爆火的百万医疗险，中国人保金医保，有什么优缺点？

最近说到百万医疗险，很多人会想到中国人保的金医保。

产品太优秀，保证续保20年，外购药种类多达157种，重疾医疗0免赔最高100%赔付，价格还很亲民！所以一上线就爆火。

金医保百万医疗险真的那么好吗？有什么缺点吗？

今天就来全面理一下这款产品的优势和不足之处，方便大家更好选择合适自己和家人的百万医疗险。

本文主要内容：

·中国人保金医保百万医疗险的保障内容和优势

·中国人保金医保百万医疗险有什么不足之处

·最后总结

一、中国人保金医保百万医疗险的保障内容和优势

金医保百万医疗险由中国人保承保，是老品牌的公司了，背景实力、理赔服务和客户口碑就不用多说了，大部分人都比较认可。

以下是金医保的保障内容详情。

金医保的可投保年龄是0-60岁；跟其他百万医疗险一样，保障期限1年，不过可以保证续保20年，这20年内无论身体变化与否、是否理赔过、产品是否停售，都不影响续保；最长续保到99岁。这是金医保的优势之一。

保障内容比较全面，分必选责任和可选责任。我们主要来看看它的优势在哪里。

1、一般医疗免赔额低至7000元

大部分的百万医疗险的一般医疗都有1万免赔额，金医保也不例外。

不过它与众不同的地方是，免赔额可以无理赔递减，首年无理赔，次年免赔额减少1000，免赔额最低可降至7000元。

相对其他每年1万不变的免赔额，金医保相对有优势。

2、重疾医疗0免赔，最高100%赔付

重疾医疗保额400万，确诊大病后符合条款约定的情况，没有免赔额，不限社保！以社保身份投保，先经社保结算，可以100%赔付；未经社保结算，只能赔付60%。

（当然，如果是以无社保身份投保，那么住院结算时不需要经过社保结算也能100%赔付。不过这种方式投保的保费要高不少。）

大多同类产品的重疾医疗都会有1万免赔额。这点也是金医保的优势。

3、外购药保障种类多

恶性肿瘤院外特定药品费用保额200万，0免赔，100%赔付。

包含157种特药 (其中有2种CAR-T) ，种类多，赔付高。

当前还是有很多特效药、抗癌药是没有纳入医保的，甚至有些纳入医保的药品在各家医院也是紧缺的，很多病人要拿着医生开的处方到医院外的药店买药。这类药品又大多是比较昂贵的。

也就是说，挑选百万医疗险时，外购药种类包含越多，保障就越全面，到院外指定药买药要自费的部分就越少。这也是挑选百万医疗险的重点之一。金医保这方面无疑很有竞争力。

4、费用垫付使用医院更广，就医更方便

费用垫付这项功能，通常是在患者急需住院治疗、因资金紧张没办法交费时，可以联系保险公司先行垫付费用，后面再统一结算。

市场上不少同类产品都包含费用垫付功能，但是差距也大，有些产品只能在几十家指定的医院使用，有些指定医院有100多家。总之，就会有一些医院是不支持使用垫付的。

金医保这方面是真的牛，它支持全国二级及以上所有公立医院使用！比如一些18线相对落后的城市，二级医院相对比较多，假设老张不幸患癌要住院治疗，因为经济原因没法到一线城市去，而身边比较常去又信任的医院是二级医院，很多百万医疗险可能就不支持费用垫付，但金医保支持！

5、家庭投保优惠大

家庭投保享受费率优惠，2人投保费率95%，3人投保费率90%，4人及以上投保费率85%！

比如全家男女老少5口人一起投保，父母分别55岁，夫妻分别30岁，孩子1岁，如果全家人都有社保，那么首年基础保费分别是1379元*2+205元*2+359元=3527元，85%优惠后，全家首年共计约2998元，优惠了529元！看来全家一起投保真能省不少钱。

不仅如此，全家还能共享1万免赔额，以及无理赔免赔额递减至最低7000元。

假设以上一家5口投保后，前3年都没有出险，那么第4年免赔额7000。比如年初孩子生病住院，社保报销后自费5000元；年中老人生病住院，在社保报销后自费2万。那么在符合条款的情况下，金医保能报销20000+5000-7000=18000元。

如果没有共享免赔额，没有免赔额递减，那么孩子的住院费在免赔额以内，像大多数百万医疗险一样，无法报销；老人住院费用能报销2万-1万免赔=1万，少赔了不少钱。

6、保障全面

产品除了基础保障，还包含3项可选责任，比如外购药、20种特定疾病关爱金一次性给付10万、重疾住院津贴，涵盖了住费、门诊手术费、特殊门诊费、住院前后30天门急诊费用。

增值服务也很好，除了外购药和费用垫付，还有质子重离子医疗、重疾绿色通道等服务。

二、中国人保金医保百万医疗险有什么不足之处

以上发现金医保百万医疗能爆火主要还是产品本身优秀。那它有什么不足之处吗？

要说它的不足之处，相对来说，就是投保年龄最大只到60岁，超过60岁的人群不支持投保。

不过很多产品虽然支持60岁-65岁甚至70岁人群投保，但大多也要求55岁以上要体检。金医保是0-60岁投保都不需要体检。

三、最后总结

我们今天主要就是分析了中国人保金医保百万医疗险的优点和不足之处。产品保障全面，一般住院医疗免赔额无理赔的话能递减至最低7000元；重疾医疗赔付高达400万0免赔；外购药保障种类高达157种；费用垫付支持全国二级及以上公立医院，就医更方便！

金医保的价格还很亲民，0岁投保基础责任，首年低至379元，30岁首年低至205元。总体性价比很高！

而且没有明显缺点，60岁以下人群都可以尝试投保。全家一起投保还有保费优惠，能省不少钱。

不过投保要做好健康告知，金医保的健康告知也比较宽松，自己和家人可以一起看看。