通型年金保险,以及银保监会规定的其他人身保险产品。
对在互联上销售保险的保险公司的门槛要求更高了,不符合要求的保险公司的产品,最晚将在12月31日之前都会下架调整。
互联网产品,只要符合条件的保险公司,都能在全国范围内销售,没有分支机构也行,再也不用担心异地投保;但是像百万医疗、意外医疗等这类费用补偿型产品,还是要求当地有省级分公司,或者与其他符合条件的保险公司或中介机构合作才行。
以上这些调整,影响比较大的会是增额终身寿险、年金险这类产品,在当前投资市场收益不明朗的情况下,其实储蓄类保险也是不错的可以提前锁定住收益率的产品,有一些在售的有较好收益的产品,大家可以提前关注起来,以免年底前下架。如果大家有这方面配置需求,可以评论区告诉我,之后给大家安排测评文章~
写在最后:
保险不能打折,实质也是在避免我们选择产品时,过分关注价格的而忽略了我们真正需要的保障内容。对于想要给自己和家人配置保障的朋友,以上这些双11投保活动,尤其是放宽限制条件,更大程度扩大了可以购买产品的选择范围,相信也为有需要的人谋到保障福利。最后祝大家双11剁手愉快,但也注意休息,别熬夜耽误了身体健康,我们下期再见~
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