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盘盘常见的保险公司不给标准承保的理由

保准老斯基 09-06 17:44 + 关注

这没买保险之前吧 ,看着朋友圈刷屏的广告,总觉得买保险就跟商场逛街似的,只要你看上了,有钱都不叫事,掏钱就是买。

盘盘常见的保险公司不给标准承保的理由


真到了买保险的时候,发现买保险还真不是那么简单,自己觉得身体好好的,承保结论一出来,保险公司拒绝按标准承保。


盘盘常见的保险公司不给标准承保的理由



怎么个不按标准承保,且听老斯基给你娓娓道来。

这保险公司啊,在做承保决定之前是要对被保险人进行一番考查的,考查之后会才能给出承保结论,要不要承保,怎么制定保费。

承保结论,按照对客户的有利程度,由优到差:标准承保>加费承保>除外责任承保>延期>拒保。

标准承保对双方来说是合作最完美的一种状态,用户的投保条件不错,保险公司赔付的概率也稳定。



盘盘常见的保险公司不给标准承保的理由



加费承保跟除外责任承保就是有附加条件的合作,用户的投保成本加大,保险公司的承保风险也增加。


师出有名,不按标准保,也得给理由吧,这次老斯基就带大家盘一下这保险公司给出的这些不能标准承保的理由。

盘盘常见的保险公司不给标准承保的理由


Nov.1 有甲状腺结节的要仔细一点

不管投保医疗险还是重疾险,在核保的时候遇到最多的问题就是甲状腺疾病,常见的不能标准承保的疾病就是甲状腺结节了。


盘盘常见的保险公司不给标准承保的理由



甲状腺结节是指在甲状腺内的肿块,大部分甲状腺结节对身体无明显危害,部分症状严重者会影响心血管、内分泌、呼吸等系统功能,少部分会发生恶变。


对于保险公司来说,只要是比正常人发病概率显著高很多的群体,那承保了就一定会亏钱。
保险公司对于有甲状腺结节的承保态度就是,对于趋向良性、并且甲状腺功能正常的患者,寿险产品可以按标准承保。
重疾或者医疗对于甲状腺疾病做除外责任处理。
有恶性可疑的,保险公司就延期承保或者拒保了。




Nov.2 需注意乙肝大小三阳




这乙肝大、小三阳也是保险公司常见的两个烦人精。乙肝大小三阳是具有传染性的,大三阳的传染性要比小三阳强,而且大三阳演变成慢性乙肝的可能性也比小三阳大。大三阳患者比较关心自己身体,很多疾病如肝硬化、肝癌等反而在早期就容易发现。



盘盘常见的保险公司不给标准承保的理由



乙肝小三阳的传染性小,患者有一种松了一口气的感觉,晚期肝病反而相对不易被发现,造成后果比大三阳要严重。
如果是肝功能正常,保险公司对乙肝小三阳的判决大多是标准承保, 乙肝大三阳的话,大多加费承保和对此引发的病症做除外责任。
说到底,就算肝功能正常,也是携带乙型肝炎病毒的,对于保险公司来说,承保的风险就会增加。乙肝大三阳的存在也是加大了保险公司理赔的风险,小心驶得万年船,保险公司就慎之又慎了。


Nov.3 女性疾病也难逃


在保险公司的核保过程中,不少女性作为被保险人,会因为什么乳腺结节、乳腺纤维瘤这些疾病被保险公司告知,不能正常投保。



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拿乳腺结节来说吧




这乳腺结节分为良性肿瘤和恶性肿瘤。比较常见的核保方法是通过乳腺超声检查就可以做这个分级,等级越高说明乳腺结节的恶性可能性越大,保险公司承担的风险就越高。



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一般在标准中,1-2级重疾险是可以标准体承保的,3级可以除外乳腺恶性肿瘤承保, 4级及以上重疾险可能就会拒保了。




Nov.4体重过重也不行


过度肥胖可以导致多种疾病的发生,对人体的危害巨大,控制体重至关重要,控制体重的方法常见于减少热量摄入和增加热量消耗。



盘盘常见的保险公司不给标准承保的理由



所有保险公司在设计险种、厘定费率,是以标准人群的生命表为基础的。在正常标准以外的人群投保时,体重超重的情况下,被保险人的风险要远远大于标准人群。



Nov.5 血压太高也被拒

不少人到了中年,患上或轻或重的血压高,当身体出现这情况后,如果想投保住院医疗或重疾等健康类保险的话,保险公司多数会要求体检,并从检查结果再评估做出核保结果。



盘盘常见的保险公司不给标准承保的理由



如果只是轻微血压高也许能顺利通过,但稍重一些者则要根据血压高程度核保,其结果主要有除外责任承保、加费承保、延期承保或拒保。

同时,也不排除对于血压高引起的事故作除外责任承保。


让老斯基说啊,保险公司不给正常标准承保的理由千种万种,还不是因为咱们身体条件不达标。


所以说啊,年轻人就得注意自己的身体,不能熬夜,不能大把时间都用来造作。很多小毛病可能在很年轻的时候就有了,只是我们从来都觉得没有问题。

身体健康符合标准的时候,自身需求满足就是性价比>能投保,跟保险公司的博弈,我们不虚。



盘盘常见的保险公司不给标准承保的理由


身体不符合标准,就是我为鱼肉,保险公司为刀俎了,自身需求满足就是能投保>性价比,获得感明显降低。

所以说,安排保障要趁自己健康的时候,赶早不赶晚,最好安排时间就是当即。

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