重疾险测评 篇四：北京人寿大黄蜂9号 | 少儿重疾险评分

大鱼测评第1074篇原创

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声明：大鱼测评的得分基于自身原创研发的测评系统而来，不代表任何其他机构观点。测评结果仅作为参考，保险产品按需购买，谨慎决策。

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本次测评的大黄蜂9号来自少儿重疾险序列，该序列模块由105个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：

大鱼测评重疾险评分系统Version2.0说明

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北京人寿保险有限公司（简称“北京人寿”）是经中国银行保险监督管理委员会批准，由国有企业、集体企业和社会企业共同发起组建的全国性人寿保险公司。公司2018年2月14日正式开业，注册资本人民币28.6亿元，注册地：北京市。保司股东均为北京市各个领域优秀的国有企业、集体企业和民营企业，股东经营范围涵盖农业、医疗、健康、食品、医药、地产、建筑、大数据、汽车、能源、投资等各领域，均是北京著名集体企业和相关产业的领军企业或佼佼者。在大鱼系统中的公司实力评价中上，目前北京人寿得分为85.29。2023年三季度综合偿付能力为182.48%，运营状况良好。

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经营指标

1）成立日期：2018年2月14日

2）注册资本：28.6亿

3）最新综合偿付率：182.48%

4）最新风险综合评级：BB

5）上年度原保费规模排行：53名

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2023Q3、2023Q2数据，保费数据为2022年年报数据。

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重疾险中最重要的部分就是保障责任，我们把其拆解成共80项评分项进行分析。大黄蜂9号的保障指数得分为87.17，该项评分表现优质。

 产品特色 

特色1：重疾赔付后，不相关联轻症、中症可再赔付

重疾赔付后，不相关的轻症、中症还能再赔付，已经是大部分少儿重疾产品的常规模式，这项责任的意义在于重疾险中的轻症、中症一般在少儿阶段不常发生，反倒是白血病等重疾更为高发，传统的重疾险在赔付完重疾险后，轻症、中症也随之消失，从保障小朋友终身的角度来看反倒是一大缺憾。大黄蜂9号，重疾理赔后，不同组轻症再赔付，不限次数，确诊重疾90天后，若轻+中症没赔满6次，则非同组疾病继续有效，直至赔满6次（重疾赔付后，两次轻症需间隔365天）。

同类少儿重疾还可参考：小青龙2号。

特色2：重疾多次赔付和恶性肿瘤二次，叠加赔付有升级

由于产品责任和可选项多，所以在搭配不同可选责任后，不同责任的赔付顺序和次数也有相应的不同。此次大黄蜂9号最大的变化，其实是升级了叠加赔付的责任。同时附加了重疾多次和恶性肿瘤二次赔付后，之前的赔付逻辑是，若重疾多次赔付的次数没有用完前，是无法同时赔付恶性肿瘤二次的，也就是说无论何种情况下，都不支持叠加。现在是只要满足间隔期的约定，若同时符合即可叠加赔付。同类型产品中，小青龙2号和青云卫2号焕新版都是这样的设定。

 重点关注 

病种全不全

重症疾病覆盖125种，保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含，各产品都一样。

大黄蜂9号分为定期30年、保至70岁和终身三个版本，三种保障周期对应的基本责任都有细微不同，本文只讲保终身的版本。

主险是重疾单次赔付，被保险人发生过一次重疾后，不再具有重疾保障，也很难购买其他商业保险。因此建议选择重疾不分组多次赔付的附加责任，附加后累计赔付4次，依次赔付保额的100%、120%、120%、150%，且重疾没有“三同条款”限制，建议为宝宝选择终身保障的宝爸宝妈可以附加这项责任。还可附加60岁前确诊轻症、中症、重疾额外赔付10%、20%、60%的责任。

由于行业没有统一的少儿高发重疾标准，我们尽量考量更多少儿高发重疾病种，结合中国精算师协会2020年12月发布的《重疾健康教育读本》中的少儿高发重疾，大鱼更新了少儿高发重疾的病种范围。大黄蜂9号的20种少儿高发重疾，可翻倍赔付的包含14种，少儿高发重疾覆盖全面。

制表：大鱼测评

大黄蜂9号共包含20种少儿高发疾病、20种少儿罕见病，20个高发少儿病种有14个可以翻倍赔付，其他病种按基本保额赔付。

其中终身版的赔付方式是：20种少儿特定疾病，第1年额外赔付50%、第2年额外赔付100%、第3年及以后额外赔付130%；20种少儿罕见病，第1年额外赔付100%、第2年额外赔付170%、第3年及以后额外赔付210%。这相当于是降低了购买保险后前2年的额外赔付比例，第3年开始比大黄蜂8号多赔付10%的保额，也算是一种风控方式，降低2年内出险的理赔金额。

22种高发轻症和10种高发中症覆盖全面。

大黄蜂9号的病种，慢性肾功能障碍，升级至中症，且只有90天的透析要求，标准宽松，其他病种也都覆盖全面。

制表：大鱼测评

制表：大鱼测评

大黄蜂9号的轻症、中症，不分组无间隔，轻中+中症可累计赔付6次，赔付比例是市场平均水平，分别为30%和60%。也可以选择附加60岁前，额外赔付10%、20%保额的责任。

投保tips

相较于大黄蜂8号，升级后的9号，更改了少儿特定疾病和罕见病的赔付方式，前面2年降低了赔付保额，第3年开始才能做到翻倍赔付，也增加了10%的赔付保额。另外附加了重疾多次赔付和恶性肿瘤二次赔付后，在满足相关间隔期的标准前提下，可以叠加赔付，是目前大黄蜂9号的最大升级。所以，很适合多次赔付需求投保。

北京人寿全国分支机构不多，但大黄蜂9号作为互联网产品，可以全国投保，30年期、保至70岁和保终身三个版本全部上线，但保障责任有些许不同，免体检保额也不同。终身版是0-2岁最高50万，3-17岁最高70万，非A类地区限额60万。

增值服务

保额大于10万，可梯队享有：

在线图文问诊、电话医生等（3年有效期）；

重疾绿通：预约专家门诊、专家复诊、入院指导、预约专家住院、预约专家手术（保单有效期内）。

投保方式

目前，大黄蜂9号支持全国投保，提供智能核保，后期会上线人工核保。

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在价格方面，我们拿少儿终身带身故重疾产品做一个横向比较，大黄蜂9号和往期的少儿重疾相比，价格处于整个市场中上游水平。

0岁男/女宝宝，50万重疾险保额，30年缴费，保终身

在大鱼测评模型里，大黄蜂9号的价格指数得分为90.35分，温馨提示，少儿消费型重疾险不同产品间价格相差不大，建议将保障作为主要考察指标，同时选择终身保障期间。

保费测算：大黄蜂9号

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亮点

1）少儿高发重疾覆盖较全面，可选责任丰富

2）等待期内发生轻/中症，责任终止，保障继续

3）重疾赔付后，不相关联轻症、中症再次赔付

4）重疾多次和癌症二次在满足间隔期的情况下，可以叠加赔付

不足

1）部分少儿高发重疾仅在重疾涵盖，无翻倍赔付

2）前2年少儿特定和罕见病额外赔付比例降低

3）服务一般

观点总结

大黄蜂9号（条款名：京康宝贝I/K/L款，互联网专属）由北京人寿保险股份有限公司承保，保障指数、价格指数、投保灵活度表现优质。这款产品在大鱼2.0测评系统综合得分为90.42，给予5星评级。大黄蜂9号的主险为重疾单次赔付，可选附加重疾多次赔付，没有“三同条款“限制；同时少儿高发重疾和罕见病覆盖全面，仅少数病种在重疾赔付，无额外赔付。保障期可选定期30年、保至70岁和终身，但责任有所不同，都很有价格优势，消费者可根据保障需求灵活搭配投保方案，既可作为新生儿宝宝的终身重疾保障，也可作为高保额的组合搭配方案可选。

End.