【定期寿险评分】华贵大麦2020

大麦2020

系统得分 95.67

系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算

总 结

亮点

低价格，高杠杆定期寿险

免责条款仅有3条

保额上限高，投保规则灵活，投保地域广

提供智能核保和邮件核保

不足

智能核保部分指标较为严格，不易通过

观点

大麦2020定期寿险由华贵人寿保险有限公司承保。保障指数、价格指数、投保灵活度三项关键指标表现优秀。这款产品在大鱼的系统综合得分为95.67，给予5星评级，大麦2020最高可投保保额达到300万，保额上限高，投保规则灵活，还提供减保、终身寿险转换等权益，可撬动杠杆高，适合作为家庭支柱最基础的身故保障。

基本信息

公司信息

华贵人寿保险 股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准，于2017年2月成立的全国性人身保险公司。公司首期注册资本金10亿元人民币，总部注册地位于国家级新区贵州省贵安新区。公司由中国贵州茅台酒厂(集团)有限责任公司、华康金融控股集团、贵州贵安金投、贵州贵民集团等11家单位共同出资创立。在大鱼系统中的公司实力评价中上，目前华贵人寿得分为84.78。华贵人寿先后推出高性价比定期寿险、减额定期寿险、保额增长型定期寿险、夫妻共保型定期寿险等多种形态的定期寿险产品，在定期寿险互联网产品领域可谓先驱。

资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查

股东

贵州茅台酒厂集团 由中国贵州茅台酒厂有限责任公司及其全资子公司、控股公司、参股公司等近 20 家企业构成，集团所涉足的产业领域包括白酒、啤酒、葡萄酒、红酒、证券、银行、保险、物业、科研等。中国贵州茅台酒厂有限责任公司的前身是中国贵州茅台酒厂， 1997 年成功改制为有限责任公司（以下简称集团公司）。1999 年，由有限责任公司联合中国食品发酵研究所发起的贵州茅台酒股份有限公司正式成立， 2001 年 8 月，贵州茅台股票在上交所挂牌上市。是全国唯一集国家一级企业，国家特大型企业、国家优秀企业（金马奖）、全国质量效益型先进企业于一身的白酒生产企业。

经营指标

成立日期：2017年2月

注册资本：10亿

最新综合偿付率：178.11%

上年度原保费规模排行：69名

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2020Q2数据，保费数据为2019年年报数据。

保障分析

基础责任
大麦2020包含定期寿险最基础的身故和全残责任，产品责任简单，没有过多繁琐的部分。被保险人享有减保、转换终身寿险和定期寿险的权益。不过终身寿险价格本身不低，转换过程也相当于用有限的现金价值抵扣新保险的保费，转换后保额可想而知比较低。
免责条款
免责条款采用3项免责标准，只有投保人对被保险人杀害或伤害、被保险人两年内自杀和故意犯罪原因被归为保险责任之外，属于免责最少的定期寿险序列。 最大杠杆倍数 定期寿险责任简单，作为纯消费型险种，保费对身故或全残风险的保障放大作用尤为重要，也更容易量化。最大杠杆倍数可以综合考虑定期寿险的价格和缴费期灵活度，直观体现保费在消费者投保后即刻提供的保障功能。例如，一些产品虽然定价不高，但缴费期规定的死板，不能长期缴费，投保初期单年保费也就居高不下，消费者可以享受的保费功能放大作用有限。

采用30岁男/女，保障期至60岁，100万保额计算得出
以30岁，保障至60周岁，100万保额为例。在投保首年，大麦2020可以为男性被保险人提供825.0倍杠杆，女性为1531.3倍，综合市场上其他产品来看，保费的保障功能放大作用较强，处于较高水平标准，若发生身故或全残风险，保费利用效率高。

可附加责任 暂无

价格分析

在价格方面，我们拿同类定期寿险产品做横向比较，大麦2020的价格处于较低价格区间。

30岁，保障至60岁，100万保额，20年缴费
在大鱼测评模型里，大麦2020的价格指数得分为95.81分，价格优势明显。

健康告知

互联网上销售的定期寿险多数不能智能核保或人工核保，排除了核保尺度差异的影响。健康告知不能通过，也就不能投保。但大麦2020提供智能核保，如果智能核保无法给出结论，还可以转邮件人工核保。

制表：大鱼测评
参考人群中多发且定期寿险常见的健康告知项目后可以看出，大麦2020的健康告知比较宽松，但进入智能核保后，可选择的项目很少，很多疾病或症状没有可选项，此时可选择邮件核保。核保审核最严格的“结节”情况，仅对肺结节做了限制，甲状腺和乳腺结节可正常投保，同时，肺结节可尝试邮件核保。其他肿块、息肉等情况也未作问询；普通的体检异常和住院史也都不影响投保，高风险运动方面，只对嗜好和从事者进行了限制，一般都可正常投保。

投保灵活度

投保地域
投保地域：大陆地区投保年龄：投保年龄规定18-60周岁，可投保年龄宽泛。保障期限：可以选择保障10/20/30年，也可选择保障至60/65/70岁，选择多样。缴费期限：缴费期限有趸交/10/20/30年，也可交至60/65/70岁，缴费期灵活。
各区域最高保额 18-40岁被保险人、分为有社保身份/无社保身份
超一类地区，北京、上海、深圳、广州、杭州、南京：300万/200万一类地区，宁波、苏州、成都、武汉、重庆、厦门：300万/200万二类地区，各省会（不含拉萨）、直辖市及部分城市：200万/150万三类地区，其他城市：150万/100万
职业与收入要求 职业类别：1-6类职业收入要求：18-35周岁保额不高于年收入的20倍；36-45周岁为15倍；46-60周岁为10倍。
投保 目前，大麦2020支持线上投保和智能核保。

大麦2020系统得分：95.67推荐指数：5星