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保险测评 篇三十八:治好你的选择困难,达尔文2号新品测评

吐逗保 11-26 21:28 + 关注

(,,・∀・)ノ゛Hello~大噶好,我是逗逗酱~

今年重疾险的战争依旧打得异常激烈,许多产品上线还没热乎,就被后来者拍在沙滩上。

保险测评 篇三十八:治好你的选择困难,达尔文2号新品测评

这不继达尔文1号、达尔文超越者后,一直标榜着重疾险进化者的达尔文系列重疾险,又赢来了一位新成员,三峡人寿推出的——达尔文2号重疾险(备案产品名称“三峡福爱相随重大疾病保险”),赔付比例超高。

下面,逗逗酱就来好好的扒一扒达尔文2号,看看这款重疾险到底怎么样?值不值得购买?

一、达尔文2号深扒解读

达尔文2号由三峡人寿保险公司承保。

三峡人寿是重庆政府支持成立的全国性保险金融机构。虽然成立时间不长,但作为重庆市委、市政府支持建立、第一家总部位于重庆的保险公司,实力足够。

三峡人寿的2019年第三季度综合偿付能力充足率“730.75%”,风险综合评级“A”,两个指标评价都很优秀,不用担心理赔问题。

1、产品基本形态

保险测评 篇三十八:治好你的选择困难,达尔文2号新品测评


能够看到,达尔文2号是一款能切换储蓄型和消费型形态的重疾险产品。

主体保障为“重疾+中症+轻症”,还可自由选择是否附加“恶性肿瘤二次赔付”、“身故/全残”的保障,满足不同人群的需求。

具体达尔文2号都有哪些特色,接下来我们来深扒一下。

2、产品特色

(1)重疾额外赔付比例高,给付时间长

达尔文2号重疾险保障120种重疾,赔付1次,100%基本保额,最高保额限制为:

其重疾保障最大特色就是:“含60岁前首次确诊初次患上重疾,额外赔付50%基本保额”

即重疾赔付情况可分为两种:

举个栗子:

如果30岁倒霉熊投保了50万的达尔文2号,不幸在50岁时罹患合同约定重疾;

那么就可以额外赔付25万,也就是可获得75万的重疾保额赔付,相当于在60岁前加保了一份25万保额的重疾险。

相当于花更少的钱,得到更加充足的重疾保障,足以覆盖我们在60岁前这段人生最关键的时期的高保额需求。

毕竟重疾理赔年龄多集中在41-60岁:

(数据来源:某大型保险公司理赔报告)(数据来源:某大型保险公司理赔报告)

而相较于其他同类产品的此类保障,达尔文2号60岁前确诊重疾额外赔50%,赔的更多,保障时间也更长,更加实用。

(2)中症、轻症赔付比例高

达尔文2号的中症、轻症的首次赔付比例是目前市场上最高的,中症每次60%保额,轻症每次40%保额。

在逗逗酱看来什么都没有第一次能拿到更多保额来得实在。

达尔文2号的中症病种详情如下:


(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)


达尔文2号对于11 种高发轻症的覆盖上也蛮全面,轻度脑中风定义为中症,赔付保额更高,较小面积III度烧伤也拆分为轻症状态与中症状态:


(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)


(3)恶性肿瘤二次赔付(可选)

达尔文2号也逃脱不了,今年大火的刚需保障责任“恶性肿瘤二次赔付保障”,同样可以选择是否附加。

赔付要求分为两种情况:

第二次恶性肿瘤包括以下情况:

若达尔文2号附加恶性肿瘤二次赔保障责任,被保险人豁免则变为:若罹患条款约定的“重疾/轻症/中症”,可豁免后续保费。

而且达尔文2号的非癌到癌的间隔期更短,仅180天,对消费者更有利。

(4)核保较宽松

达尔文2号的健康告知还可以,不算严格:

正常妊娠情况:可直接买,没有孕周限制;

不问体检异常:健康告知没有其他不符合的,可以直接买;

既往症:问询控制在近1年内,相比其他同类产品多不设时间范围,更友好。

同时支持“智能核保+人工核保”,核保尺度也较宽松,例如:

BMI指数:最多能放宽至32;

甲状腺、乳腺结节:1-2级标体承保,0/3级除外承保,未手术未分级除外承保;

乙肝:乙肝病毒携带、小三阳肝功能正常,检侧值不超过1.5倍,标体承保;

高血压:二级高血压(160/100)以下,无异常情况可标体承保;

早产、难产、产伤:审核较宽松,有机会能买。

PS:达尔文2号“不支持医保卡外借核保”;

医保卡外借过的小伙伴可以考虑“超级玛丽2020”,和泰人寿对医保卡外借,够宽容,如果仅是在药店买药,不影响投保。

此外,购买达尔文2号,满足条件可免费享受重疾绿通、重疾住院及手术安排(1次/年)、健康资讯、电话医生、转诊预约(3次/年)等服务。

当然,达尔文2号也有一些不足之处:

二、同类型重疾险对比测评

由于达尔文2号可选“身故保障”,可自由切换储蓄型和消费型形态;

所以逗逗酱将不同形态下的达尔文2号分别与同类型重疾险进行横向对比。

1、单次赔付消费型重疾险对比

具体产品如下:

详细对比图:


(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

直接说结论:

2、单次赔付储蓄型重疾险对比

具体产品如下:

详细对比图:


(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

直接说结论:

PS:以上重疾险,大家都可以在吐逗保的菜单栏「 吐逗严选 」中找到,可自行测算保费。

三、写在最后

总而言之,达尔文 2 号性价比不错,这一次的进化成功,疾病保障做到了市场最优水平。

有需要的朋友,可以关注一下。

若对产品有任何疑问,可以在下方评论区留言,专业解答。

最后,我是逗逗酱,愿你我都能选到最适合自己的保险~

——————————

了解更多保险知识,解答更多保险疑问,欢迎关注:吐逗保,让保险不那么枯燥!

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